Säästä talon käsirahana maksamalla opintolainoja

Maksatko opiskelulainan tai säästätkö asuntolainalle?

Monet nuoret amerikkalaiset valmistuvat yliopistosta opintolainoilla, joiden maksaminen kestää vuosia.

Yleinen kysymys on: Panenko palkkani maksamaan opintolainani tai kerääntyvätkö säästöt talon käsirahaa varten?

Riittävän taitavalla taloudellisella osaamisella on todella mahdollista tehdä molemmat!

Noudata näitä kolmea vaihetta päästäksesi ennakkomaksun säästämiseen samalla kun maksat opintolainoja. Se on tasapainottava toimenpide, joka edellyttää, että ymmärrät perusteellisesti taloudellisen tilanteen, vaihtoehdot ja prioriteetit.

Unelmakotisi voi olla käden ulottuvilla jopa opintolainamaksuilla.

Kuva Valentina Locatelli Unsplashista

Vaihe 1: Hanki lainasi järjestyksessä

Ensimmäinen askel kohti talon säästämistä samalla kun maksat velkaa, on saada lainasi hallintaan. Tämä askel lievittää epävarmuutta ja pelkoa, joka liittyy velkaan. Kun olet suorittanut tämän vaiheen, tiedät, mitä sinun on tehtävä lainoillesi, eikä tunne, että ne estävät sinua taloudellisista tavoitteistasi.

Kerätä tietoa

Keskustele lainanantajan kanssa tai kirjaudu sisään tilin verkkosivustolle kerätäksesi kaikki seuraavat tiedot:

Kaikkien lainojen jäljellä oleva pääoma yhteensä
Kunkin yksittäisen lainan korko ja pääoma
Takaisinmaksuvaihtoehdot (säännölliset, tuloperusteiset jne.)

Kaikki nämä tiedot säilytetään parhaiten kannettavassa tietokoneessa tai tiedostossa, jossa säilytät tärkeitä taloudellisia tietoja. Voit palata siihen koko matkan ajan hallita velkaa ja ostaa taloa.

Maksa ensin korkeinta korkoa kohti

Päätät myöhemmissä vaiheissa, kuinka paljon rahaa lisätään ennakkomaksusäästöihin vs. lainan takaisinmaksuun. Mutta riippumatta opintolainojen määrästä, aseta kaikki se kohti lainaa, jolla on korkein korko. Syy tähän on yksinkertainen: korkeimman koron lainan maksaminen säästää kiinnostusta pitkällä aikavälillä.

Vaihe 2: Arvioi kodin omistaminen vs opiskelijalainojen maksaminen

Ajattele, mitä saat taloudellisesti ja henkisesti omistamalla talon. Mieti myös, kuinka opintolainojen maksaminen nopeammin auttaa sinua sekä taloudellisesti että henkisesti. Harkitse erityistilannettasi ja aloita punnita molempia vaihtoehtoja.

Kodin omistamisen edut

Asunnon omistus asuntolainalla vuokraamisen sijasta voi toisinaan tarkoittaa alhaisempia asumiskustannuksia oikeissa olosuhteissa. Myös se, että maksat asunnosta, menee omaisuuteen vuokranantajan sijaan.

Mutta luultavasti suurin omistus kotona on emotionaalinen puoli. Sen avulla voit tehdä mitä haluat paikassa, jossa asut. Tällä voi olla valtava filosofinen hyöty joillekin ihmisille.

Ajattele, mitä uhraat odottamalla kauemmin talon ostamista. Täytyykö sinun siirtyä uuteen paikkaan vuokrien nousun välttämiseksi? Nousevatko asuntojen hinnat rajusti? Kuinka paljon se vaikuttaa pitkäaikaiseen onnellisuuteen ja taloudelliseen hyvinvointiin, kun odotat muutaman vuoden? Rehelliset vastaukset näihin kysymyksiin auttavat sinua arvioimaan, mihin säästösi menevät.

Opintolainojen maksamisen edut

Kun lainasi maksetaan, vaaditut maksut pysähtyvät ja lopetat niistä korkojen maksamisen. Sinulla on myös, että velka on poistettu luottoraportista.

Hitaampi lähestymistapa lainojen (eli pienempien maksujen) maksamiseen tarkoittaa sitä, että maksat enemmän korkoa. Muussa tapauksessa luottokortin lainanantajat tai pankit, jotka arvioivat sinua autolainaksi, eivät yleensä pidä negatiivisesti opintolainatiliäsi luottosi kanssa. Se on suhteellisen "vaaraton" lainanantajien laina niin kauan kuin maksat tällä hetkellä.

Velaton vapauden psykologinen elementti on myös tärkeä. Jos sinulla on opintolainoja, olet todennäköisesti ollut jonkinlaisessa velassa koko aikuisiän, kuvittele, kuinka hienoa tuntuu olevan vapaa!

Pitkän aikavälin rahoitusstrategia

Muista arvioidessasi vaihtoehtojasi, että tämä on pitkäaikaista sitoutumista. Sekä lainojen maksaminen että säästäminen käsirahana ovat asioita, jotka yleensä vievät vuosia.

Tämän toinen puoli on, että on täysin okei muuttaa suuntaa myöhemmin. Henkilökohtaisia hätätilanteita tai taloudellisten prioriteettien muutoksia tapahtuu. Keskity tekemään paras päätös itsellesi juuri nyt ja työskentelemään sen puolesta. Se asettaa sinut myöhemmin parempaan asemaan, jos muutat mielesi.

Skitterphoto

Vaihe 3: Säästä ennakkomaksuna lainan maksamisen aikana

Kun opiskelijalainasi on ymmärretty hyvin ja ymmärrät taloudelliset prioriteettisi, voit alkaa miettiä, kuinka paljon voit säästää talolle. Jos harkitset tätä valintaa, sinulla on ylimääräisiä tuloja, jotka menevät tällä hetkellä opiskelijalainoille, jotka haluat nyt siirtää käsiraha-tilille.

Milloin säästösi vaihdetaan opintolainasta ennakkomaksuun

Paras aika siirtyä lainojen takaisinmaksusta ennakkomaksuun on, kun jokainen säästämäsi dollari käsirahaan auttaa sinua enemmän kuin sama dollari menossa kohti lainoja. Useimmille ihmisille tämä pätee vain, kun korkokorkoiset lainat (lainat, joiden korko on yli 5%) maksetaan ja pääoma on riittävän alhainen, jotta korot eivät enää ole taakka.

Pidä opintolainan vähimmäismaksut automaattisessa maksussa

Riippumatta siitä, mitä päätät ennakkomaksujen säästämisestä, maksat vähintään vähimmäissumman automaattisen maksamisen yhteydessä. Useimmilta suurimmilta lainanantajilta on alennuksia kuukausittaisen automaattisen maksun perustamisesta.

Lisäksi se pitää sinut tiellä maksamaan opintolainasi kohtuullisessa ajassa jopa kodin ostamisen jälkeen.

Laita ylimääräinen ennakkomaksusäästöihin

Riippumatta siitä, mitä lisäsit aiemmin lainoillesi vaaditun vähimmäismaksun ylittäessä, voit aloittaa sen sijoittamisen talon säästötilille.

Kuvaaja Vladislav Reshetnyak Pexelsiltä

Kuinka opintolainat vaikuttavat luottoosi asuntolainan saamisen yhteydessä

Tämä ei ole nimenomainen askel siirryttäessäsi taloutesi säästämiseen talossa, mutta se on tärkeä tieto, joka on ymmärrettävä, kun tehdään lyhyen tai keskipitkän aikavälin päätöksiä opiskelijalainamaksuista. Avoin opintolainatili vaikuttaa luottopisteisiin ja luottohistoriaan, joita pankit tarkastelevat päättäessään, mitkä asuntolainakorot olet oikeutettu. Jos haluat lisätietoja luottopisteistä yli opiskelijavelan, lue