Ilmaisten luottotietojen ongelma

Ennen kuin teet suuren ostoksen, kuten auton tai talon, kannattaa tarkistaa luottopisteesi. Lue oppia älykkäin tapa tarkistaa pisteet.

Stephen Dawson

Luottovirastot

Luottolähetystoimistoilla on erilaisia ​​tapoja laskea luottopiste luottoluokituksesi, minkälaisten lainanantajien tietoja sinusta ja muista henkilökohtaisista tiedoista (esimerkiksi jos olet vaalirekisterissä), joten voit saada erilaisen pistemäärän riippuen siitä, mikä toimisto, johon otat yhteyttä. Luottopisteissä on ristiriitoja, koska kaikki luotonantajat eivät tarjoa tietoja kaikille luottotietovirastoille. Yhdysvalloissa on kolme luottotiedotusvirastoa: Experian, Equifax ja TransUnion. Lain mukaan näiden virastojen on tarjottava yksi ilmainen kopio luottoraportistasi vuodessa oikeudenmukaisen luottoraportoinnin lain mukaisesti. Tämä tosiasia ei välttämättä ole yleisesti tiedossa, koska luottoraportointitoimistot mainostavat yleensä kuukausimaksujaan. Saadaksesi ilmaisen luottoraportin, sinun on haettava sitä vuosittaisen luottoraportin kautta (kuitenkintämä sivusto ei anna luottopisteitäsi).

Isossa-Britanniassa on myös kolme luottotietovirastoa: Experian, Equifax ja CallCredit. Sinun on maksettava 2 puntaa saadaksesi lakisääteisen luottotiedot mistä tahansa näistä toimistoista.

Jos maksat saadaksesi pääsyn luottopisteisiisi ja luottoraporttisi kolmannen osapuolen, kuten luotonantajan, kautta, se näkyy kovana kyselynä luottoraportissasi, mikä voi vaikuttaa kielteisesti luottopisteisiisi. Jotkut verkkosivustot, jotka tarjoavat ilmaisia ​​luottoraportteja, pyytävät myös luottokorttitietojasi profiilin luomiseen. Ne toimivat ensimmäisessä ilmaisessa kokeilujaksossa, jonka jälkeen sinun on maksettava kuukausimaksu, jotta pääsisit luottoraportteihisi.

Talouden pitäminen kurissa

Mikä on paras sivusto saada ilmainen luottoraportti?

Jos asut Yhdysvalloissa, mikä tahansa kolmesta luottotietovirastosta antaa sinulle yhden ilmaisen luottoraportin vuodessa. Isossa-Britanniassa olet oikeastaan ​​parempi maksaa pieni £ 2 maksu, jotta säästät vaivaa rekisteröityessäsi ilmaisiin luottotiedotussivustoihin. Tähän kysymykseen vastaamiseksi ei ole olemassa toista parempaa verkkosivustoa.

Jokaisella ilmaisella luottoraporttisivustolla on ongelmia

Luottopisteesi voivat vaihdella toimistoittain, koska kukin yritys laskee pisteet eri tavalla käyttämällä omia algoritmeja ja pääsemällä eri tietoihin. Toisinaan toimisto ei ehkä saa samoja tietoja kuin toinen virasto, tai siinä voi olla viivästyksiä.

Luottopisteiden laskelmat voivat muuttua myös ajan myötä: esimerkiksi Equifax, Experian ja TransUnion ovat tehostaneet raportointiaan varmistaakseen, että ne näkyvät, kun olet maksanut, ja sulkea pois vanhat velat, joilla ei ole enää merkitystä.

Tärkeintä on ymmärtää nykyinen luottoluokituksesi ja tehdä tarvittaessa parasi sen parantamiseksi. Täydellisen luottotuloksen saaminen on melkein mahdotonta, ja aiempi historiasi ei välttämättä takaa luoton saatavuutta tulevaisuudessa. Varmista aina, että korjaat mahdolliset virheet raportissasi, jotta voit parantaa luottopisteitäsi.

Experian

Experian tarjoaa ilmaisen luottoraportin Yhdysvalloissa, joka päivitetään kuukausittain. Luottokorttitietojasi ei tarvitse ilmoittaa. Tämä palvelu ei sisällä pääsyä luottopisteisiisi.

Experian antaa sinulle ilmaisen pääsyn luottopisteisiisi, mutta ei luottoraporttiin Iso-Britanniassa (maksat 2 £ luottoraportistasi). Experianin CreditExpert-palvelu antaa sinulle pääsyn luottopisteisiisi ja luottoraporttisi hintaan 14,99 £ kuukaudessa ensimmäisen 30 päivän ilmaisen kokeilun jälkeen.

Luotto seesami

Ihmiset, jotka ovat kokeilleet Credit Sesamea, eivät olleet täysin tyytyväisiä online-arvosteluiden mukaan. Tärkein valitus on yritykseltä saamiensa markkinointiviestien määrä ja yrityksen suosittelemat rahoitustuotteet. Muita valituksia ovat esimerkiksi pääsy profiiliin tai ongelmat jäsenyyden peruuttamisessa. Yritys tarjoaa neuvoja luottopisteiden parantamiseksi, mutta jotkut asiakkaat ovat ilmoittaneet olevansa tyytymättömiä tähän palveluun. Credit Sesame saa lähetysmaksun joka kerta, kun rekisteröidyt uudelle luottokortille tai muulle rahoitustuotteelle.

Premium-tilin tarkoituksena on antaa erityisiä neuvoja luottopisteiden parantamiseksi ja maksaa 19,95 dollaria.

Luotto Karma

Credit Karma on ilmainen palvelu, joka antaa pääsyn luottoraportteihisi (ja pisteisiisi) kahden kulutusluottoviraston, TransUnionin ja Equifaxin, kanssa. Toisin kuin muissa sivustoissa, ei ole alkuperäisiä ilmaisia ​​kokeilujaksoja, mutta palvelu on ilmainen koko elämän rekisteröimättä luottokorttitietojasi. Verkkoarvioinnit ovat keskimäärin parempia kuin muut ilmaiset luottoraporttisivustot, mutta yleisiä valituksia ovat asiakkaiden saamien mainosviestien määrä, se, että luottopisteet voivat joskus olla epätarkkoja ja että palkkio-palvelut, kuten lainanantajat ovat tarkastelleet raporttisi ja verkkohälytyksiä, voivat olla kallis. Tarjottujen premium-palvelujen joukossa ovat verojen jättäminen ja asuntolainan uudelleenneuvottelut. Yritys ansaitsee rahaa lyijyn tuottamisesta sovittamalla kuluttajat lainanantajien kanssa.

Rahan hallinta

Clearscore

Clearscore ei ole luottotietovirasto, mutta se voi antaa sinulle pääsyn Equifax-luottotietoihin ja luottoraporttiin ilmaiseksi. Clearscore ansaitsee rahaa suosittelemalla rahoitustuotteita kuluttajille.

Equifax

Equifax tarjoaa ilmaisen luottoraportin (Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa). Yhdysvalloissa Equifax veloittaa 15,95 dollaria luottopisteiden ja luottoraporttien käyttämisestä. Isossa-Britanniassa Equifax veloittaa 7,95 puntaa kuukaudessa luottotiedoista ja pisteistä ensimmäisen 30 päivän ilmaisen kokeilun jälkeen.

Vuotuinen luottoraportti

Vuonna 2008 Forbes suositteli vuotuista luottoraporttia saadakseen ilmaisen luottoraportin USA: n kolmelta luottotietovirastolta. Vuotuisen luottoraportin ilmainen palvelu ei sisällä luottopisteiden saamista. Yksi palvelun, kuten vuotuisen luottoraportin, käytön haittapuolista on, että tietosi välitetään kolmansille osapuolille, jotka tarjoavat luottoa ja vakuutuksia, joten sinun on pyydettävä kulutusluottoja tallentavia yrityksiä poistamaan tietosi postituslistaltaan. Verkkoarvioinnit eivät ole kovin myönteisiä, ja monet käyttäjät valittavat, että tapa, jolla sivusto hankkii tietoja, on vanhanaikaista (sinun on lähetettävä henkilöllisyystodistukset postitse ja siksi sinusta todennäköisesti tulee henkilöllisyysvarkauksien kohde).

Nuppi

Noddle on CallCredit-yritys, joka tarjoaa ilmaisen luottotiedot. Raportti on melko yksinkertainen, antaa sinulle pisteet ja vertaa sitä kansalliseen keskiarvoon. Siinä luetellaan myös velkojat ja onko sinulla velkaa. Se ei kuitenkaan välttämättä sisällä kaikkia velkojasi. Sivusto ansaitsee rahaa palkkioista, jotka suosittelevat rahoitustuotteita, ja antamalla neuvoja luottopisteiden parantamiseksi. Erityisesti jälkimmäinen tarjotaan kolmella ensiluokkaisella palvelutarjonnalla nimeltä Noddle Improve (30 puntaa vuodessa), Web Watch (20 puntaa vuodessa) ja Noddle Alerts (20 puntaa vuodessa). Voit saada nämä ensiluokkaiset palvelut ilmaiseksi, jos olet Aqua-luottokortin asiakas (Aqua-luottokorteilla on kuitenkin korkeat korot 34,9%: n vuosikorossa). Aqua-kortit on suunnattu nimenomaan ihmisille, joiden luottopisteet ovat heikot, tarkoituksena auttaa heitä rakentamaan / parantamaan luottotietojaan.

Jos sinulla on vaikeuksia saada luottoa, on houkuttelevaa houkutella Noddle-tarjouksiin, jotka näkyvät näkyvästi verkkosivustolla uusien luottolimiittien avaamiseksi. Nämä luottotuotteet ovat yleensä erittäin kalliita, ja saatat päätyä laskemaan luottopisteitäsi.

Noddle-kaltaisen verkkosivuston käytön tärkein etu on mahdollisuus tarkistaa, onko luottohistoriassasi virheitä, jotka sinun on korjattava. Voit tehdä sen ilmaiseksi ja melko helposti.

Toinen tekijä, jonka haluat ehkä harkita, on se, että verkkosivusto on yleensä alhaalla, joten et voi kirjautua sisään käyttääksesi profiiliasi.

Freecreditreport.com

Se vie vain yhden vilkaisun Freecreditreport.com: n arvosteluihin saadakseen selville, että on parempi välttää tältä sivustolta. Tärkeimmät valitukset koskevat heidän luotonvalvontapalvelua, jonka hinta on noussut tasaisesti ajan myötä, ja jäsenyyden piilotettuja maksuja. Jos haluat rekisteröityä ilmaiseen ilmoitukseen, sinun on annettava luottokorttitietosi, ja jos et peruuta jäsenyyttäsi, sinulta veloitetaan kuukausimaksu. Käyttäjät, jotka ovat jättäneet negatiiviset arvostelut yrityksestä, mainitsivat, että jäsenyyden peruuttaminen on erittäin vaikeaa ja heitä on laskutettu. Lisäksi, jotta pääset yhteen luottotiedotteeseen, sinun on silti maksettava 1 dollari seitsemän päivän kokeilusta, joten palvelu ei ole teknisesti ilmaista. Jos haluat käyttää kolmea luottoraporttia ja luottopisteesi, sinun on maksettava 39,95 dollaria.

TransUnion

TranSunion on yhdysvaltalainen luottoraportointitoimisto. Se tarjoaa yhden ilmaisen luottoraportin vuodessa. Luottopisteiden saamiseksi sinun on maksettava 9,95 dollaria. Luottoraportin hinta on vaihteleva ja riippuu siitä, missä Yhdysvaltain osavaltiossa asut.

Päätelmät

Onko kannattaa rekisteröityä ilmaiseen luottoraporttiin ja luottopisteisiin? Kun olet lukenut online-foorumeiden arvosteluja ja kommentteja, tärkein kysymys, jonka ihmiset ovat korostaneet ilmaisten luottotietosivustojen suhteen, on niiden aiheuttama vaiva. Roskapostiviesteistä piilotettuihin maksuihin näyttää siltä, ​​että suurin osa näistä sivustoista ei ole sinun aikasi arvoinen.

Jos asut Yhdysvalloissa, voit saada yhden luottoraportin vuodessa ilmaiseksi, kun taas Isossa-Britanniassa joudut maksamaan pienen maksun. Suurin osa ihmisistä ei tee suuria lippuostoksia vuosittain, joten jatkuvaa pääsyä luottotiedotteeseen ei tarvita. Sinun on tarkistettava luottohistoriasi vain kerran vuodessa virheellisten tietojen löytämiseksi ja virheiden korjaamiseksi. Tärkein tehtävä on maksaa velkasi ajan mittaan ja sulkea kaikki tarpeettomat luottolimiitit, koska ne todennäköisesti vaikuttavat negatiivisesti luottotulokseesi (jos ne ovat suhteellisen luottotilejä, sekä hyvin hoidetut vanhat tilit lasketaan luottopisteisiisi).

kysymykset ja vastaukset

Kysymys: Miksi lainayhtiöt ottavat pisteet FICO: lta? Miksi se eroaa TransUnionista? TransUnion-pistemääräni on riittävän korkea lainaa varten, mutta FICO: n kanssa se on matalampi.

Vastaus: Ymmärtääkseni kukin virasto käyttää erilaista menetelmää luottopisteiden laskemiseen. Kannattaa keskustella riippumattoman talousneuvojan kanssa, jos suunnittelet tärkeää ostoa.