Mitä tehdä, jos et voi maksaa palkkapäivälainaa

Näin pääset eroon velasta.

Kuva: Alexander Mils Unsplashin kautta

Tämä artikkeli auttaa sinua löytämään helpotusta palkkapäivälainoista ja välttämään uuden lainan ottamisen ansaan. Ensinnäkin, tiedä, ettet ole yksin. Pew Charitable Trusts -tutkimuksen mukaan yli 12 miljoonaa ihmistä käyttää palkkapäivälainoja vuosittain lainaten yhteensä 7 miljardia dollaria! Vaikka se saattaa olla hyvä luotonantajille, se ei ole niin hyvä lainanottajille, jotka eivät pysty maksamaan lainojaan korkojen korkojen takia.

Jos se kuvaa sinua, lue eteenpäin saadaksesi selville, kuinka pääset palkkapäivälainojen kierrosta.

Kuinka palkkapäivälainat toimivat

Suurin osa palkkapäivälainoista toimii siten, että lainanottaja kirjoittaa päivätyn henkilökohtaisen shekin, joka maksetaan lainanantajalle lainatusta summasta ja mahdollisista palkkioista. Joten, jos haluat lainata 100 dollaria, kirjoita lainanantajalle sekki 115 dollaria. Lainanantaja pitäisi kiinni rahasta, kunnes laina erääntyy (yleensä lainanottajan seuraava palkkapäivä).

Kun laina erääntyy, lainanantaja joko lunastaa sekin tai lainanottaja maksaa lisämaksun lainan "kaatamiseksi" vielä 14 päiväksi. Joten jos siirrät lainaa kolme kertaa, maksaisit 45 dollaria lainataksesi 100 dollaria!

Palkkapäivälainat syövät rahasi

Palkkapäivälainat: syö rahaa

Jokainen tarvitsee ylimääräistä rahaa ajallaan tai toisella, jolloin hyvät ihmiset saavat palkkapäivälainoja. Saatat tarvita vain ruokaa, autojen hätäkorjauksia tai lääketieteellisiä laskuja. Jotkut ihmiset saavat jopa palkkapäivälainan maksamaan muut palkkapäivälainat.

Onko sinulla neljä tai viisi käynnissä olevaa palkkapäivälainaa tai vain yksi, lue lisää siitä, mitä tehdä, jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa pääoman maksamiseen, mutta korkomaksut ovat hukkua.

Vaihtoehto 1: Lopeta maksu myöhästyneillä sekeillä

Tee tämä ennen kuin sinun on suoritettava uusi korkomaksu. Se maksaa maksun lopettamisen, mutta se on sen arvoista. Vaikka se menettäisi pankkisi veloituksena, pankki lopettaa sen edelleen niin kauan kuin sinulla on oikea summa, johon sekki on kirjoitettu, ja maksunsaajan nimi (muista antaa kaikki yrityksen käyttämät nimet).

Kun olet lopettanut maksun, siirry palkkapäivälainaan ja kerro heille, että olet lopettanut maksamisen sekissä. He todennäköisesti yrittävät lunastaa sen joka tapauksessa. Kun he eivät kuitenkaan kerää sekkiä, lainayhtiö ottaa sinuun yhteyttä maksusuunnitelman laatimiseksi. Usein he jopa pudottavat saldosi, jos voit maksaa alennetun saldon heti.

Älä anna heidän asettaa korkeita viikkomaksuja, joihin sinulla ei ole varaa. Sen sijaan suostu vain maksuihin, jotka tiedät pystyvän suorittamaan, vaikka ne olisivat vain 10 tai 25 dollaria viikossa. Useimmissa tapauksissa ne lopettavat korkojen veloittamisen. Voit usein neuvotella pienemmästä saldosta, ja jos pystyt maksamaan sen takaisin tuolloin, sinun pitäisi yrittää tehdä se. Ne alentavat usein saldoasi, vaikka suoritat maksuja.

Jos jatkat maksujen jälkeenjäämistä tai lopetat maksut kokonaan, he voivat viedä sinut oikeuteen tai kääntyä perintätoimiston puoleen. He kuitenkin harvoin, jos koskaan luovuttavat sen kokoelmille.

Sekin maksamisen lopettaminen on täysin laillista useimmissa osavaltioissa

Saatat olla yllättynyt siitä, että sekin maksamisen lopettaminen on jopa vaihtoehto, mutta kuten Clark Howard sanoo: "Velallisen vankilaa ei ole olemassa". Lisäksi useimmissa osavaltioissa huono-sekkilakit eivät yleensä sisällä päivättyjä sekkejä, koska kirjoitettuasi päivätyn sekin sinulla ei ollut rahaa sen kattamiseen ja luotonantaja tiesi sen. Tarkista kuitenkin omasta valtiostasi.

Kuinka lopettaa velkojien häirintä.

Vaihtoehto 2: Lähetä pysäytyspuhelu

Jotkut palkkapäivälainaoperaattorit soittavat ja häiritsevät sinua perimään lainaansa. Jos he tekevät niin, lähetä heille alla oleva kirje. Kun olet määrittänyt maksuaikataulun, ei ole mitään syytä puhua heidän kanssaan uudelleen, eikä ole syytä soittaa heille. Jos he ottavat yhteyttä työhösi, lähetä kirje, jossa kehotetaan olemaan ottamatta yhteyttä työhösi. Lähetä molemmat kirjeet varmennetulla postilla, jotta sinulla on todiste vastaanottamisesta. Voit myös tehdä valituksen FTC: lle, jos he jatkavat soittamista sinulle kirjeen vastaanottamisen jälkeen.

Muista, että linjan toisessa päässä oleva henkilö saa todennäköisesti maksettua minimipalkkaa ja hänellä voi olla omat lainansa. He ovat aivan kuten sinä ja minä. Ne eivät ole niin tärkeitä kuin luulevat olevansa. Sinun ei tarvitse kärsiä häirinnästä heiltä.

Nämä puhelut voivat päästä käsistä, tarvitset niistä helpotusta. Tämä kirje ei estä sinua soittamasta lainanhaltijoillesi ja tekemästä järjestelyjä tai neuvottelemasta eri järjestelyistä.

Vältä putoamista palkkapäivälainan ansaan

Muut vaiheet palkkapäivälainojen ottamiseen

Älä vältä velkojiasi

Kun olet jäljessä lainasta, viimeinen asia, jonka haluat, on kertoa henkilölle, jolle olet velkaa, et voi maksaa hänelle takaisin. On paljon helpompaa jättää hänet huomiotta ja toivoa, että velka katoaa maagisesti. Sen sijaan sinun tulee ottaa yhteyttä mahdollisimman pian, jos sinulla on ongelmia, kysy lisää aikaa. Jos he luulevat toimivan hyvässä uskossa, useimmat luotonantajat työskentelevät kanssanne tarjoamalla jatkoa tai jopa vähentämällä pääomaa.

Hanki luottoneuvonta

Jokaisessa osavaltiossa on voittoa tavoittelemattomia ryhmiä, jotka tarjoavat ilmaista tai edullista luottoneuvontaa kuluttajille. Vältä kuitenkin kaikkia ryhmiä, jotka haluavat suuren ennakkomaksun vastineeksi velkasi neuvottelemisesta - voit tehdä sen itse neuvojeni avulla, jotka olen antanut sinulle. Jos haluat saada hyvämaineista luottoneuvontaa, ota yhteyttä työnantajaasi, pankkiisi tai asuntoviranomaiseen. Hyvä paikka hyvämaineisen viraston hakemisen aloittamiseen on National Foundation for Credit Counseling.

Lopeta palkankorotus

Jos suostuit "vapaaehtoiseen palkkamenettelyyn" -lausekkeeseen alkuperäisessä sopimuksessasi, kirjoita kirje, joka kumosi sopimuksen. Tämä estää lainanantajaa ottamasta palkkasi ilman tuomioistuimen päätöstä.

Keskustele sääntelyviranomaisten kanssa

Vaikka palkkapäivälainat ovat laillisia osavaltiossasi, keskustele niitä säätelevän viraston kanssa. Voit tehdä valituksen tai yksinkertaisesti pyytää apua. Jotkut velkojan käytännöt voivat olla laittomia, ja sääntelyvirastot voivat myös auttaa sinua maksujärjestelyn laatimisessa.

Vaihtoehdot palkkapäivälainalle.

Älä menetä toivoa, koska olet velkaa. Tee parhaasi alusta alusta ja maksa lainasi takaisin. Palkkapäivälainoista pääseminen on suurin askel velattomaan elämään.

Irrota itsesi velasta ja elää paljon onnellisempaa elämää.