Autovakuutuksen merkitys

Mitä vakuutus todella tekee?

Usein, kun minun täytyi toimittaa ei niin onnellisia uutisia vakuutetulle, he kysyivät minulta usein, miksi he jopa maksavat vakuutusmaksua kuukaudessa. He olivat turhautuneita, koska he eivät ymmärtäneet, minkälaisen kattavuuden he olivat ostaneet. Valitettavasti myyntihenkilöt, joiden kanssa he ovat voineet puhua tuolloin, ovat todennäköisesti tarjonneet heille mahdollisimman alhaisen kattavuuden kaupan sinetöimiseksi. Joten mitä autopolitiikka todella tekee sinulle, jos sinulla on onnettomuus?

Autovakuutuksen on tarkoitus korvata tai tehdä kokonaisuus sinulle ja kaikille, jotka ovat saattaneet kärsiä vahinkoja huolimattomuutesi vuoksi. Autovakuutusyhtiöiden on lain mukaan tarjottava sinulle tai jollekin muulle keinot korjata omaisuus sellaisella tavalla kuin se oli ennen menetystä, yleensä rahallisena korvauksena. Tämä korvaus auttaa sinua, vakuutettua, koska se voi suojata sinua mahdollisilta lakisääteiltä myöhemmin tiellä (vaikka onkin poikkeuksia). Ei vakuutusta? Ei suojaa. Jos sinulla ei ole tuhansia kertakäyttöisiä dollareita, saatat olla vaikeuksissa.

Mitä minun pitää kuljettaa?

Suurin osa osavaltioista edellyttää, että sinulla on vähintään vastuuvakuutus (jota kutsutaan joskus pakolliseksi vakuutukseksi), lukuun ottamatta New Hampshirea, Virginiaa ja Arizonaa. Jokaisella osavaltiolla on omat sääntönsä vähimmäisrajoista, joita sinun on noudatettava. Löydät osavaltiosi vaatimukset täältä. Saatat joutua etsimään vähän, kun sinut ohjataan osavaltiosi sivulle.

Vastuuvakuutus suojaa kolmansia osapuolia mahdollisesti aiheuttamistasi vahingoista. Tähän voivat kuulua muut kuljettajat, heidän matkustajansa, muu kuin omaisuus ja jopa omassa ajoneuvossasi olevat matkustajat. Ruumiinvammat (BI), omaisuusvahingot (PD) ja vakuuttamattomat / alivakuutetut ruumiinvammat (UMBI) kuuluvat kaikki tähän luokkaan.

Sinun ei tarvitse kantaa ensimmäisen osapuolen vakuutuksia, kuten törmäys ja kattava kattavuus, vaikka useimmat vakuutusyhtiöt kannustavat sinua kuljettamaan nämä vakuutukset, jos sinulla on panttioikeuden haltija (olet rahoittanut tai vuokrannut ajoneuvosi).

Lopuksi, jotkut osavaltiot vaativat sinua kantamaan ensimmäisen osapuolen loukkaantumisen. Se voi vaihdella otsikossa, mutta useimmiten kuulet sen kutsuvan "ei vikaa". Tämä suoja suojaa sinua ja matkustajiasi, jos sinun on hakeuduttava lääkärin hoitoon onnettomuuden jälkeen. Tämän tyyppinen kattavuus vaihtelee suuresti osavaltioittain, samoin kuin miten sitä sovelletaan. Saat lisätietoja osavaltion erityisestä kattavuudesta annettuun linkkiin.

Törmäys ja kattava

Ihmiset sekoittavat usein, mitä nämä kaksi kattavuustyyppiä kattavat menetysten sattuessa. Minulla on ollut asiakkaita, jotka ajattelivat, että törmäys korvasi toisen henkilön vahingot ja olivat paniikkia, kun he soittivat kertoakseen, ettei heillä ollut törmäystä.

Törmäys, kuten aiemmin todettiin, on ensimmäisen osapuolen kattavuus. Se tarkoittaa, että se koskee vain sinua, vakuutettua. Törmäystä käytetään, kun "törmäät" johonkin, kuten puuhun, taloon tai muuhun ajoneuvoon. Tähän kattavuuteen liittyy yleensä omavastuu, joten olet itse vastuussa omavastuudesta vahingon sattuessa. Muista, mitä korkeampi vähennyskelpoinen, sitä alhaisemmat hinnat. Mutta olet ottamassa tämän riskin, jos lyöt jotain. Esimerkiksi, jos sinulla on 1500 dollaria vahinkoa ja omavastuu on 1000 dollaria, vakuutuksenantajasi kirjoittaa vain 500 dollarin sekin. Sinun on korvattava ero, jos saat vahingonkorjaukset.

Onnettomuuden sattuessa, jos et ole syyllinen osapuoli, saatat pystyä palauttamaan omavastuun sinulle. Lisäksi jotkut osavaltiot tarjoavat ostovapautuksen, jonka avulla vakuutusyhtiösi voi luopua omavastuuosastosta tietyissä olosuhteissa. Voit kysyä vakuutusyhtiöltäsi, tarjoaako valtiosi vapautuksen.

Kattava kattavuus on samanlainen kuin törmäyskattavuus, mutta se kattaa erityyppiset tappiot. Tämä kattavuus koskee esimerkiksi vandalismia, tulvia, eläinten lakkoja ja raekuuroja. Tämä kattavuus sisältää yleensä myös omavastuun, mutta et todennäköisesti saa tätä vähennystä takaisin. Pidä tämä mielessä, kun asetat omavastuun tälle kattavuudelle. Pidä myös mielessä, että kattavia tappioita pidetään aina vahingonvastaisina, joten vastuuta ei arvioida sinua kohdatessasi peuraa.

Omaisuusvahinko ja ruumiinvammat

Omaisuusvahinkojen kattavuus on turvaverkkosi. Tämä suojaa sinua, jos osut muiden omaisuuteen. Tämä vakuutus korvaa heidän omaisuudelleen aiheutuneet vahingot, eikä siitä voida vähentää omavastuuta. Tämä koskee toisen henkilön ajoneuvovaurioita, vuokra-autoa, aitaa, taloa, polkupyörää jne. Tämän riittävyyden rajoittamisen tulisi olla etusijalla, varsinkin jos omistat omaisuutta.

Mitä se tarkalleen tarkoittaa? Ajattele politiikkaasi sitovana sopimuksena. Rajat, jotka sinulla on, kaikki vakuutusyhtiöt saavat maksaa. Käytetään esimerkkinä New Yorkin osavaltiota. New York vaatii sinua kuljettamaan vain 10000 dollaria omaisuusvahinkoja. Eräänä iltana aiot ajaa kotiin ja liukastut mustalla jäällä ja tuhoat upouuden Lexuksen takaosan. Vakuutusyhtiö kokoaa ajoneuvon ja määrittää sen arvoksi 15 000 dollaria. Toinen kuljettaja tarvitsi myös vuokrauksen ja päätyi vuokra-maksuihin 650 dollaria. Koska sinua pidetään syyllisenä (musta jää ei loppujen lopuksi maksa vahingonkorvauksia toiselle kuljettajalle), vakuutuksesi on katettava nämä vahingot omaisuusvahinkotakuusi alla. Ongelmana on, että sinulla on vain 10000 dollaria kattavuutta ja vahingot ovat 15650 dollaria.Vaikka autovakuuttajasi tekee kaiken mahdollisen selvittääkseen rajoidesi ja suojellakseen sinua mahdollisilta oikeudenkäynneiltä, ​​olet alttiina, jos kolmas osapuoli päättää olla hyväksymättä rajoituksiasi. Tämä on tärkeää pitää mielessä, kun valitset käytäntörajojasi.

Vahingonkorvaus toimii samalla tavalla, mutta kuten nimestä käy ilmi, se koskee ruumiinvammoja. Jos katsot käytäntöjen kattavuutta, näet todennäköisesti kaksi numeroa tälle kattavuudelle. Tälle kattavuudelle ei ole omavastuuta, joten mitkä ovat nämä kaksi numeroa?

Käytetään taas New Yorkin osavaltiota esimerkkinä. New York vaatii vähintään 25 000 dollaria / 50 000 dollaria ruumiinvamman kattavuutta. Joten tämä tarkoittaa, että toisessa ajoneuvossa loukkaantuneet henkilöt ja jopa ajoneuvossasi olevat matkustajat voivat esittää vahinkoa tällä peitteellä. 25 000 dollaria on suurin sallittu henkilöä kohti. 50000 dollaria on suurin sallittu tapahtuma. Joten jos kahdella henkilöllä on vahingonkorvausvaatimuksia 25 000 dollaria ja kolmas henkilö vaatii 5000 dollaria, saatat olla alttiina laillisesti kyseiselle saldolle. Jälleen vakuutusyhtiösi tekee kaiken voitavansa selvittääkseen omien rajojesi sisällä, mutta sinun pitäisi yrittää pitää korkeammat rajat, jos sinulla on omaisuutta. Pidä myös mielessä, että jokaisella osavaltiolla on erilaisia ​​sääntöjä siitä, mitä voidaan pitää ruumiinvammavaatimuksena.Paikallisilta vahinkoasianajajalta saamasi mainokset eivät ole normi, ja useimmat henkilövahinkovaatimukset ratkaistaan ​​hyvin politiikan rajoissa.

Vakuuttamattomien / alivakuutettujen ruumiinvammojen kattavuus voi tulla esiin, jos joku loukkaantuu ja sinulla ei ole vakuutusta tai heillä ei ole riittävää vakuutusta vakuutuksessaan. Tämä kattavuus on tärkeä, mutta toivottavasti sinun ei koskaan tarvitse käyttää sitä. Lailliset väitteet, jotka kuuluvat tämän kattavuuden piiriin, eivät ole yhtä yleisiä kuin ruumiinvammat.

Tarvitsenko lisäominaisuuksia?

Tarvitseeko sinun kuljettaa lisävarusteita, kuten vuokrakorvaus tai hinaus? Lyhyt vastaus on, ei. Nämä peitteet eivät ole millään tavalla pakollisia. Ne voivat olla hyödyllisiä, jos rengas puhaltaa pimeällä tiellä tai satut onnettomuuteen ja tarvitset vuokra-auton muutaman päivän. Jos haluat vähentää politiikkasi kustannuksia joka kuukausi, aloitat tämän. Jos sinulla on varaa hieman enemmän kattavuuteen, kannustan ketään kannattamaan ainakin vuokrakorvausta.

Autovakuutus on aliarvioitu

Toivon voivani käsitellä kaikkia autovakuutuksen monimutkaisia ​​yksityiskohtia lyhyessä artikkelissa. Todellakin, vakuutusmaailmassa on paljon enemmän kuin olemme täällä käsitelleet. Jokaisella osavaltiolla on omat säännöt ja määräykset vakuutuksen eri osista. Toivon, että olen ainakin toimittanut sinulle oppaan ymmärtämään yleisimmin käytettyjä kattavuuksia ja mikä on niiden merkitys sinulle, vakuutetulle, todella. Kukaan ei koskaan halua joutua käyttämään vakuutuksia, ja vaikka on turhauttavaa maksaa siitä, mitä et ehkä käytä, olet niin iloinen, että tekisit, jos jotain tapahtuisi tiellä.

Jos kamppailet vakuutusmaksujen kanssa, ota yhteyttä vakuutusyhtiöösi. Ne voivat auttaa sinua löytämään sinulle sopivan suunnitelman. Ja yleensä rajoitusten alentaminen vaikuttaa vain muutama dollari kuukaudessa, joten sen pitäisi olla viimeinen keino.

Lopuksi tee tutkimuksesi, lue autopolitiikkasi joka kerta, kun se uusiutuu, kysy vakuutusyhtiöltäsi, jos et ymmärrä jotain, ja peitä omaisuutesi! Maksat kattavuudesta joka kuukausi. Varmista, että kattavuus toimii sinulle, kun tarvitset sitä!