Mikä on korkea vähennyskelpoinen sairausvakuutussuunnitelma?

Korkea vähennyskelpoinen sairausvakuutussuunnitelma

Jos et ole vielä kuullut korkovähennyskelpoisista sairausvakuutussuunnitelmista, kuulet todennäköisesti niistä pian työnantajan välityksellä, etkä enää mieti, mitä ne ovat. Kongressin hyväksymä ja Yhdysvaltain presidentin maaliskuussa 2010 allekirjoittama edullisen hoidon laki sisältää monia hyödyllisiä näkökohtia ihmisille, joilla on tai ei ole sairausvakuutusta, kuten vakuutusturva olemassa oleville olosuhteille. Hallituksen toimia terveydenhuoltoalalla kuitenkin tapahtuu harvoin ilman yksityisen sektorin tarkoituksellisia ja tahattomia seurauksia. Yksi niistä on ollut korkean omavastuun sairausvakuutussuunnitelmien lisääntynyt käyttö työntekijöiden terveydenhoitoetuuksien tarjoamiseen, kun työnantajat kamppailevat kasvavien terveydenhoitopalkkioiden kanssa.

Korkea vähennyskelpoinen sairausvakuutussuunnitelma

Työnantajat siirtyvät yhä suurempiin vähennyskelpoisiin sairausvakuutussuunnitelmiin säästääkseen rahaa

Korkea vähennyskelpoinen sairausvakuutus ja vuoden 2010 edullinen hoitolaki

Edullisen hoidon lailla on monia aikomuksia, joista ensisijaiset ovat: varmistaa, että kymmenet miljoonat muut amerikkalaiset kuuluvat sairausvakuutuksen piiriin, varmistaa, että ihmisiltä ei evätä kattavuutta olemassa olevista olosuhteista, ja vähentää terveydenhuollon kustannuksia. Vaikka kaikki nämä ovat kiitettäviä terveydenhuollon tavoitteita, kuten monet muutkin, joita minulla ei ole aikaa mainita, kaksi ensimmäistä ensisijaista tavoitetta näyttävät olevan suorassa ristiriidassa kolmannen tavoitteen kanssa.

Kuinka kattavuus voidaan laajentaa kymmeniin miljooniin uusiin amerikkalaisiin, ja ennaltaehkäisevien sairauksien kattamisen epääminen voidaan laittaa laittomiksi ja samalla vähentää terveydenhuollon kustannuksia? Jossain jotain on annettava, jotta nämä terveydenhuollon uudistukset toimisivat. Vaikuttaa siltä, ​​että vakuutusyhtiöiden lisääntyneet toimeksiannot ja niiden tavoittelu voiton saamiseksi nostavat sairausvakuutusmaksuja. Monille työnantajille vastaus terveydenhuoltopreemojen nousuun on ollut tarjota tai vaihtaa työntekijöitään korkean omavastuun sairausvakuutussuunnitelmaan säästääkseen nousevista terveydenhoitopalkkioista.

Korkea vähennyskelpoinen sairausvakuutussuunnitelma (HDHP) on sairausvakuutussuunnitelma, jolla on suuri omavastuu, joka on tarjottava ennen perinteisen sairausvakuutusturvan tarjoamista. Suuri omavastuu voi vaihdella välillä 1200 dollaria - 10 000 dollaria tai enemmän, kun taas terveydenhuollon palkkioiden säästöt vaihtelevat 20 prosentista 50 prosenttiin tai enemmän. Tällainen suunnitelma tarjoaa pohjimmiltaan katastrofaalisen sairausvakuutuksen, joka kattaa yksilön tai perheen vakavan vamman tai sairauden sattuessa, alhaisemmilla kustannuksilla.

Tämäntyyppisen vakuutussuunnitelman taustalla on saada terveydenhuollon kuluttaja osallistumaan paremmin prosessiin, jossa hän valitsee milloin ja miten hakeutuu lääkäriin, koska heillä on suurempi taloudellinen panos terveydenhuollon maksamiseen. Ihannetapauksessa tämä johtaa varovaisempiin päätöksiin siitä, milloin ja miten hakeutuu lääkäriin, mikä johtaa kustannussäästöihin terveydenhuoltosuunnitelmassa ja sairausvakuutusmaksuja maksavaan työnantajaan ja työntekijään. Esimerkiksi, jos tiedetään, että kiireellisen lääkärin klinikka maksaa heille murto-osan siitä, mitä heille maksaa sairaalan päivystyspoliklinikalle, he valitsevat paljon todennäköisemmin edullisemman vaihtoehdon, jos he maksavat erääntyneestä vierailusta vuotuista omavastuuta ei ole vielä saavutettu.

Vaikka korkean omavastuun sairausvakuutussuunnitelmaan liittyvät kustannussäästöt voidaan mitata pienemmillä maksetuilla vakuutusmaksuilla ja tutkimusten avulla, jotka ovat osoittaneet, että kun ihmisillä on taloudellinen osuus terveydenhuollossaan, he kuluttavat vähemmän, nämä suunnitelmat herättävät kuitenkin ilmeisen kysymyksen estävätkö he suunnitelmien piiriin kuuluvia hakeutumasta lääkäriin ennaltaehkäisevää hoitoa ja tarvittavaa lääkehoitoa varten.

American Journal of Managed Care -lehdessä maaliskuussa 2011 julkaistussa RAND Corporation -tutkimuksessa todettiin, että vaikka korkean omavastuun sairausvakuutussuunnitelmat tosiasiallisesti alensivat suunnitelman ylläpitäjän kustannuksia, koska piiriin kuuluvat hakivat vähemmän lääketieteellistä hoitoa, se havaitsi myös Tällaisten sairausvakuutussuunnitelmien piiriin kuuluvien henkilöiden on käytettävä ennaltaehkäisevää hoitoa ja että suunnitelmat voivat saada ihmiset vähentämään lääketieteellisiä menojaan sekä tarpeelliseen että tarpeettomaan sairaanhoitoon.

Jotkut työnantajat lieventävät korkeaan vähennyskelpoiseen sairausvakuutussuunnitelmaan kuuluvien työntekijöiden iskuja tarjoamalla maksaa osan työntekijän lääketieteellisistä kustannuksista ennen kuin ne saavuttavat korkean omavastuun. Esimerkiksi työnantaja saattaa maksaa ensimmäiset 1500 dollaria sairauskuluja suunnitelmasta, jolla on 4 000 dollarin omavastuuosuus. Työnantajat tarjoavat usein työntekijöilleen myös terveyden säästötilin (HSA), jonka avulla työntekijät voivat maksaa rahaa sairauskuluja koskevaan tiliin verovapaasti palkkavähennysten avulla. Jotkut suunnitelmat kattavat myös ennaltaehkäisevän hoidon korkean omavastuun rajan ulkopuolella, mikä voi säästää sairaanhoitokustannuksia pitkällä aikavälillä, koska tulevat lääketieteelliset ongelmat estetään tai lievennetään.

Näyttää todennäköiseltä, että yhä useammille ihmisille tarjotaan korkean omavastuun sairausvakuutussuunnitelmia lähitulevaisuudessa, kun työnantajat pyrkivät hallitsemaan terveydenhuollon maksujen nousua, jotka ovat usein työnantajan toiseksi suurimmat kustannukset palkkojen jälkeen. Niille, jotka perinteisesti eivät ole etsineet paljon lääketieteellistä hoitoa, johon kuuluu usein terveitä, nuoria ja naimattomia ihmisiä, tämän tyyppinen sairausvakuutus voi tarjota mahdollisuuden säästää paljon rahaa terveydenhuoltopalkkioihin. Vanhemmat henkilöt, ihmiset, joilla on ennestään lääketieteellisiä sairauksia, ja ihmiset, joiden perheitä on tukea, huomaavat, että terveydenhuollon kustannukset nousevat taskusta, kun he ovat mukana korkeaan vähennyskelpoiseen sairausvakuutussuunnitelmaan, koska suuri osa heidän hoitokuluistaan ​​on väistämätöntä.Tällaisissa tilanteissa olevat ihmiset ovat järkeviä tutkimaan, jos heidän työnantajansa tarjoaa terveystalletustilin verojensa alentamiseksi, mikä auttaa kompensoimaan osan lääketieteelliseen hoitoon käyttämistään ylimääräisistä rahoista.

Kun olet lukenut tämän artikkelin, sinulla on todennäköisesti vielä kysyttävää korkeaan omavastuun sairausvakuutussuunnitelmista? On monia paikkoja saada lisätietoja tämäntyyppisistä terveydenhuoltosuunnitelmista, valtion ylläpitämistä verkkosivustoista lukuisiin online-raportteihin ja sairausvakuutusten analyyseihin. Joillekin korkea omavastuu on hyvä asia, koska se antaa heille mahdollisuuden säästää rahaa sairausvakuutusmaksuihin, koska he käyttävät sairausvakuutusta harvoin, mutta monille muille nämä korkeat vähennyskelpoiset suunnitelmat tarkoittavat, että heidän on maksettava enemmän terveydenhuoltopalvelut.

Korkean omavastuun terveydenhuoltosuunnitelmat: yleiskatsaus

© 2011 John Coviello