Miksi sallie mae ja navient-lainat ovat kauheita opiskelijoille

Sallie Mae / Navient ja muut yksityiset luotonantajat välittävät vain yhdestä asiasta: rahan ansaitsemisesta.

Pixabay (grafiikka: shaymarie Hubpagesilla)

Sallie Maen tai Navient-lainojen ongelma

1. Opiskelulainat, jotka ovat peräisin Sallie Maelta tai Navientilta, eivät ole liittovaltion lainoja. Ne ovat yksityisiä lainoja. Sallie Mae ja Navient tarjoavat vain vähän tai ei lainkaan takaisinmaksuvaihtoehtoja eivätkä tarjoa minkäänlaisia ​​tuloperusteisia takaisinmaksusuunnitelmia.
2. Navient on Sallie Mae "uudistettu": älä hämätä tätä PR-temppua.
3. Mitään opintolainaa ei suojaa konkurssi - ei yksityisiä lainoja, ei liittovaltion lainoja, ei mikään niistä. Jos yrität vapauttaa lainasi konkurssissa, on erittäin suuri mahdollisuus, että ponnistelut epäonnistuvat.

Yleisiä opintolainan väärinkäsityksiä

Panostan siihen, että suurin osa väestömme olettaa, että Sallie Mae on hallituksen valvoma rahoituslaitos. Tämän logiikan mukaan useimpien ihmisten on myös oletettava, että Sallie Mae tarjoaa liittovaltion opintolainoja, joilla on kohtuulliset korot, tuloperusteiset takaisinmaksusuunnitelmat ja julkisen palvelun opintolainojen takaisinmaksuohjelmat. Se, että useimmat ihmiset ovat hämmentyneitä tästä, ei ole yllättävää.

Vaikka hallitus perusti Sallie Maen 70-luvun alussa, se yksityistettiin kokonaan vuonna 2004. Tämän sekaannuksen lisäämiseksi Sallie on tehnyt kaksi asiaa:

1. Sallie Mae tarjoaa joitain liittovaltion lainoja, joten voit saada liittovaltion lainaa, mutta maksaa laskuja Sallie Maelle.
2. Vuonna 2014 Sallie Mae jakautui kahteen yritykseen ja perusti uuden yrityksen nimeltä "Navient". Tämä oli laskettu PR-liike - Sallie Maen yritys etäytyä tahraamastaan ​​nimestään. Nimi on käytännössä ainoa ero Navientin ja Sallie Maen välillä.

Jos lainasi on alkanut Sallie Mae / Navientilta eikä sitä ole federaationa taattu, laina on yksityinen. Sallie Mae / Navient ei tarjoa tulopohjaisia ​​takaisinmaksuohjelmia tai julkisen palvelun ohjelmia missään lainassaan. Lisäksi Sallie Mae johti (onnistunutta) kampanjaa yksityisten opiskelijalainojen vapauttamiseksi konkurssista vuonna 2005.

Jos haluat kiittää ketään yksityisen opintolainan ongelmasta Yhdysvalloissa, kiitos Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient ja yksityiset opiskelijalainat ovat kauheita opiskelijoille

Pixabay

Miksi opintolainajärjestelmä on rikki

Opiskelijalainaajien kuluttajansuojan puute on kauhistuttavaa. Joka kerta kun kirjoitan jotain opintolainoista tai tutkimustiedoista verkossa, minua hämmästyttävät kaikki opiskelijoista kertovat tarinat heidän päänsä päällä. Opintolainan kokonaisvelka on ylittänyt luottokorttiluoton Yhdysvalloissa. Opiskelijat ovat oletusarvoisesti ennätystasolla, koska heillä on vaihtoehtoja loppunut.

Miksi uhkapeliriippuvuus voi kerätä viiden tai kuusinumeroisen velan, julistaa konkurssin ja velkansa pyyhkiä pois, mutta opiskelija ei voi? Miksi joku, joka on vuosien ajan asunut yli mahdollisuuksiensa luottokortilla kädessään, on suojattu konkurssilainsäädännössä, mutta joku, joka yrittää parantaa itseään korkeakouluopetuksella, ei? Miksi Heidi Fleiss, rikoksesta tuomittu laittoman prostituutiorenkaan käytöstä, voi käyttää konkurssia aloittaakseen puhtaalla pöydällä, kun taas opiskelija, jonka ainoa virhe oli lainata rahaa yliopistoon, ei voi?

Se, mitä olemme luoneet opintolainanantajille, on nykypäivän vastine velallisen vankilalle. Ilman äkillistä suuren määrän rahaa tai ERITTÄIN hyvin palkattua työtä monet opiskelijat ovat sidoksissa opintolainaansa, keräilijät koukuttavat heidät, heidän palkkansa (ja myöhemmin sosiaaliturvansa) korvataan ja heillä on kurja luottotiedot koko loppuelämänsä ajan.

Olen sanonut sen aiemmin ja sanon sen uudestaan: Opintolainoja on liian helppo saada ja liian vaikea maksaa takaisin. Valtava osa opintolainoja ottavista ihmisistä on nuoria. Näillä nuorilla on suuria unelmia, ja yliopistokoulutuksen saaminen on ensimmäinen askel kohti sitä, mitä heille on sanottu koko elämänsä ajan: Voit olla mikä tahansa haluamasi, jos yrität tarpeeksi kovasti. Tee mitä rakastat ja rahat seuraavat. Kuinka tämä jive ajattelee, että veloilla kamppailevien opiskelijoiden pitäisi vain imeä se ja saada todella maksava työ? Joten voit tehdä mitä rakastat ja seurata kykyjäsi, mutta vain jos sinulla ei ole opintolainaa? Hmm… ehkä näiden opiskelijoiden olisi pitänyt tehdä älykkäämpiä valintoja ennen kuin he lainasivat rahaa aluksi.

Valitettavasti monilla ihmisillä on rajalliset taloudelliset tiedot tai ennakointi ymmärtää, mitä tarkoittaa opintolainan maksaminen. Miksi Sallie Mae lainaa edelleen niin paljon rahaa näille ihmisille? Onko heillä todellinen intohimo auttaa pienituloisia opiskelijoita? Älä hämää. Heidän mielettömät korkonsa, kyvyttömyytensä neuvotella ja saalistushinnoittelevat luotonantokäytännöt tekevät tästä seuraavasta kohdasta yksinkertaisen:

Älä usko minua? Katso mitä Suze Ormanilla on sanottavanaan

Parhaat vaihtoehdot opiskelijoille, jotka tarvitsevat lainaa tai taloudellista tukea

Jos yrität selvittää, miten aiot maksaa yliopistosta, harkitse seuraavia vaihtoehtoja:

1. Kysy, onko nelivuotinen yliopisto todella oikea valinta sinulle. Jos voit jatkaa uraa käymättä yliopistoon, tee se kaikin keinoin.
2. Harkitse kauppakorkeakoulua. Jos harkitset uraa, joka ei vaadi korkeakouluopetusta, mutta vaatii jonkinlaista koulutusta, harkitse kauppakorkeakoulua. Ne ovat paljon halvempia ja yleensä parempia sijoittamaan sinut työhön, kun koulutus on valmis.
3. Harkitse yhteisöopistoa. Tämä on hyvä vaihtoehto kaikille, jotka haluavat mennä yliopistoon, mutta erityisen hyvä niille, joilla ei ole selkeää käsitystä urapyrkimyksistään. Voit mennä yhteisopistoon kahdeksi vuodeksi pitäen kustannukset pieninä ja siirtyä sitten yliopistoon. Monissa osavaltioissa (kuten Kaliforniassa) on käytössä ohjelmia, jotka helpottavat korkeakouluopiskelijoiden pääsyä parempaan kouluun kuin he olisivat hakeneet suoraan lukiosta.
4. Vertaa yksityisiä julkisiin kouluihin. Ellei vanhempasi tai sukulaisesi maksa koulutustasi, on usein taloudellisesti vastuutonta mennä yksityiseen korkeakouluun julkisen korkeakoulun sijaan. Yksityiskoulun opetukset voivat olla 2–4 ​​kertaa kalliimpia kuin julkiset kollegansa. Voittoa tavoittelevat yksityiset korkeakoulut ovat vielä pahempia.
5. Hae jokaista apurahaa ja apurahaa, johon olet oikeutettu. Tämä raha on tarkoitettu koulutuksellesi, eikä sitä tarvitse koskaan maksaa takaisin. Tämä on hyvä paikka aloittaa apurahojen haku. Avustuksia ja liittovaltion tukea haetaan yhdessä FAFSA: n kanssa (katso seuraava kohta).
6. Hae liittovaltion opintolainoja - apurahojen / apurahojen jälkeen nämä ovat parhaat vaihtoehdot opiskelijoille, koska heillä on eniten takaisinmaksuvaihtoehtoja. Prosessi alkaa täyttämällä FAFSA.
7. Vältä Sallie Mae, Navient ja muita yksityisiä lainoja hinnalla millä hyvänsä. Sinun on parempi lainata rahaa sukulaiselta kuin ottaa yksityinen opintolaina. Jos sinulla ei ole mitään muuta vaihtoehtoa, tee parhaansa pitääksesi yksityinen opintolainasi velka mahdollisimman alhaisena valmistumalla mahdollisimman nopeasti ja työskentelemällä koulua käydessä minimoidaksesi nostettavan määrän.
8. Harkitse riskejä allekirjoittajille. Monet lainat vaativat allekirjoittajia, mutta se voi olla vakava ongelma, jos laina tulee maksukyvyttömäksi. Allekirjoittajat ovat yhtä vastuussa velasta kuin opiskelija, joten varaudu tähän harkitessasi lainaa.

Neuvoja velkaopiskelijoille

Tilanne saattaa tuntua mahdottomalta, mutta toivon (että ainakin joillekin teistä) on vaihtoehtoja. Paras neuvoni velkaa oleville opiskelijoille on seuraava:

1. Jos sinulla on liittovaltion opintolainavelka, hanki itsesi tuloperusteiseen takaisinmaksusuunnitelmaan ASAP.
2. Jos sinulla on yksityisiä lainoja, joista sinulla ei ole varaa maksaa, tee parhaanne neuvotellaksesi maksusi. Jos tämä ei onnistu, tee valitus opintolainojen oikeusasiamiehelle. Tämä oli aiemmin avoinna vain liittovaltion opintolainanottajille, mutta se on nyt avattu myös yksityisille opintolainanottajille.
3. Yhdistä yksityiset opintolainasi mahdollisuuksien mukaan lainanottajalle, joka tarjoaa parhaat olosuhteet ja korot tilanteeseesi. ÄLÄ konsolidoi liittovaltion opintolainaa yksityiseen pankkiin tai muuhun kuin liittovaltion laitokseen, koska se poistaa tulopohjaiset takaisinmaksuvaihtoehdot, joihin saatat olla oikeutettu.
4. Kirjoita kirje valtiosi senaattorille ja alueesi edustajalle. Selitä tilanteesi ja pyydä palauttamaan opintolainan konkurssisuoja ja tarkistamaan opintolainajärjestelmä.
5. ÄÄNESTYS - Äänestä ehdokkaita, jotka tekevät opintolainauudistuksesta todellisen prioriteetin. On niin tärkeää äänestää jokaisissa vaaleissa, myös puolivälissä, esivaaleissa ja paikallisvaaleissa. Nyt vallitseva lakien sotku johtuu osittain siitä, että nuoret eivät äänestä pienemmissä vaaleissa. Paikallisista virkamiehistä voi tulla senaattoreita ja edustajia vuosien päästä. Senaattorisi ja edustajasi laativat politiikkaa, joka vaikuttaa meihin nyt ja tulevaisuudessa. Mene osoitteeseen Vote411.org löytääksesi äänestyspaikkasi sekä tärkeät päivämäärät ja määräajat alueellesi.
6. Aina kun luet artikkelin verkossa tai näet uutisen TV: stä, joka kuvaa opintolainoja epätarkasti, kirjoita kirje toimittajalle. Kokemukseni mukaan kommenttiosioihin osallistuminen on enemmän vaivaa kuin sen arvoinen.
7. Jos olet vaarassa, että Sallie Mae, Navient tai joku muu yksityinen luotonantaja haastaa sinut oikeuteen, harkitse tapaamista asianajajan kanssa. Monilla alueilla ilmaista oikeudellista neuvontaa on tarjolla kohtuullisen tai matalan tulotason omaaville. (Huomaa: Monilla lakimiehillä ei ole tietoa tai pahempaa väärää tietoa opintolainalain suhteen. Jos saat neuvoja lakimieheltä, jolla ei ole nimenomaista kokemusta opintolainoja koskevista oikeudenkäynneistä, peitä takapuolesi ja tee myös oma tutkimus.)
8. Jos sinua haastetaan, älä sivuuttaa sitä. Lainanantajat ja perintätoimistot pankkivat, ettet näy tuomioistuimessa - he voivat korottaa palkkasi, jos et tee mitään. Suosittelen lämpimästi oikeudellisen edustajan hakemista, koska tällä lain alueella on kaikenlaisia ​​vivahteita, jotka vaihtelevat asuinvaltion mukaan. Löydä asianajaja, joka tuntee opiskelulain lakia kotimaassasi. Tämä on hyvä paikka aloittaa haku. Monet asianajajat - jopa opintolainan asiantuntijat - tarjoavat jonkinlaisen ilmaisen tai edullisen alustavan kuulemisen.

Ymmärrän, että monet yllä olevista valinnoista saattavat tuntua turhilta, mutta tällä hetkellä käytössä olevalla järjestelmällä nämä vaihtoehdot ovat kaikki mitä meillä on. Haukkuvat niin kovasti, että ihmiset alkavat huomata.

Opintolainakysely

• Opintolainakriisi

  Kirjoitin tämän artikkelin opiskelulainoista muutama vuosi sitten. Jos haluat tarkempaa tietoa opintolainajärjestelmästä tai tarvitset selvennystä tietyin ehdoin, tutustu.

• "Opiskelijoiden myynti" (Salon.com)

  Tämä on erinomainen artikkeli Sallie Maesta ja heidän liiketoimintakäytäntöjensä ytimestä. Artikkelissa maalataan ruma, mutta erittäin tarkka kuva Sallie Maesta, jonka Sallie Mae ei halua sinun näkevän.

kysymykset ja vastaukset

Kysymys: Olen yksityisopiskelijalainan lisävakuuttaja. Näyttää siltä, ​​että olen maksanut tästä lainasta ikuisesti. Onko neuvoja mahdollisesta jälleenrahoituksesta tai apua?

Vastaus: Tiedän kuinka synkkä voi tuntua satuttaa yksityisellä opintolainalla ja ajatella, ettei loppua näy. Olen pahoillani, että sinun täytyy kokea tämä. Suosittelen puhumaan lakimiehelle, joka on erikoistunut opintolainoihin. Sitä teimme. Kuuleminen ei ollut ilmaista, mutta tilanteeseen liittyvien neuvojen saaminen - ja tietäen, että se tuli hyvämaineisesta lähteestä - oli korvaamatonta. Löysimme asianajajan, jolle puhuisi tämän verkkosivuston kautta: https://thestudentloanlawyer.com/ - asianajaja, joka ylläpitää kyseistä sivustoa, on lisensoitu CT & VT: ssä ja ehkä pystyy tarjoamaan yleistä tietoa, mutta hänellä on myös luettelo asianajajista, jotka voivat tarjota konsultointia muissa osavaltioissa: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (asianajaja, jonka kanssa puhuimme, on saanut lisenssin CA: ssa: Jay S.Fleischman)