Kumpi minun pitäisi valita? osakkeita tai rahastoja?

Oletko kauppias vai sijoittaja?

Mitä eroa on näiden kahden välillä? Taloudellisena neuvonantajana kuulen usein, että osakkeet ovat parempia kuin osakesäätiö. Yleensä ihmiset sanovat mieluummin käyvän kauppaa yrityksen osakkeilla osakemarkkinoilla. Epäilemättä heillä voi olla kokemusta kaupankäynnistä, ja monet, jotka ovat hankkineet rikkautensa osakemarkkinoilta, suosittelevat, että muutkin käyvät kauppaa osakkeilla.

Mutta ennen kuin päätät hyväksyä neuvot, sinun on ymmärrettävä, minkä tyyppinen sijoittaja olet. Oletko kauppias vai varsinainen sijoittaja? Ostatko ja myytkö pelkästään hinnoittelun perusteella (mitä kauppiaat tekevät - osta vähän, myy korkealla) vai investoitko kasvuun? Mitkä markkinat sopivat sinulle paremmin? Ensinnäkin, harkitaan seuraavaa.

Mikä on sijoitusaikasi horisontti?

Tämä on ylivoimaisesti tärkein kysymys, jonka jokaisen tulisi kysyä itseltään ennen sijoittamista mihinkään. Etsitkö rahan käyttöä 20, 10, 5 tai muutamassa kuukaudessa? Vai pitäisitkö mieluummin asiat aina nestemäisinä? Miksi tämä on tärkeää? Koska aika, jonka olet valmis odottamaan, määrää kuinka suuren riskin voit ottaa. Mitä pidempi aika, sitä suurempi riski.

Kauppiaat tarvitsevat hyvin vähän aikaa. Itse asiassa he harjoittavat osuma-ajaa -tyylistä sijoittamista. He ansaitsevat rahaa nopeasti ja poistuvat - mitä nopeammin, sitä parempi. Heille varastot ovat varastoja, jotka mätänevät varastoissa, jos niitä pidetään liian kauan, ja lisäävät niiden altistumista riskille, minkä vuoksi nopea paeta on ihanteellinen kauppiaille.

Siksi, jos sinulla on vain muutama päivä kauppaa tai haluat pitää rahat likvideinä, kaupankäynti osakkeilla on luonnollisesti parempi kuin sijoitusrahasto.

Sijoittajat puolestaan keskittyvät yritysten tai tuotteiden potentiaaliin. Tämä strategia tunnetaan paremmin arvonsijoituksena. Niillä on yleensä pidemmät sijoitusajat ja he näkevät osakkeet tai sijoitusrahastot kasvunsa kautta ajan myötä. Rahastojen hajautetun luonteen vuoksi (olipa kyse sijoitusrahastoista tai sijoitusrahastoista) hintavaihtelut eivät ole yhtä aggressiivisia kuin osakkeilla.

Tätä strategiaa suosivat yleensä sijoittajat, jotka haluavat kasvattaa pesämunansa pidempään. Hyvä aikataulu olisi 15-20 vuotta. Tämä johtuu lyhytaikaisesta velkasyklistä, joka tapahtuu - nykyisessä tilanteessa - noin 8–10 vuoden välein.

Joten määritä, kuinka kauan haluat säilyttää salkun. Tämä auttaa sinua selvittämään, mihin riskiluokkaan kuulut ja mikä strategia - kaupankäynti tai sijoittaminen - sopii sinulle paremmin.

Millainen sijoittaja olet?

Pelaatko, ettet menetä tai pelaatko voittaaksesi?

Jos investoit kasvuun, tarvitset keskittymistä. Keskity tiettyyn yritykseen, alueeseen tai teollisuuteen.

Mutta ota huomioon, keskittyminen on riskialtista liiketoimintaa, ja vaikka sinulla on kaikki voitettavaa, sinun on myös kaikki menetettävä.

Jos pelaat välttääksesi liikaa menetyksiä, sinun on tiedettävä, että et myöskään saa liikaa. Se on elämän tosiasia.

Ei kipua ei hyötyä.

Ja jos olet vanhojen sanojen puolustaja, "älä laita kaikkia munasi yhteen koriin", olet todennäköisesti turvallinen sijoittaja.

Turvalliset sijoittajat etsivät hajauttamista, mikä on rahastojen ydin.

Rahastot hajauttavat pitämällä arvopapereita, joukkovelkakirjoja, rahamarkkinainstrumentteja, johdannaisia tai muita omaisuuseriä.

Sijoittajat voivat valita riskiprofiilin ja toimialan tai maantieteellisen mieltymyksen perusteella. Se on nykyään todella joustava ja verrattavissa pörsseissä tarjottavaan lajikkeeseen.

Oletko aktiivinen vai passiivinen?

Sijoittaessasi otatko pillereitä vai tuijotatko jatkuvasti punkkien näyttöä markkinoilla?

Elinkeinonharjoittajien on pysyttävä varpaillaan koko ajan, koska he ovat hintaherkät eivätkä aio pitää varoja pitkään aikaan.

Sijoittajat toisaalta haluavat vapauttaa itsensä huolesta päivittäessään säännöllisesti markkinakehitystä ja tekemällä tarvittavia muutoksia salkkuunsa.

Jos olet passiivinen sijoittaja, on viisasta hajauttaa riskiäsi unen menetyksen tai sydänkohtauksen välttämiseksi.

Luotatko sijoittamisen yhteydessä muiden mielipiteisiin?

Osakkeiden ja rahastojen välillä on välittäjiä.

Sinulla voi olla luotettava osakevälittäjä, joka antaa sinulle luotettavaa tietoa, mutta sijoitusrahastoja hallinnoivat ammattimaisesti rahastoyhtiöt.

Joten kuinka paljon luotat muiden mielipiteisiin?

Jos sinulla ei ole aikaa seurata markkinoita, etsi itsellesi välittäjä tai rahastotalo / hyvän maineen neuvonantajat, joille voit luottaa sijoitusvinkkeihin ja oivalluksiin.

Varoitus: Vaikka huono neuvonta on parempi kuin ei neuvoa, älä luota 100% kenenkään investointeihin liittyviin neuvoihin. Harjoittele oman harkintasi avulla. Voittosi tai tappiosi on sinun ja yksin sinun, kukaan ei ole vastuussa voitoistasi tai tappioistasi.

Suositeltava luku sijoittajille

Suosittelen älykkäitä sijoittajia kaikille, jotka haluavat säästää aktiivisesti tai passiivisesti. Tämä klassinen teksti on merkitty päivittämään Grahamin ajatonta viisautta nykypäivän markkinaolosuhteisiin.

1900-luvun suurin sijoitusneuvoja Benjamin Graham opetti ja inspiroi ihmisiä ympäri maailmaa. Grahamin filosofia "arvoinvestoinnista" - joka suojaa sijoittajia merkittäviltä virheiltä ja opettaa heitä kehittämään pitkän aikavälin strategioita - on tehnyt älykkäästä sijoittajasta osakemarkkinoiden raamatun sen alkuperäisestä julkaisusta 1949 lähtien.

Vuosien mittaan markkinoiden kehitys on osoittanut Grahamin strategioiden viisauden. Samalla kun säilytetään Grahamin alkuperäisen tekstin eheys, tämä tarkistettu painos sisältää päivitetyn kommentin merkittävältä finanssitoimittaja Jason Zweigilta, jonka näkökulma sisältää nykypäivän markkinoiden realiteetit, vetää yhtäläisyyksiä Grahamin esimerkkien ja tämän päivän taloudellisten otsikoiden välille ja antaa lukijoille paremman käsityksen siitä, miten soveltaa Grahamin periaatteita.

Joten mikä on parempi minulle?

Jos sinulla on kauppiaan taipumus (lyhyt aikataulu, suuri voitto / tappio), osakemarkkinat ovat oikea tapa edetä.

Muussa tapauksessa, jos haluat riskien hajauttamisen ja sinulla on pidempi sijoitusaika, harkitse sijoittamista sijoitusrahastoihin, sijoitusrahastoihin tai pörssissä kaupattaviin rahastoihin.

Loppujen lopuksi rahastot perustetaan tyydyttämään hajauttamista etsivien sijoittajien nälkä.

Tietenkin kumpaankin sijoittamiseen liittyy kustannuksia, jotka olen katsonut toisessa viestissä. Joten laske, kompensoivatko tällaiset kustannukset tulojasi.

Entä sijoitusrahaston ja sinimerkkivarastojen riski?

Kyllä, me kaikki tunnemme blue chip -varastot. Mutta ovatko he todella turvallisia? Viitteeksi olen lisännyt Singaporen suurimman pankin, DBS Group Holdings Ltd: n, osakekurssikaavion.

DBS Group Holdingsin osakekurssi Singaporen pörssissä (SGX)

Viiden vuoden aikana osakekurssissa on 11 dollarin SGD-ero. Se on melkein puolet tämän päivän osakekurssista!

Yahoo! Rahoittaa

Vanhat ajastimet suosivat blue chip -osakkeita niiden ilmeisen "vakauden" vuoksi, ja ne luottavat suuresti osinkojen maksamiseen tulojen saamiseksi.

Mutta menneet ovat päivät, jolloin siniset pelimerkit eivät nouse ja laske kuin tavalliset osakkeet, ne perustuvat loppujen lopuksi yhteen yritykseen.

Verrattuna Schroderin Aasian kasvurahastoon, kuten alla on esitetty,

Schroderin Aasian kasvurahaston yksikköhinta

Sijoitusrahaston hajautettu salkku tarjoaa pienempiä hintavaihteluita, vain 1,60 SGD, samalla viiden vuoden jaksolla, vaikka rahasto sijoittaa osakkeisiin.

Bloomberg

Bottom Line

Vaikka osakemarkkinoilla on muita rahastoja, jotka olen myös katsonut täällä, se riippuu todella siitä, millainen sijoittaja olet ja kuinka kauan aiot sijoittaa.

Minulla on asiakkaita, jotka ansaitsivat rahaa puhtaasti sijoitusrahastoista, ja minulla on ystäviä, jotka ansaitsevat riskialttiilla osakkeilla.

Mutta nämä ovat 2 hyvin erilaista sijoittajaryhmää, ja niiden sijoitusaikataulu eroaa melko monta vuotta.

Tietysti on olemassa useita strategioita, jotka on kehitetty erityisille sijoittajille heidän riskipositioidensa vaihtelemiseksi.

Paras veto? Sijoita molempiin (tarkalleen 50-50) pienellä rahalla ja saat tuntuman siitä, kuinka mukava olet jokaisen instrumentin kanssa, ennen kuin sitoudut kummankaan.

Älä kastele jalkojasi upottamatta ensin varpaita. Hyvää sijoittamista!