Pitäisikö sinun sijoittaa eläkesäästösi itse vai pitäisikö sinun palkata sijoitusneuvoja?

Rahan hallitseminen voi olla tuskallinen päätös

Aloin sijoittaa 16-vuotiaana. Isäni oli johtava lääkeyhtiö. Toisinaan hän näytti minulle yrityksen osakekannan sanomalehdessä. Olen aina kiehtonut lukuja ja tilastoja, joten kaikkien näiden sekä suhdelukujen ja lukujen näkeminen Wall Street Journalin päivittäisillä sivuilla aloitti kiinnostukseni osakemarkkinoista. Tämä oli myös 1980-luku, jolloin Amerikka ratsasti korkealla Ronald Reaganin puheenjohtajakaudella ja elokuvat kuten Wall Street ja LA Law -tapahtumat tekivät hienoksi olla rahanälkäinen liikemoguli.

Ostin ensimmäisen osakkeeni vuonna 1994 ja olen ollut aktiivinen osakemarkkinoilla siitä lähtien. Vuonna 2018, kun olin yli 20 vuotta tehnyt kaiken tutkimuksen, kaupankäynnin, analyysin ja kaupankäynnin yksin, päätin siirtää rahani rahoitusneuvontayritykseen. Tämä päätös painoi minua voimakkaasti emotionaalisesti. Toisaalta sijoitin rahani arvostetulle yritykselle, jolla oli valtavat resurssit, jotka voisivat tarjota minulle oivaltavaa tietoa. Toisaalta minusta tuntui, että rahani luovuttaminen kolmannelle osapuolelle oli jotenkin myöntämistä, että toiminta, josta olin ylpeä puolen elämästäni, oli nyt pois liigastani. Päätin kirjoittaa tämän artikkelin auttamaan kaikkia niitä ihmisiä siellä, jotka saattavat kamppailla päättää tarkalleen, miten hoitaa eläkerahastoa.

Kolme vertailukelpoista asiaa, kun päätetään itsenäisen sijoittamisen ja taloudellisen neuvontayrityksen välillä

Määritän itsenäisen sijoittamisen sijoittamiseksi ilman rahoitusalan ammattilaisen apua. Riippumattomat sijoittajat tekevät oman tutkimuksensa, tekevät omat päätöksensä ja tekevät omat kauppansa. Seuraavassa keskustelen kolmesta tekijästä, jotka on otettava huomioon päätettäessä kuinka hallita rahaa.

1. Kustannukset

Riippumattomien sijoittajien kustannukset eivät ole koskaan olleet pienemmät. Muutaman viime vuoden aikana välitysyritykset ovat käyneet hintasotaa houkutellakseen kustannustietoisia asiakkaita. Sijoittajat voivat nyt suorittaa osakekauppoja vain 5 dollaria. Monet yritykset tarjoavat jopa satoja kauppoja ilmaiseksi pelkästään tilin avaamiseksi.

Lisäksi sijoitusrahastojen ja pörssinoteerattujen rahastojen palkkiot ovat erittäin alhaiset. Fidelity Investmentsista tuli äskettäin ensimmäinen yritys, joka tarjosi sijoitusrahastoja ilman kuluja. Tämä tarkoittaa, että voit ostaa osakkeita hallinnoidusta rahastosta ilmaiseksi. On monia muita sijoitustuotteita, jotka veloittavat hyvin pienet kustannussuhteet. Esimerkiksi Schwab US Broad Market ETF veloittaa kulusuhteen 0,03%. Tämä tarkoittaa, että maksat 3 senttiä kuluja jokaisesta sijoittamastasi 10000 dollarista. Jos olet erittäin fiksu ja taitava sijoittaja, voit ansaita paljon rahaa tarvitsematta maksaa paljon taskusta.

Kun sijoitat rahoitusneuvontayhtiöön, maksat huomattavasti suurempia kustannuksia kuin jos investoit yksin. Sijoitusneuvonantajani veloittaa 50 dollaria osakekaupasta. Sijoitusrahastoista se veloittaa 1-3% jokaisesta ostoksesta. Sijoitusrahastojen myynnistä ei peritä mitään. Epäilemättä maksan huomattavasti enemmän kuluja taloudellisen neuvonantajan kanssa.

Vaikka maksan ehkä enemmän kuluja neuvonantajalle, saan vastineeksi joitain etuja. Saan pääsyn korkeasti luokiteltujen sijoitusrahastojen institutionaalisiin osakeluokkiin. Institutionaaliset osakelajit maksavat huomattavasti vähemmän kuin muut osakelajit, joten ne ovat ajan myötä halvempia. Heillä on yleensä erittäin korkeat vähimmäissijoitusmäärät (miljoona dollaria tai enemmän), mutta tästä vaatimuksesta luovutaan, koska investoin yrityksen kautta. Minulla on myös pääsy yksityiskohtaisiin analyytikkoraportteihin sekä neuvontayritykseltä että muilta yrityksiltä, ​​kuten Morningstar. Minulla on myös mahdollisuus kuulla neuvonantajaa tarvittaessa.

Jos kustannukset ovat tärkein tekijä sinulle, kuin haluaisit mennä yksittäisen sijoittamisen kanssa. Jos olet valmis vaihtamaan kustannuksia muihin etuihin, neuvoa-antava yritys voi sopia hyvin.

2. Tieto

Nykyään yksittäisillä sijoittajilla on paremmat mahdollisuudet saada tietoja, jotka ovat milloin tahansa historiassa. Muistan, että minun piti mennä alas paikalliseen julkiseen kirjastooni saadakseni pääsyn Value Line Investment Survey -tutkimukseen. Nyt kaikki tämä ja enemmän on heti saatavilla Internetissä. Sivustot, kuten Morningstar, CNBC ja Bloomberg, tarjoavat kaikki yrityksen taloudelliset tiedot. Sijoittajat voivat saada pientä maksua vastaan ​​erilaisia ​​uutiskirjeitä ja analyytikkoraportteja. Yksittäisen sijoittajan vastuulla on kuitenkin tehdä oma tutkimus löytääksesi oikeat mahdollisuudet ja päättää, milloin ostaa, myydä ja pitää.

Sijoitusneuvontayritykseni tarjoaa useita yksityiskohtaisia ​​analyytikkoraportteja sekä sijoittajiltaan että muilta kolmannen osapuolen yrityksiltä ilman kustannuksia. Voin käydä heidän sivustollaan milloin tahansa ja käyttää näitä raportteja. Voin myös kutsua neuvonantajani milloin tahansa kysymään neuvonantajaltani tiettyjä kysymyksiä. Suurin ero riippumattoman lähestymistavan ja yksilöllisen lähestymistavan välillä on se, että sijoitusneuvontayhtiöni analysoi tiedot ja esittää minulle yksilöllisiä ideoita.

Jos luotat siihen, että voit tutustua tietoihin ja tehdä tietoisia sijoituspäätöksiä, yksilöllinen lähestymistapa on hyvä. Jos haluat kuulla ihmisiä ja sinulla ei ole aikaa tai kykyä analysoida investointeja, ammattimainen yritys voi olla parempi.

3. Riskinsietokyky

Kun olet yksittäinen sijoittaja tai investoit neuvontayhtiön kautta, kaikki riskit ovat sinun vastuullasi. Ei ole väliä kuka hallitsee rahaa, se on silti sinun rahasi. Kun päätät sijoittamisesta, sinun on hallittava, miten reagoit markkinoiden etelään suuntaan.

Jos sinut sijoitettiin vuonna 2008, kun markkinat olivat suuressa romahduksessa, olet ehkä seurannut, että salkusi laski merkittävästi. S&P 500 laski 50% pelkästään vuonna 2008. Jokainen henkilö, joka seuraa eläkesäästöjensä heikkenemistä tuolla tavalla, saattoi olla houkutusta heittää pyyhe ja päästä kokonaan osakemarkkinoilta. Jos olisit ollut neuvontayrityksessä vuonna 2008, sinulla olisi luotettava uskottu, jonka kanssa olisit voinut neuvotella auttaaksesi sinua selviytymään noista vaikeista ja epävarmoista ajoista.

Riskin suvaitsevaisuus riippuu yksilöstä. Jos pystyt sietämään salkun tappioita paniikkia ilman, yksilöllinen lähestymistapa saattaa toimia. Jos haluat luotettavan uskovan auttamaan sinua läpi, ammattimainen yritys olisi parempi.

Yhteenveto yksittäisten sijoitusten vertailusta taloudellisen neuvonantajan käyttämiseen

Sijoitustyyppi	Kustannus	Tieto	Riskitoleranssi
Yksilö	Paljon halvempaa, mutta sijoitusvaihtoehdot voivat olla rajoitettuja	Pääsee käyttämään paljon tietoa joko ilmaiseksi tai pienellä hinnalla	Syntynyt itsenäisesti yksittäinen sijoittaja. Yksilön on luotettava henkilökohtaiseen vakaumukseensa ja strategiaansa kovilla markkinoilla
Taloudellinen neuvonantaja	Kalliimpaa, mutta sillä on pääsy korkealaatuisempiin investointituotteisiin	Sinulla on pääsy yksityiskohtaisiin analyysiraportteihin sekä ammattimainen neuvonantaja, joka voi antaa ohjeita tai toimia ideoiden koontitauluna	On kokenut investointiasiantuntija tarjoamaan neuvoja alasmarkkinoilla ja harkittaessa riskialttiimpia sijoituksia.