Sisällysluettelo:
Kun lääkäri kertoi minulle, että en voinut palata töihin, olin iloinen siitä, että olin tehnyt muutama vuosi aiemmin päätöksen ostaa pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen (LTD) työnantajan kautta. Luulin olevani asetettu - kakku. Se ei kuitenkaan ollut niin helppoa kuin luulin sen olevan.
Ensinnäkin sinun on ymmärrettävä, että LTD-operaattorisi on liiketoimintaa ansaitsemaan rahaa. He haluaisivat todella kerätä vakuutusmaksuja eivätkä koskaan maksaa etuuksia. Tietenkään he eivät pystyisi tekemään niin kauan ja pysymään liiketoiminnassa. Ensinnäkin he joutuisivat kohtaamaan gazillion-oikeusjuttuja. Joten he maksavat, mutta useimmat ovat hyvin valikoivia siitä, mitkä asiakkaat saavat työkyvyttömyysetuuksia.
He haluavat todisteita. He eivät vain ota sanaa vammaisestasi. Et voi vain sanoa: "En voi enää työskennellä. Satutin. ” Tämä ei leikkaa sitä. He haluavat röntgenkuvia, MRI-tutkimuksia, TT-skannauksia, verikokeita - sellaista. Valitettavasti kaikkia toimintakyvyttömyystiloja ei voida todistaa tällaisilla testeillä. Esimerkiksi joitain selkävaivoja, nivelkipua, fibromyalgiaa ja kroonista kipua ei voida tunnistaa perinteisillä testeillä. Jotkut henkiset ja henkiset olosuhteet kuuluvat samaan luokkaan. Täällä lääkärisi tulevat pelaamaan.
Käytetään esimerkiksi fibromyalgiaa. Ei ole väliä kuinka paljon kipua sinulla on, tätä tilaa ei voida todistaa verikokeella tai röntgenkuvalla. Useimmat yleislääkärit tietävät siitä vain vähän, joten sinun on käytävä fibromyalgiaan erikoistuneessa reumatologissa. Hänen sanallaan ja havainnoillaan on paljon enemmän painoarvoa vakuutusyhtiössä kuin yleislääkärillä. Jos vammaisuus johtuu paniikkihäiriöstä tai kliinisestä masennuksesta, sinun täytyy nähdä joku, joka on erikoistunut siihen. Saitko kuvan?
Käänny lääkärisi puoleen säännöllisesti. Varmista, että hän dokumentoi kaiken. Jos hän kertoo sinulle, että magneettikuvasi osoittaa laajoja hermovaurioita, pyydä häntä kirjoittamaan se ylös. LTD-ihmiset eivät aio lukea magneettikuvaa, ja heidän mukaansa, jos sitä ei ole kirjoitettu ylös, sitä ei tapahtunut. Joka kerta kun vierailet lääkärin vastaanotolla, päivystyspoliklinikalla, kiropraktikolla, fysioterapeuteilla, akupunktiolääkäreillä, klinikoilla, psykologeilla, psykiatreilla, neuvojilla tai hierontaterapeuteilla, pyydä kopio muistiinpanoista ja testeistä. Ota heidät kotiin ja tee itsellesi uusi kopio. Pidä yksi sarja kaikkea suuressa kirjekuoressa ja toinen kopio muualla. Pidä yhtä kopiosarjaa puhelimesi vieressä, jotta tiedot ovat helposti saatavilla, kun LTD-edustajasi soittaa kysymyksiin.
Faksaa kaikki pitkäaikaiselle vammaisyrityksellesi JA lähetä kopiot kirjattuna kirjeenä. He pyytävät kopioita lääkäriltäsi, mutta kokemukseni mukaan joidenkin lääkäreiden toimistot lähettävät niitä hitaasti. Toisinaan LTD-operaattori sanoo myös, että heitä ei koskaan lähetetty, vaikka lääkäri vakuuttaa teille, että he olivat.
Jos lääkäri tukee vaatimustasi, hän todennäköisesti haluaa kirjoittaa kertomuksen pitkäaikaisista vammaisyrityksistäsi ja sosiaaliturvasta. Useimmat lääkärit veloittavat tästä ylimääräistä, mutta se on hintansa arvoinen.
Pidä kirjaa kaikista käyttämistäsi lääkkeistä ja siitä, kuinka paljon käytät niihin kuukausittain. Näitä ovat reseptilääkkeet ja lääkkeet. Muista myös dokumentoida lääkkeiden mahdolliset haittavaikutukset. Voit ottaa lääkettä, joka lievittää kipua, mutta saa sinut niin huimaamaan, että joudut makaamaan. Tai ehkä se "kaataa sinut". Tavoitteenasi on näyttää vakuutusyhtiölle miksi et voi työskennellä.
Pidä päiväkirjaa sairaudestasi ja ole tarkka. "Selkäni sattui 2. maaliskuuta niin pahasti, että jouduin ottamaan kaksi kipulääkettä (määritä lääke) ja pysymään sängyssä 12 tuntia."
Kun täytät pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutusyhtiön lomakkeita, ole rehellinen. Älä liioittele sairaustasi tai ehtoasi. Älä sano, että sinulla on sietämätöntä kipua 24/7 - he eivät usko sinua. Ole myös tarkka. Sanominen "En voi enää nostaa gallonaa maitoa, joten minun on ostettava maitoa nyt kvartseina" on parempi kuin sanoa: "En voi nostaa paljon." Selitä, kuinka vammaisuus on muuttanut päivittäistä rutiiniasi: "Meidän piti palkata joku lisäämään tasoituskaiteita kylpyhuoneeseemme, olohuoneeseemme, makuuhuoneeseemme…"
Muista, että LTD-vakuutusyhtiöt eroavat toisistaan suuresti, ja jopa saman yrityksen sisällä edustajat eroavat toisistaan. Ensimmäinen kaveri, jonka kanssa olin tekemisissä, oli todellinen takapää. Hän teki täysin selväksi, ettei heillä ollut aikomusta hyväksyä pitkäaikaista työkyvyttömyysvaatimustani. Hän pehmeni vähän, kun huomasi, ettei minua pelotella. Hän sai minut hyväksytyksi, mutta seurasi asiaa hitaasti. Hän katosi pian. Ehkä hänet erotettiin siitä, että hän oli niin ilkeä tai niin hidas? Joka tapauksessa seuraava edustaja oli mukava, avulias ja erittäin ammattimainen. Hän sai tarkastukseni alulle nopeasti.
Kun olet hyväksynyt SSDI: n, saat hallitukselta erittäin suuren sekin, joka sisältää kaikki kuukausittaiset palkkasi. Sinun on ilmoitettava tästä LTD-operaattorillesi. Useimmissa tapauksissa et voi hankkia LTD: tä ja SSDI: tä kokonaan. Esimerkiksi, jos sinulla on ryhmä-LTD-vakuutus työnantajan kautta, työkyvyttömyysetusi perustuu prosentteihin normaalista palkastasi. Oletetaan, että summa on 2500 dollaria kuukaudessa. Saat tämän summan kuukausittain, kunnes SSDI on hyväksytty. Jos SSDI-kuukausittainen summa on 2 000 dollaria, LTD-maksusi lasketaan 500 dollariin kuukaudessa.
Näin tapahtuu usein: Kun saat ensimmäisen SSDI-shekin, joka sisältää kuukausittaiset takaisinmaksut, summa voi olla jopa 35 000-45 000 dollaria tai enemmän - riippuen siitä, kuinka kauan hyväksyminen sinulle kesti. Älä innostu - sinun on maksettava se takaisin LTD-yrityksellesi. Se sisältyy sopimukseen useimpien pitkäaikaisten työkyvyttömyysvakuutusyhtiöiden kanssa. Paljon kertaa LTD-yritys yrittää sopia kanssasi. He antavat sinun pitää kaikki rahat, jos suostut vapauttamaan heidät tulevasta vastuusta ja maksuista. Jos pidät käteistä, et enää saa maksuja pitkäaikaisesta työkyvyttömyysvaatimuksestasi. En voi neuvoa sinua tässä. Sinun on punnittava valinta huolellisesti itsellesi.
Jos sinulla on oikeutettu vammaisvaatimus, ole pitkäjänteinen ja ennakoiva. Älä anna periksi. Jos kaikki muu epäonnistuu, palkkaa asianajaja, joka on erikoistunut työkyvyttömyyskorvauksiin. Kokeneiden vammaisten asianajaja tuntee kaikki LTD-yhtiöiden kanssa tekemisissä olevat haittapuolet, eikä sinun tarvitse maksaa hänelle, ellet voita. Totta, hän saa palan maksustasi, mutta se on paljon parempi kuin saada mitään. Hae verkosta parhaita vammaisuusasianajajia - ei kovin hyvä vammaisuusasianajaja veloittaa yleensä saman summan kuin suuri vammaisuusasianajaja, joten miksi et käyttäisi yhtä parhaista?
Kehotan voimakkaasti kaikkia työntekijöitä tai itsenäisiä ammatinharjoittajia ostamaan pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen. Vakuutusmaksut ovat vaatimattomia, ja jos maksat ne itse, saamasi edut ovat verovapaita. Ellei työnantajasi tarjoa hyvää politiikkaa, suosittelen voimakkaasti vertailuja. Hyvä paikka aloittaa on saada tarjouksia verkosta.
pitkäaikaisesta vammaisuudesta ja sosiaaliturvasta napsauttamalla alla olevia linkkejä.
kysymykset ja vastaukset
Kysymys: Olen viisikymmentäyhden vuotias nainen, ja minut erotettiin työstäni. Minulla sitten diagnosoitiin peräaukon syöpä kaksi viikkoa myöhemmin. Lääkärini sanoi, ettei hän hakisi työttömyyskorvausta, koska mahdollisuuteni saada työkyvyttömyysetuudet olivat erinomaiset. Minulta evättiin. Voinko silti hakea työttömyyskorvausta viisi kuukautta myöhemmin? A = Olen epätoivoinen. En voi työskennellä, minulla ei ole rahaa ja pian minulla ei ole paikkaa asua.
Vastaus: Sinun tulisi valittaa vammaispäätöksestä. Palkkaa tarvittaessa asianajaja.