Vaiheittainen lähestymistapa velan maksamiseen

Paras tapa maksaa velka

Jos sinulla on muutama erityyppinen velka, voi olla hämmentävää tietää, kuinka käsitellä jokainen velka ja missä järjestyksessä. Käyn läpi joitain erityyppisiä velkoja ja esitän sinulle askel askeleelta lähestymistavan rahojesi jakamiseen.

Joitakin hyödyttömiä neuvoja - sinun ei pitäisi ottaa paljon velkaa (mutta jos teet…)

Olet todennäköisesti kuullut tämän jo, mutta sinun ei pitäisi ottaa suurta korkoa, jos et pysty maksamaan sitä heti takaisin. Osta jotain luottokortilta vain, jos voit maksaa sen kokonaisuudessaan kuukausimaksun eräpäivänä. Luottokorttivelkaa kutsutaan huonoksi velaksi.

Jotkin velat ovat käytännössä väistämättömiä useimmille ihmisille, kuten asuntolaina tai autolaina. Toisin kuin huonot velat, kuten luottokortit, näitä pidetään yleensä hyvinä velkoina.

Jos kuitenkin luet tätä artikkelia, sinulla on todennäköisesti luottokorttivelkaa ja haluat tietää parhaan tavan maksaa se takaisin. Aloitetaan tarkastelemalla näitä kahta tyyppistä velkaa yksityiskohtaisemmin.

Alkuperäinen kirjoittaja: Nick Youngson.

Alpha Arkistokuvat

Hyvä ja huono velka

Velat luokitellaan usein hyviksi ja huonoiksi velkoiksi.

Hyvä velka

Hyvä velka on:

• Velka, joka auttaa sinua keräämään vaurautta
• Matala korko

Velat voivat usein olla molemmissa luokissa. Ajattele opiskelulainaa. Koulutuksen jatkaminen on yksi parhaista tavoista lisätä pitkän aikavälin tulojasi saamalla parempi työpaikka. Opintolainoilla on myös alhaisemmat korot kuin monilla muilla veloilla.

Toinen esimerkki on asuntolaina. Kiinteistöjen arvo nousee pitkällä aikavälillä, ja kiinnitys on paljon pienempi korko kuin esimerkiksi luottokorttivelka.

Paha velka

Luottokorttilaina on yleisimpiä luottotappioita. Se on paljon korkeampi kuin useimmat muut velat, mukaan lukien autolainat, henkilökohtaiset lainat tai asuntolaina.

Ainoa huonompi velka on palkkapäivälaina. Niiden korkotaso on miellyttävän korkea. Älä koskaan ota palkkapäivälainaa.

Yksinkertainen vaiheittainen lähestymistapa

Maksa ensin korkeimman koron velka.

Se on suurin takeaway. Jos muistat tämän, voit olla hallinnassa.

Yksinkertainen korko vs. yhdistetty korko

Olipa kyseessä luottokortti, asuntolaina tai autolaina, sillä on määritelty korko. Mutta on tärkeää ymmärtää, onko se yksinkertainen vai monimutkainen. Tässä on ero.

• Yksinkertainen korko koskee vain sitä, mitä olet lainannut. Korot eivät kerry ajan myötä.
• Korkoa korolle tekee kW ajan. Se tarkoittaa, että maksat korkoa muista koroista.

Yhdistetty korko kasvaa huomattavasti nopeammin sekä sijoitusten että velkojen osalta.

Vaihe 1 - Kirjoita velat ja korot muistiin

Sinun on tiedettävä, mitä korkosi ovat.

• Asuntolainasi ja autolainasi tulisi olla selvästi alle 10% (toivottavasti melko vähän pienempi).
• Sitä vastoin luottokortit alkavat yleensä 10 prosentista ja nousevat sieltä. Jos sinulla on palkkakortteja - kortteja, jotka ansaitsevat lentomatkoja, hotellipisteitä tai rahaa takaisin - korot ovat vielä korkeammat.

Vaihe 2 - Maksa vähimmäismäärät kaikista veloista paitsi korkeimmista

Luit sen oikein. Tämä on aina paras tapa maksaa velkanne ja minimoida korko. Autolainalle tai asuntolainalle se on kiinteä kuukausimaksu (koska ne ovat yksinkertaisia ​​korkolainoja). Luottokorttien osalta se muuttuu saldon muuttuessa.

Vaihe 3 - Maksa niin paljon kuin voit korkeimman koron velasta

Avain maksamaan velkasi tehokkaimmalla mahdollisella tavalla on säästää niin paljon kuukausibudjetistasi kuin mahdollista ja käyttää sitä korkeimman koron velan maksamiseen. Tästä syystä se toimii.

Yksinkertaisen korolliset velat eivät kasaudu. Autolaina veloittaa korkoa, mutta sillä on paljon pienempi vaikutus, koska maksat korkoa vain lainasi summasta.

Luottokortit kasvavat nopeammin, varsinkin koska ne veloittavat korkoa, mutta haluat hyökätä nopeimmin kasvavaan.

Maksaminen niin paljon kuin voit pahimmasta velasta on matemaattisesti paljon parempi kuin maksaa hieman enemmän kuin kaikkien velkojesi vähimmäismäärät. Ja tämä pätee erityisesti, kun otetaan huomioon huono velka verrattuna hyvään velkaan. Jos sinulla on asuntolaina ja luottokortti, jolla on saldo, sinun ei pitäisi maksaa ylimääräistä kiinnitystä kohti ennen kuin olet maksanut luottokorttisi.

Kuinka yhdistetty korko kasvaa

Esimerkki realististen numeroiden käytöstä

Käytetään esimerkkiä. Sallylla on autolaina 5,99% ja kolme luottokorttia: American Express 15,99%, Visa 18,49% ja MasterCard 22,99%.

1. Hän tietää kuinka paljon hänen autolainansa tulee olemaan: se oli kirjattu paperityöhön, kun hän ostaa sen. Oletetaan, että hän maksaa 259 dollaria kuukaudessa autolainastaan. Hänen pitäisi maksaa tämä summa eikä enää niin kauan kuin hänellä on luottokorttitaseita.
2. Koska Sally on kirjoittanut korot, hän tietää, että korkein on MasterCard 22,99%. Joka kuukausi hänen pitäisi maksaa vähintään kaksi muuta korttia, ei enempää.
3. Sallyn tulisi ottaa niin paljon kuin pystyy ja käyttää sitä maksamaan ylimääräistä korkoa korkeammalle luottokortille - esimerkissämme MasterCard.

Kun hän on tässä rutiinissa, Sallyn on jatkettava tätä, kunnes MasterCard on täysin maksettu. Vaikka saldo putoaa alle American Express- ja Visa-velkojensa määrän, hänen tulisi jatkaa maksamista niin paljon kuin pystyy, kunnes se on nolla.

Kun hän on maksanut MasterCardin, Sally voi käyttää samaa strategiaa maksamaan seuraavaksi korkeimman korollisen velan - hänen tapauksessaan Visa 18,49%.

Muut lähestymistavat

On joitain muita lähestymistapoja. Erittäin suosittu menetelmä maksaa ensin pienin velka. Tätä kutsutaan lumipallomenetelmäksi .

Lumipallomenetelmä

Se on suosittu, koska monet ihmiset pitävät sitä paljon motivoivampana. Pienimmän velan maksaminen ensin tarkoittaa, että alat nähdä konkreettisia tuloksia - erilaisten velkojen määrän vähenemistä - paljon nopeammin. Joten yllä olevat vaiheemme muuttuisivat näin:

• Vaihe 2 - Maksa vähimmäisvaatimukset kaikista veloista, lukuun ottamatta pienintä.
• Vaihe 3 - Maksa niin paljon kuin voit pienimmälle velalle.

Jotkut ihmiset vannovat sen, mutta matematiikka on kiistaton: jos pystyt pitämään yllä esitetyn lähestymistavan, se maksaa velkanne nopeammin kuin lumipallomenetelmä.

Valitse lähestymistapa ja aloita tänään

Olen sanonut tässä artikkelissa, että tässä lueteltu lähestymistapa - maksa ensin korkein korko, kunnes se on nolla - on paras. Tämä johtuu siitä, että velkasi maksetaan takaisin nopeimmin.

Mutta joillekin ihmisille on liian moraalista tehdä suuria maksuja ja heillä on vielä useita velkoja. Jos tiedät, että näin työskentelet, sinun kannattaa lukea lumipallomenetelmä.

Ratkaiseva oppitunti on kuitenkin, että sinun on valittava menetelmä ja pidettävä siitä kiinni. Jos tiedät, että lumipallomenetelmä toimii sinulle paremmin, koska se on motivoivampaa, älä kiinnittele liikaa lukujen eroihin.

Tee suunnitelma ja hyökkää velkaasi heti!