Eläkkeiden suunnittelu - tarpeeksi säästäminen ei ole ainoa vaihtoehto

Kuinka moni teistä yrittää säästää rahaa eläkkeellesi ajattelemalla, että tämä on ainoa tapa turvata ja rauhallinen eläkkeelle? Oletko koskaan miettinyt, teetkö oikein? Tällä kysymyksellä ei ole mitään tekemistä sen kanssa, kuinka paljon säästät kuukaudessa, vuotuisella korolla tai tuottoprosentilla tai millä tahansa muulla lukemattomalla sekaannussuhteella, jota finanssiala on rikkonut meille vakuuttamaan, että omien varojemme hallinta on liian Paljon meille, ja meillä on oltava 'talousasiantuntija', joka kertoo meille, mitä tehdä rahoillamme, ja eikö olekin mielenkiintoista, että AINOA ratkaisu, jonka he kertovat sinulle, on säästää rahaa tileillään ja sijoitusrahastoissaan?

'Kuinka kauan aiot elää eläkkeelle siirtymisen jälkeen?' - tämä on melko perustavanlaatuinen kysymys, jonka haluat kysyä, onko strategiasi "säästää tarpeeksi rahaa eläkkeelle". Tietämättä tarkalleen kuinka kauan elät eläkeiän jälkeen, kuinka ihmeessä voi toivoa 'säästävän tarpeeksi rahaa'? Kuinka paljon on "tarpeeksi rahaa"? Tiedätkö? Tietääkö kukaan? Eläkkeellesi menneiden vuosien lukumäärä, jonka aiot elää, on tärkeä luku yhtälössä, jota yrität selvittää. Ilman tätä lukua laskelmissasi ei ole toivoa tarkkuudesta, joten milloin sinulla on "tarpeeksi rahaa"?

Onko suunnitelmamme parempi?

Rahan säästämisen ongelma

Sitten on inflaatio, joka tekee mielestäni todella tarpeettoman rahansäästöstrategian epävakaaksi, koska inflaatio on täysin sinun, sinun, joka säästää rahaa, valvonnan ulkopuolella. Tänään säästämäsi rahat eivät todennäköisesti ole samanarvoisia kuin eläkkeelle siirtyminen. Tämä tekee myös mahdottomaksi määrittää edes kuinka paljon kuukaudessa pitäisi säästää, koska sinulla ei ole aavistustakaan, mitkä kuukausikulut ovat edes eläkkeelle siirtymisen jälkeen, koska inflaatio vääristää mitä tahansa tänään keksimääsi lukua etkä tiedä, mikä inflaatio tulee eläkkeelle.

Joten huomaat, että inflaation ja vaihtelevan elinajan takia eläkeiän takia on mahdotonta määritellä tarkalleen mitä "tarpeeksi rahaa" tänään on. Kullan tai osakkeiden ostaminen ei ole parempaa, koska unssi kultaa, joka on ostettu tänään 1400 dollaria ja myyty 10000 dollarilla 20 vuodessa, on arvoton, jos 20 vuodessa 10000 dollaria ostaa sinulle vain sen, mitä 1400 dollaria ostaa sinulle tänään, et ole itse asiassa tallentanut mitään TODELLINEN rahaa.

Rahan säästäminen on yksinkertaisesti väärä strategia suunnitellulle eläkkeelle siirtymiselle. Olen menettänyt lukemiseni niiden iäkkäiden vartijoiden lukumäärän, jotka olen nähnyt ja tavannut, jotka työskentelevät yksinkertaisesti siksi, että taivaalla valmistetut eläkkeet, joille he myytiin, eivät ole täyttäneet heidän tarpeitaan eläkkeellä. Siksi uhraat 10-20 prosenttia tuloistasi joka vuosi? Joten voit tulla vartijaksi toimeentuloon, kun olet iäkäs ja 'eläkkeellä'? Elinikäisten värväytyneiden sotilaiden tulisi kysyä itseltään vakavasti, koska armeija ei sano sotilaseläkettä, kun he värväävät sinut ja täysin 50% kaikista iäkkäistä vartijoista, joita olen koskaan tavannut tai työskennellyt, ovat entisiä sotilaita, jotka yrittävät hakea elantoa vähäisellä eläkkeellä ja vähimmäispalkkaturvalla.Kiitos kaikkien vuosien kunniakas palvelusta ja uhrauksia maasi kaverit.

Hallitus vs. eläkkeelle siirtyminen

Kanadan hallitus on äskettäin antanut lainsäädännön, joka nostaa pakollisen eläkeiän 65: stä 75: een. Miksi luulet heidän tekevän näin? Hallituksen esittämät "syyt" ovat se, että kaikki "haluavat työskennellä" majoitetaan, mutta jos he sanovat, että pääsy Kanadan eläkejärjestelmään (se on hallituksen eläkeohjelma, jonka olet maksanut koko elämäsi aikana)) ei ole enää saatavana 65-vuotiaana, ja nyt sinun on odotettava 75 vuotta (ja KYLLÄ tämä on osa lainsäädäntöä), eikö ne todellisuudessa pakota sinua työskentelemään kymmenen vuotta pidempään kuin vanhempiesi tai isovanhempiesi oli työskenneltävä? Jos tätä lainsäädäntöä otetaan käyttöön "työssä pysyvien toivomista varten", miksi Kanadan eläkejärjestelysi saatavuutta tulisi palauttaa 75: een 65: stä? Ilmeisesti tämä on hallituksen valhe.

Miksi valhe? Mielestäni kaikki poliittisesti aktiivisimmat ryhmät vapaassa länsimaisessa yhteiskunnassa ovat mielestäni yliopiston opiskelijoita ja vanhuksia. Tämä johtuu siitä, että mielestäni näillä kahdella ryhmällä on jälleen enemmän aikaa kiinnittää huomiota hallituksen tekemiin asioihin ja taistella pitääkseen heidät vastuullisina kuin muilla meillä, jotka pakotetaan työskentelemään 9–5 työpaikalla joka päivä elämäämme. lukuun ottamatta kahta päivää viikossa, jolloin kaikki valtion virastot ovat kiinni ja kukaan ei kuuntele huoliasi (viikonloppu). Oletko koskaan miettinyt, miksi hallituksella ja pankeilla on täsmälliset lomapäivät ja työajat kuten sinäkin? Joten siellä ei ole ketään ottamaan puheluita, kun sinulla vihdoin on aikaa soittaa puhelu.

Nämä kaksi ryhmää on erityisesti kohdennettu pyrkimykseksi tukahduttaa ne, jotka pitävät hallitusta todella vastuussa melkein päivittäin. Opiskelijoilla, joiden lukukausi- ja kirjakustannukset nousevat ja opintolainat vähenevät (tietysti "talouden" takia), on ollut nettovaikutus rajoittamalla korkea-asteen koulutuksen saatavuutta ja siten vähentäen hallitusta tuntevien koulutettujen ihmisten määrää valheita ja valheita, joita he vastustavat meitä vastaan. Koulutettu ja tietoinen väestö on suurin uhka, jota hallitus kohtaa, etenkin demokratiassa. Vanhuuteen kohdistetaan lisäämällä työelämää niin, että suurin osa heistä on liian kulunut siihen aikaan, kun he lopulta pääsevät eläkkeelle puhumaan. Lisää tähän keskimääräiseen ihmisen elinikään on noin 75-80 vuotta, ja mitä näet? Työskentele kuolemaan asti.

Tämä lainsäädäntö voi poistaa kokonaan vanhusten koulutetut ja tietoiset äänet. ₍₁₎

Joten huomaat, että loppujen lopuksi tämä "säästämisen" käsite varmistaa vain, että pysyt palkan orjana koko loppuelämäsi ajan. Onko Jumala sen vuoksi asettanut sinut tänne? Olla yrityksen palkkaorja koko aikuisiän ajan? Onko tällainen elämä todella "kaikkea mitä voit olla"?

Joten mitä sitten

Tulossa nopeasti!

Joten mitä muuta paitsi "säästäminen"?

Suurin ongelma tässä maailmassa, sikäli kuin meidän, eläkkeelle haluavina henkilöinä, pitäisi olla huolissamme, on velkamme määrä. Mitä enemmän velkaa on suurempi orjuus. Eläkkeelle siirtymisen kannalta ei ole niin tärkeää säästää tarpeeksi rahaa kuin poistaa rahan tarve elämästäsi. Toisin sanoen, hyvä eläkesuunnitelma on velaton, kun siirryt eläkkeelle riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa olet voinut säästää. Asuntolainat, autolainat, korkokorkoiset luottokortit on kaikki poistettava ennen eläkkeelle siirtymistä, jos haluat olla varma eläkevuosistasi. On melko helppo ymmärtää, miksi nämä asiat on poistettava ennen eläkkeelle siirtymistä. Eläkkeelle siirtyminen ei maksa yhtä hyvin kuin työskentely, mielestäni kotitalouden kuukausitulojen on odotettava laskevan 2/3 heti eläkkeelle siirtymisen jälkeen.Elämäntapasi olisi pystynyt paremmin käsittelemään tätä vaikutusta. Mieluiten mahdollisimman vähän epämukavuutta sinulle ja kotitaloudellesi. Luokittelisin oman omaisuuden asuntolainan vapaan omistamisen (koska sinulla ei ole mitään niin kauan kuin olet asuntolainaa) luultavasti ainoana suurimpana osuutena turvallisesta eläkepaketista, jota voisit seurata, minkä jälkeen seuraa korkean koron velkojen, luottokorttien poistaminen, luottolimiitit jne.jne.jne.

Olemme kattaneet velan, jonka useimmat meistä tuntevat, mutta entä velka, jota saatat edes pitää velkana? Tarkoitan tietysti niitä toistuvia maksuja, jotka meidän kaikkien on maksettava selviytyäkseen modernista maailmasta. Asiat, kuten sähkö ja vesi, lämpö, vuokraus niille, joilla ei ole omaisuutta, jne.

En voi tarjota ehdotuksia vuokran maksamisen kattamiseksi paitsi kiinteistön ostamiseksi. Niin kauan kuin vuokraat, asut asunnon omistajan mielivaltaisesti, kunhan sinulla on asuntolaina, jonka asut pankkien mielivaltaisesti, oman maapallosi omistaminen on eläkkeellesi tärkeämpää kuin minkä tahansa määrän säästäminen rahaa tulee olemaan.

Muut toistuvat maksut voidaan helposti eliminoida, jos asut vapaassa maassa, jossa sinulla on lupa tehdä omia aloitteitasi. Kanada ja Yhdysvallat ovat edelleen sellaisia paikkoja, vaikka mielestäni viimeisten 10–15 vuoden aikana on kokeiltu monia yrityksiä rajoittaa vapauttamme, ja meidän on oltava jatkuvasti valppaina. Monet, monet kaupungit tässä Kanadan maassa ja todellakin ympäri maailmaa eivät salli sinun tehdä sitä, mitä aion ehdottaa, joten nyt olisi hyvä aika muistuttaa sinua, lukija, maaseudun omistamisen hyödystä ulkomailla minkä tahansa kunnan lainkäyttöalueilla. Tämä vapauttaa sinut käyttämään omia aloitteitasi näiden toistuvien palkkioiden poistamiseksi.

Sähkö, sähkö on helpoin asia tuottaa itse. Tuulimyllyt voidaan valmistaa tavaroista, jotka potkivat roskapostisi, autotallien ja suojaan. Aurinkopaneeleja on suhteellisen halpa ostaa ja helppo konfiguroida, ja tekniikka tällä alueella paranee koko ajan. Ei vain poistaisi tarvetta maksaa sähkölaskua kuukausittain, mutta saatat jopa pystyä tuottamaan pienen voiton myymällä ylimääräisen sähkön takaisin sähköyhtiölle. Kuinka paljon kulutat sähköstä kuukausittain? Kuvittele, jos kokonaissumma olisi 0,00 dollaria. Tai mikä vielä parempaa, entä jos jos kuukausilaskusta tulisi kuukausittainen sekki? Kaupungit eivät salli sinun elää suurimmaksi osaksi niiden sähköverkosta.

Lisäbonuksena tämä lähestymistapa oman voiman tuottamiseen on täysin vihreä. Sähkön kulutus ei tuota kasvihuonekaasuja, mutta sähkön tuottaminen. Kaikki käyttämäsi energia on 100% vihreää energiaa auringon ja tuulen muodossa, hiilijalanjälkesi on nyt melkein 0.

Vesi, hyvin voit aina kaivaa kaivon. (ei pun-tarkoitusta) Temppu on tarkistaa paikalliset verolakisi maaseudulla tai läänillä. Esimerkiksi jotkut Yhdysvaltain läänit verottavat sinua ylimääräisesti, jos sinulla on oma kaivosi. Mielestäni on parasta löytää joku, joka poraa vain käteistä ja "unohtaa" paperityöt. Näin sinulla on kaivo, jota kukaan ei tiedä sinulla olevan, joten voit välttää verot. Jos omantuntosi kihelmöi tätä lähestymistapaa, kysy itseltäsi, onko oikeudenmukainen verottaa sinua ylimääräisesti, koska kaivoit kaivon omalla yksityisomaisuudellasi eikä sinun tarvitse enää maksaa vesilaskua, koska SINÄ on tällaisten verojen ainoa tarkoitus, estää omavaraisuutta.

Lämpöä on vähän kalliimpaa käsitellä omavaraisesti ja kustannuksettomasti. Jos tuotat tarpeeksi sähköä, voit käyttää ylimäärän kodin lämmittämiseen ja tappaa kaksi lintua yhdellä kivellä niin sanotulla tavalla, mutta riittävän tuottaminen kodin lämmityksen lisärasitukselle ja kaikki muut sähköiset tarpeesi lisäävät oman sähköverkon perustaminen huomattavasti ja jättää sinut huonoon paikkaan, jos joudut kärsimään verkkovian talvella (ainakin Kanadassa).

Jos sinulla on rahaa ja avaruuslämmitys on erinomainen ratkaisu tähän ongelmaan, koska tämä tekniikka käyttää maapallon luonnollista sisäistä lämpöä talosi lämmittämiseen. Asennus vaatii erittäin suuren pihan, ja sinun on tehtävä maisemointi uudelleen, kun asennus on valmis, mutta se on sen arvoista, koska geoterminen energia on ilmaista.

Joten olemme poistaneet asuntolainat, autolainat, luottokortit, luottolimiitit, sähkön, veden ja nyt lämmityslaskut. Joten mitä muuta tarvitsemme rahaa? Ruoka. Tämä on helppoa, vaikka sinulla onkin suhteellisen pieni piha. Kasvipuutarhan viljely ei ole vain paljon terveellisempää pitkällä aikavälillä kuin edes tuoreiden vihannesten ostaminen markkinoilta, mutta se on myös erittäin rentouttavaa työtä suurimmaksi osaksi ja se vie suuren osan ruokakuluistasi. Ota jonkin aikaa oppia säilyttämään vihanneksesi pidempään säilyvyyteen ja varastointiin. Jos asut maaseudulla, yritä löytää paikalliset naudanviljelijät ja katso, voitko ostaa naudanlihaa ja muuta lihaa suoraan häneltä kuin supermarketeista. Pohjimmiltaan yritä pitää ruokalähteesi mahdollisimman paikallisena. Tämä vähentää kulujasi.Supermarketista ostetun aterian keskimääräinen matka on kulunut ennen kuin se saavuttaa pöydän, 1500 mailia. Kuinka mitä tahansa voidaan sen jälkeen kutsua "tuoreeksi"? Terveellisempi ja halvempi ja vaatii murto-osan rahasta.

Ellet ole kiinnostunut tulemaan HAM-radio-operaattoriksi ja kaikki perheenjäsenesi ovat myös HAM-radio-operaattoreita, puhelinlaskustasi pääseminen on hieman hankalampaa. Yritän hankkia VOIP (Voice over Internet Protocol) -puhelimen. Internet-laskun maksaminen on paljon halvempaa kuin puhelinlasku, varsinkin Kanadassa, jossa suurin osa maakunnan puhelinyhtiöistä toimii monopolisilla markkinoilla (ts. Ne ovat ainoa valinta). Maksimisen säästön takia hävittäisin myös kaikki kaapelit TV-tilaukset, koska nämä ovat rahan tuhlausta, ja kaikki televisio-ohjelmat, joita voit ajatella, ovat katsottavissa ilmaiseksi Internetissä milloin tahansa sen ensimmäisen julkaisupäivän jälkeen, samoin elokuvien ja kaikkien suurten tiedotusvälineiden kanssa Internetissä. Internet-palvelu on suhteellisen halpaa verrattuna digitaalisiin kaapeli- ja puhelinliittymiin.

Kuinka vakaa eläkerahasto on joka tapauksessa?

Google

Lopussa

Jos teet nämä asiat ja säästät myös rahaa, saatat saada eläkkeelle täynnä matkustamista eksoottisiin paikkoihin samalla kun olet varma tietäen, että kotipesäsi on turvassa ja odottaa paluuta ja jos teet näitä asioita äläkä säästele paljon rahaa, niin ainakin olet elossa ja terveessä kodissasi mukavasti omia aloitteitasi ja toiveitasi kohtaan sen sijaan, että odottaisit elinkaaren palkanorjuutta. Ajattele se uudestaan.

Sana käänteislainoista

Kanadassa olemme esittäneet vanhuksillemme tuotteen nimeltä käänteinen kiinnitys. Tämä on prosessi lainata rahaa kotisi pääomaan ilman, että sinun on suoritettava maksuja, kunnes muutat (tai kuolet). Tämä on naurettavaa, kun uhraat lastesi perinnön. Jos teet edellisessä osassa mainitun vähentääksesi rahan tarvetta kuukausittain, sinun ei koskaan tarvitse tehdä tällaista kauppaa.

Lisälukemista

Viisi suurinta eläkkeiden suunnitteluvirhettä, joita voit välttää - Forbes

Yksi suurimmista ongelmista eläkkeelle lähestyville on tasapainottaa elämä, jonka he haluavat elää tänään, elämään, jonka he haluavat elää eläkkeellä. Suunnittelun avulla suuri eläkkeelle pääsy on saavutettavissa, jos vältät näitä…
Eläkkeiden suunnitteluopas - artikkelit, työkalut, tarkistusluettelot…

Täydellinen eläkkeiden suunnitteluopas, joka ylittää 401 (k) s: n ja IRA: n. Helposti luettavat yksittäiset artikkelit, jotka tarjoavat tarkkoja vastauksia eläke-kysymyksiin.
Väärät ohjauspylväät eläkesuunnitteluun - Financial Post

-sijoittajat, jotka luottavat vakaisiin mittareihin, kuten vuosituottoihin tai yksinkertaiseen kotiutussääntöön eläkesuunnittelunsa ohjauspylväinä, saattavat huomata, että he ovat satuloiden hämärävuotensa säästöillä eikä vauraudella

Viitattu materiaali

(1) Kanadan parlamentti rikkoi tämän lainsäädännön, eikä sitä koskaan annettu. Sen esittäneen konservatiivisen Stephen Harperin hallitus eliminoitiin seuraavan vaalisyklin aikana.