Kuusi asiaa, jotka sinun on tiedettävä sijoituksistasi

Yksi asia, josta nykyaikainen sijoittaja ei koskaan puutu, on tieto. Meitä pommitetaan kaikilta puolilta: osakekurssit, tulosraportit, talousennusteet, kansalliset tilastot.

Paljon tästä voi olla hyödyllistä. Ja jotkut kärsivät kauppiaat voivat ansaita rahaa surffaamalla tälle tsunamille. Mutta monille meistä se on ylivoimainen. Meillä on niin paljon tietoja, ettemme voi ymmärtää mitä tapahtuu. Rationaalinen sijoittaminen on tarpeeksi vaikeaa tekemättä sitä itsellemme vaikeammaksi.

Ainoa tapa, jolla tavallinen ei-ammattimainen sijoittaja voi selviytyä, on keskittyminen tärkeimpiin asioihin, jotka sinun on ymmärrettävä sijoitusomaisuudesta. Tässä on luettelo kysymyksistä, jotka kysyt itseltäsi salkusi varoista.

Sijoitettaessa yksinkertainen tarkoittaa usein parempaa.

Images_of_Money (Flickrin kautta)

1. Kuinka sijoitus ansaitsee rahaa?

Tarkoitan tätä mahdollisimman yksinkertaisessa mielessä. Mistä olet maksanut ja mitä odotat saavan vastineeksi?

Oletko ostanut osan yrityksestä, jotta saat osan tulevista voitoista? (Mitä tapahtuu, kun ostat osakkeen.)

Oletko lainannut rahaa yritykselle tai rahoitusyhtiölle, joka sijoittaa sen ansaitsemaan rahaa ja maksaa sinulle takaisin koroilla? (Näin tapahtuu, kun ostat yritys- tai valtion obligaatioita tai asetat rahaa talletuksiin.)

Oletko ostanut jotain sillä odotuksella, että sen arvo nousee, jotta voit myydä sen voittoa varten? (Näin tapahtuu, jos sijoitat kultaan tai muihin hyödykkeisiin.)

Sinun tulisi myös ymmärtää tämä tietyistä sijoituksistasi. Esimerkiksi jos ostat yrityksen osakkeita, miten tämä yritys ansaitsee rahansa? Tai jos ostat rahaston, joka sijoittaa laajaan osakeindeksiin, mitkä markkinat ja taloudet yritykset ovat yhdessä sijoittaneet ja joihin ne vaikuttavat.

Tämän ymmärtäminen antaa sinulle mahdollisuuden analysoida järkevästi investointejasi, minkälaisia riskejä heillä on ja miten talouden muutokset voivat vaikuttaa niihin.

Haluat ehkä myös ymmärtää eri tekijät, jotka selittävät sijoituksesi tuoton.

Ymmärrä sijoituksesi haittapuolet.

Haydnseek (Flickrin kautta)

2. Mitä voisit menettää?

Kukaan ei tykkää ajatella sijoitustensa haittoja, mutta ymmärtää tarkalleen, mitä he ovat, on todella tärkeä työkalu salkun hallinnassa ja varmista, ettet päädy täysin rikki.

Joillakin sijoituksilla pääomasi on vaarassa - jos ostat osakkeita yrityksessä, joka sitten romahtaa, saat vähän tai ei mitään takaisin. Vastaavasti yrityslainojen kohdalla, jos liikkeeseenlaskija laiminlyö maksunsa, et voi saada takaisin niin paljon kuin panit.

Toisaalta talletustilit suojaavat yleensä pääomaasi - suurin riski on menettää suurempia tuottoja "jännittävämmistä" varoista. Silloinkin on olemassa vaara, että pankki tai muu laitos menee rikki eikä pysty palauttamaan rahojasi sitä pyytäessäsi, mutta monissa maissa hallitus tai rahoitusala hoitaa korvausjärjestelmiä, jotka maksavat kaikki tai osa rahoistasi takaisin.

On syytä ymmärtää, kuinka nämä korvausjärjestelmät toimivat. Esimerkiksi korvausta voi olla pankkikohtaisesti, mikä saattaa tarkoittaa, että kannattaa jakaa rahasi muutaman eri pankin kesken vain varmistaaksesi.

Älä unohda inflaation vaikutuksia. Vaikka saisitkin takaisin saman määrän käteistä kuin odotit, jos se ei mene niin pitkälle viikkokaupassa kuin oletit, menetät silti.

3. Kuinka sijoitus maksaa?

Yleisesti ottaen on kaksi tapaa ansaita sijoitusomaisuuden tuotto - tulot ja myyntivoitot (tunnetaan myös nimellä kasvu). Näiden kahden ero ei aina ole ilmeinen, mutta ehkä yksi helppo tapa ajatella sitä on: tulo on rahaa, jonka ihmiset maksavat sinulle, johon olet sijoittanut, myyntivoitot ovat mitä saat, kun myyt osan tai kaikki sijoitetut sisään.

Esimerkiksi, jos omistat osakkeen yrityksestä, heidän maksama osinko on tuloa. Mikä tahansa voittosi (tai tappio), jonka saat osakkeen myynnistä, on pääoman kasvu. Molemmat liittyvät yrityksen tulokseen, vaikka osinko onkin yritysten hallinnassa (olettaen, että niillä on rahaa sen maksamiseen), kun taas myyntivoiton määrää markkinat.

Jotkut investoinnit maksavat vain tuloja ja niillä ei ole pääoman kasvua, kuten säästötili pankissa, ja toisilla on vain myyntivoittoja (tai -tappioita) eikä tuloja, kuten kullan tai muiden jalometallien ostaminen. Muut sijoitukset, kuten liikekiinteistöt, voivat saada molempia erilaista tuottoa.

Erilaiset tuotot saattavat sopia erilaisille sijoittajille tai sijoittajille eri elämänvaiheissa. Jos haluat rakentaa potin, et kosketa hetki, saatat mieluummin pääoman kasvua. Toisaalta, jos haluat elää sijoituksistasi, saatat mieluummin tuloja.

Jos menetät rahasi, olisiko helppo saada takaisin?

Paul Falardeau (Flickrin kautta)

4. Kuinka helppoa on saada rahasi takaisin?

Kaikki on erittäin hyvä ansaita paljon rahaa sijoituksessa, mutta entä jos tarvitset sitä rahaa etkä saa sitä? Joistakin sijoituksista on helpompaa muuttua valmiiksi käteisiksi - tämä tunnetaan teknisessä ammattikiellossa nimellä "likviditeetti".

Jotkut investoinnit on myytävä, jotta ne voidaan muuttaa rahaksi. Kuinka helppoa tämä on, riippuu siitä, onko valmiita ostajia tarpeeksi. Joskus jos haluat myydä kiireessä tai sinulla on paljon myytävää kerralla, saatat joutua hyväksymään alemman hinnan (ja siten pienemmän tuoton).

Muille, kuten joillekin talletustileille, sovelletaan nimenomaisia maksuja tai aikarajoja, ennen kuin saat rahasi takaisin.

Yleensä saat korkeamman tuoton, jos olet valmis hyväksymään vähemmän likviditeettiä, mutta haluat ehkä varmistaa, että sinulla on tarpeeksi säästöjä helposti saatavilla olevassa muodossa, jotta vältät rahan menettämisen, kun nostat asioita liian nopeasti tai ennen kuin ne ovat erääntyneet.

5. Onko odotettavissa olevan tuoton arvoinen riski, jonka sinun on otettava sen saamiseksi?

Laajasti sanottuna sijoittamisen aikana, jos haluat korkeamman tuoton, sinun on otettava enemmän riskiä rahoillasi, ja jos haluat vähentää riskejä, sinun on hyväksyttävä pienempi tuotto.

Toisin sanoen ilmaista lounasta ei ole olemassa. Joten varmista, että ostamasi lounas on se, mitä syöt mielellään - ja että saat hyvää vastinetta kulutuksellesi. Sinun on oltava ahkera tarkastellessasi omaisuuttasi varmistaaksesi, että saat täyden palkkion ottamistasi riskeistä. Ja varmista, että olet tyytyväinen ottamiisi riskeihin (katso esimerkiksi kysymys 2. yllä).

6. Sopiiko se tarpeisiisi?

Tämä on ratkaiseva kysymys. Muut kysymykset ovat hyödyllisiä vain siksi, että ne auttavat sinua vastaamaan tähän. Kun ymmärrät tarpeeksi investointiesi toiminnasta ja niiden mahdollisista skenaarioista, voit käyttää sitä päättääksesi, toimivatko ne sinulle ja vaatimuksillesi tässä elämäsi vaiheessa.

Joissakin vaiheissa saatat tarvita vakautta ja turvallisuutta. Muina aikoina sinulla voi olla varaa ottaa muutama hitti vastineeksi paremmasta pitkän aikavälin kasvusta. Jotkut ihmiset pitävät mieluummin riskien ottamisesta ja suuresta voitosta (tai häviämisestä). Toiset haluavat mennä hitaasti ja tasaisesti, vaikka se merkitsisi muutaman mahdollisuuden menettämistä.

Vastaukset näihin kysymyksiin riippuvat sinusta ja olosuhteistasi, mutta jos ymmärrät, miten sijoituksesi toimivat, sinulla on paljon paremmat mahdollisuudet tietää, miten ne toimivat sinulle.