Kuinka pysyä motivoituneena maksamaan velkaa

Velka on neliosainen sana syystä. En ole täällä vakuuttamaan teille, että sinun on poistettava velat. Tiedät sen jo, siksi olet täällä, joten en aio rikkoa asiaa.

Olemme täällä puhumassa siitä, kun olet syvällä kaivannoissa maksamassa velkaa ja kamppailet pysyäksesi motivoituneena. Se tapahtuu kaikille. On vaikea olla uupumatta, kun sinusta tuntuu, että elät huonolaatuista elämää. Tulet usein ajattelemaan:

• "Kuinka kauan tämä kestää?"
• "Milloin se loppuu ja milloin voi palata normaaliin elämään?"

Älä katso muiden ihmisten elämää sosiaalisessa mediassa

Mietit, miksi näet Facebookissa tai Instagramissa olevat kuvat ystävistäsi tekemässä kaikkia näitä hauskoja asioita, joita haluat tehdä. Mietit, miksi lapsesi ovat kyllästyneitä tai miksi heidän täytyy olla tylsää. Ehkä ihmettelet: "Miksi en voi viedä vaimoni vain mukavalle aterialle, tällä kerralla?"

Se tulee todella vaikeaksi, kun yrität maksaa kaiken pois ja tehdä vastuullista, mutta huomaat elämän tapahtuvan ympärilläsi. Muista vain, että näet vain sosiaalisen median ihmisten kohokohdat.

Mennään ytimeen, mitä teemme täällä; kuinka pysyä motivoituneena, kun maksat velkaa. Jotkut näistä tiedät jo tiedät ja se on okei, mutta toivon voivani lisätä hieman enemmän tietoa tavoista, joilla voit pysyä motivoituneina, ja tarjota myös muutamia uusia ideoita.

Lyhytaikaisten velkojen maksutavoitteiden asettaminen

Aloitukseen tarvitaan tavoitteita. Ja kun sanon tavoitteita, monet ihmiset ajattelevat: "Okei, maksan velan. Minulla on jo tavoite. " Sen pitäisi olla lopullinen tavoitteesi, että kaikki velkasi maksetaan, mutta tarvitset muita tavoitteita.

Määritetään mitä velaton tarkoittaa sinulle

Kun aloitat velan maksamisen, varsinkin jos sinulla on valtava määrä velkaa, sinun on ensin määriteltävä, mitä velaton oleminen tarkoittaa sinulle. Kun aloin kirjoittaa verkossa, huomasin, että monet ihmiset pitivät itseään velattomana, kun heillä oli kaikki velat maksettu, paitsi asuntolainansa .

Asuntolaina oli heille aina hyväksyttävä velka, mutta se ei ollut minulle. Kaikilla on yksi, joten he sanovat. Ensinnäkin on määritettävä, mikä on määritelmäsi velattomaksi. Määritelmäni velattomasta ei salli asuntolainaa.

Erityisten, realististen tavoitteiden asettaminen (aikuisena haluan hallita maailmaa!)

Kun kuulen jonkun keskustelevan velastaan, "minun on lopetettava kulutus ja maksettava se velka pois", ja sitten he sanovat, että heidän tavoitteensa on maksaa kaikki velat, se on ikään kuin kuvitellaan, että kaverilla on kaksi murtunutta jalkaa ja päättää haluavansa kiivetä Mount Everest.

Vaikka voisit toivoa tekevänsi muutaman vuoden kuluttua, tarvitset lyhyen aikavälin tavoitteita. Kukaan ei voi mennä suoraan sohvalla istumisesta kiipeämään Mt. Everest. Joten, millä tavoin voit hajottaa suuremman tavoitteen pienemmiksi? Tästä me todella puhumme täällä: sinun on asetettava lyhyen aikavälin tavoitteet.

Lyhytaikaisten tavoitteiden asettaminen

Lyhyen aikavälin tavoite voi olla maksaa yksittäinen velka, ehkä korkea korko, tai jolla on suuri maksu, joka leikkaa kassavirtaasi joka kuukausi. Ehkä maksat säännöllisesti opintolainojasi ja asuntolainasi ja olet kunnossa siinä, mutta olet todella pettynyt tuomion raukeamiseen viime viikolla, kun ostit jättimäisen 4000 dollarin kaarevan näytön television luotolla.

Lyhyen aikavälin tavoitteesi voi olla yrittää maksaa vähemmän kuin vastuullista ostoasi. Voit myös asettaa asteittaisia ​​taloudellisia tavoitteita, esimerkiksi "Haluan maksaa 5000 dollaria velkaa kuuden kuukauden aikana", jonka onnistuneen suorittamisen jälkeen voidaan seurata: "Haluan maksaa 10000 dollarin velan pois 12 kuukaudessa."

Tavoitteita voi keksiä monin tavoin, ja sinun on vain löydettävä budjettisi parhaiten sopiva. Kun olet asettanut muutaman tavoitteen, sinun on käytettävä järjestelmää, joka auttaa sinua saavuttamaan systemaattisesti nämä lyhyen aikavälin tavoitteet.

Lainanhallintajärjestelmän valitseminen

Kun sanon "valitse velanhallintajärjestelmä", se kuulostaa todella monimutkaisemmalta kuin se on. Se ei ole ohjelmisto tai palvelu, josta maksat, mutta todella joukko vaiheita, joita voit seurata maksamaan velkasi. On monia järjestelmiä, joita muut ovat ajatelleet, kuten:

Dave Ramseyn vauvan vaiheet:

Siellä on monia järjestelmiä. Yleinen, jota monet ovat kokeillut, mukaan lukien minä, on Dave Ramseyn vauva-askeljärjestelmä. Se on erittäin korkeatasoinen seitsemän vaiheen sarja, jonka avulla pääset vakaampaan taloudelliseen tilanteeseen. Ollakseni rehellinen, vauvan askeleet itsestään eivät auta sinua liikaa. Ne toimivat todella mukavana, yksinkertaisena tarkistusluettelona, ​​jonka avulla tiedät edistyvänsi.

Velka-snoballimenetelmä:

Dave Ramseyn teoksessa "Baby Steps" järjestelmän toinen vaihe on yksinkertaisesti "Maksa velka". Joka johtaa hänen toiseen järjestelmäänsä, jota kutsutaan "lumipallomenetelmäksi". Hänen lumipallomenetelmä järjestää kaikki laskusi pienimmästä summasta johtuen suurimmasta erääntyvästä summasta. Pääajatus on, että maksat ensin pienimmät velat ja sitten kaikki rahat, jotka olisi käytetty näihin maksuihin, siirretään sitten seuraavaan suurimpaan velkaasi.

Hän kuvailee sitä velan lumipalloksi. Jatkat maksujen suorittamista ja velan maksamista. Maksat vähimmäismäärän kaikista muista veloista, lukuun ottamatta sitä, johon keskityt, heittäen kaikki käytettävissä olevat rahasi siihen pieneen velkaan. Kun se on maksettu, otat tuon rahan näihin maksuihin ja heität sen seuraavaan pienimpään velkaan asti, kunnes sinulla on tämä jättiläinen rahapallo suurimmalla velallasi.

Monet taloudelliset ihmiset eivät pidä Dave Ramseyn lumipallomenetelmästä, koska maksat lopulta enemmän korkoa koko velkasi elinkaaren aikana. Hänen ansioksi hän toteaa, että lumipallomenetelmä koskee käyttäytymisen muuttamista, ei matematiikkaa.

Muokattu velan lumipallomenetelmä

Tämän korjaamiseksi voit muokata järjestelmää maksamaan ensin korkeimman koron velkasi ja keskittymään sitten seuraavaan korkeimpaan ja seuraavaan korkeimpaan, kunnes olet maksanut kaikki velkasi.

Jos maksat ensin suurimman koron velan, säästät sitten pitkällä aikavälillä enemmän rahaa. Dave Ramsey -järjestelmä ei perustu ajatukseen maksaa mahdollisimman vähän rahaa. Se on vain motivoida sinua, koska näet velan maksavan.

Yksinkertainen tapa-järjestelmä

Toinen järjestelmä, jota voit kokeilla, on hyvin yksinkertainen. Oletetaan, että haluat maksaa 500 dollaria kuukaudessa velkaa kohden, jaettuna kuitenkin niin kuin päätät. Joka kuukausi ilmoitat, että vähintään 500 dollaria tuloistasi menee velan maksamiseen. Kuten näette, se on hyvin yksinkertainen järjestelmä. Ensimmäisen vaiheen tulisi olla tapan luominen.

Lyhyen aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi voit valita paljon tapoja. Sinun tarvitsee vain valita, mikä järjestelmä toimii parhaiten lyhyen aikavälin tavoitteidesi kannalta. Haluatko vain maksaa yksittäisiä velkoja?

Haluatko vain tarkastella kaikkia velkojasi yhtenä suurena, suurena ämpärinä, suorittamalla erityisiä maksuja kyseiseen jättiläiskauhaan? Kaikki riippuu sinusta. Ei ole väliä mitä järjestelmää käytät, yksi asia on varma, velka alkaa kutistua.

Antaa itsellesi palkintoja

Seuraava askel saada itsesi motivoituneeksi olemaan velaton on antaa itsellesi todellisia rakentavia etuja tavoitteidesi saavuttamisesta. Tarkoitan sillä, että tarvitset todellisen palkkion, joka innostaa sinua, mutta samalla sen ei tarvitse toimia sinua vastaan.

Oikean kokoisen palkkion valitseminen

Keskustelen tästä hieman myöhemmin, mutta mitä tahansa palkitset itsellesi, sen on oltava riittävän pieni, jotta se ei toimi tavoitettasi vastaan ​​olla velkaa, mutta riittävän iso, että olet todella innostunut työskentelemään sen hyväksi.

Esimerkkejä palkkioista velan maksamiseen

En voinut antaa sinulle tyhjentävää luetteloa mahdollisista kannustimista, koska kaikki ovat motivoituneita erilaisista asioista. Tässä on joitain esimerkkejä tavoitteista ja eduista.

• Aina kun maksat 5000 dollaria velkaa, mene mukavalle illalliselle puolisosi kanssa.
• Kun olet maksanut kyseisen luottokortin, heitä grilli ystävien kanssa.
• Kun olet maksanut opiskelulainasi, osta se elektroninen laite, jota todella halusit, mutta et ostanut, koska keskityit näihin lainoihin.

Meneminen hienolle illalliselle tai osallistuminen konserttiin sen jälkeen, kun olet maksanut 5000 dollarin velan, voi olla todellinen motivaattori joillekin ihmisille. Se ei vaikuta kriittisesti tavoitteeseesi. Yksi 100–200 dollarin ateria ei pilaa lopullista tavoitettasi.

Ehkä jopa 50 dollarin aterian palkinto ja joillekin ihmisille, mikä saattaa motivoida heitä. Ehkä pariskunnalle, jossa on lapsia, jotka eivät koskaan saa treffailua, 50 dollarin ateria, kun lapset ovat kotona lastenhoitajan kanssa, on kaikki tarvittava motivaatio! Sinun tarvitsee vain löytää mikä motivoi sinua.

Hemmottele itseäsi:

Maksujen automatisointi

Seuraava ehdotus on automatisoida kaikki mahdolliset. Automaatio on paras liittolainen taistelussa velkaa vastaan.

Ensimmäinen vaihe on asettaa toistuvat automaattiset maksut, jotka ovat suurempia kuin olet velkaa. Sen lisäksi, että se helpottaa velkojesi maksamista, olettaen, että et ylitä tiliäsi, se vie ajatuksen puolestasi.

Stressiekö velasta ajattelu?

Velkojesi pitäminen mielesi eturintamassa saattaa olla hyvä joillekin ihmisille, mutta jos löydät itsesi liikaa stressiä, taloudellisen taakan jatkuva pysyminen ei auta sinua olemaan tuottava. Jälleen, se on erilainen eri ihmisille. Minulle näiden asioiden pitäminen mielessäni motivoi minua. Siinä tapauksessa tietyt automaatiot, jotka vievät mieleni pois siitä, eivät ole minulle apua.

Toisaalta tunnen paljon ihmisiä, jotka menettävät unensa velan takia, ja sellaisissa tilanteissa liiallinen keskittyminen velkaasi voi vain saada henkilön tuntemaan itsensä hukkuneemmaksi. Siksi automaatio on niin tärkeää. Se voi poistaa tuon taakan sinulta.

Automaatio estää myöhäiset maksut

Jos et ole vielä tietoinen tästä tosiasiasta, voit käyttää automaattista maksujärjestelmää laskujen maksamiseen. Oletetaan, että luottokortin tarjoajasi antaa sinun suorittaa maksuja automaattisesti, tai ehkä olet velkaa myymäläsaldoa ja niiden avulla voit määrittää automaattiset maksut. Automaatio voi estää korkeiden viivästysmaksujen maksamisen maksamatta jättämisestä laskutuspäivän sisällä.

Joillekin ihmisille voi olla epämukavaa ajatus antaa yritykselle lupa vetää rahaa automaattisesti tililtään. Jos olet yksi näistä ihmisistä, voit lähettää pankkisi laskutuspalvelun avulla maksut automaattisesti.

Ilmainen laskujen maksaminen pankissasi

Toistaiseksi en ole törmännyt tilanteeseen, jossa en voinut käyttää laskujen maksua laskujen maksamiseen. Käyttämäni pankki antaa minun hallita sitä. Oletetaan, että loma on tulossa, etkä voi suorittaa maksua tai joudut vähentämään maksua. Voit säätää maksettavan summan laskun sisällä.

Pidän tästä automaatiomenetelmästä, koska sen sijaan, että sinulla olisi 20 eri verkkosivustoa kirjautua sisään ja vähentää maksuja tai mukauttaa maksuja, voit tehdä kaiken verkkopankkitililtäsi.

Mutta luulen tarvitsevani sitä rahaa! (Et)

Automaatio on niin tehokas työkalu, koska voit asettaa sen kestävällä tavalla. Se vain tekee asiansa taustalla eikä vaadi kurinalaisuutta sinulta. Yksi suurimmista esteistä ihmisille on kurinalaisuuden puute. On helppo ajatella miljoona syytä, miksi sinun pitäisi maksaa vähimmäismäärä tässä kuussa.

Kun automatisoit asioita, lopetat miettimisen syistä, miksi tarvitset ylimääräisiä varoja, ja sinun pitäisi suorittaa vain vähimmäismaksu. Sinun ei tarvitse ajatella sitä, ja monille ihmisille todellinen arvo on, että sinun ei tarvitse olla motivoitunut.

Voit maksimoida velkasi maksamisen, eikä motivaatiota tarvita. Sinulta ei kuluta energiaa. Jälleen kerran se palaa siihen, mikä on persoonallisuutesi ja miten mielesi toimii.

Automaatio voi olla parasta mitä sinulle on koskaan tapahtunut velkojen maksamisen yhteydessä. Kuten sanoin aiemmin, jos olet sellainen ihminen, jonka täytyy aina olla mielessäsi, automaatio ei välttämättä sovi sinulle, mutta jos kamppailet muistamalla maksaa laskut ajoissa ja pysyä kurinalaisena, automaatio on vastaus.

Edistyksen seuraaminen

Nyt kun olet motivoitunut maksamaan velkaa, on tärkeää seurata edistymistäsi. Maksujen suorittaminen tarkkailematta etenemistä kohti velattomia tavoitteitasi tekee tehtävästä tämän määrittelemättömän asian.

Sinusta tuntuu siltä, ​​että maksat ikuisesti tämän kuukausilaskun. Se voi tuntua uidulta, mutta ei näe mihin sinun pitäisi päästä, joten se tuntuu loputtomalta velan valtamereltä, jossa ei ole maata näkyvissä.

Tapoja seurata velanmaksun edistymistä

Edistyksen seuraamisen selvittäminen voi olla yhtä yksinkertaista kuin kirjautuminen tileillesi ja saldon laskeminen. Sitä tein asuntolainallani. Voisit myös pitää luettelon veloistasi, yksinkertaisen tulostaa, tiedät, potkaise se old-school.

Luettele velkasi:

• Asuntolaina: 75000 dollaria
• Opintolainat: 20000 dollaria
• Auto: 16000 dollaria
• Luottokortti: 12 500 dollaria
• Toinen luottokortti: 4800 dollaria
• Lääketiede: 900 dollaria

Kun maksat nämä velat pois, poista ne luettelostasi ja näet, että sinulla on fyysinen luettelo edessäsi, seuraten edistymistäsi.

Lämpömittari Visual Progress Tracker

Tarttumalla vanhan koulun lähestymistapaan voit käyttää yhtä näistä klassisista varainhankinnan lämpömittarityylisistä julisteista. Aluksi lämpömittari on tyhjä. Kun keräät rahaa, käytät punaista merkkiä ja väriä osassa tilaa, joka edustaa maksettua rahamäärää.

Lämpömittarin yläosassa sinulla voi olla kokonaisvelka, merkintäpisteillä muilla alueilla lämpömittarin varrella, jotka edustavat yksittäisiä velkoja, jotka muodostavat velkasi kokonaismäärän. Ja sitten kun suoritat maksuja, siirry vain eteenpäin ja kirjoita sitä vähän täyttääksesi lämpömittarin, kunnes osut lämpömittarin yläosaan.

Kurinalainen

Viimeinen asia, joka minun on sanottava tästä aiheesta, on, että sinun ei pitäisi toimia, mitä tahansa teetkin, itseäsi vastaan. Kosketin tätä vähän puhuessani rakentavista palkinnoista.

Kurinalaisuus on tärkein osa velan maksamisessa. Riippumatta siitä, saako kurinalaisuutesi automaatiosta tai hallitsemalla kaikkea itse, on välttämätöntä olla toimimatta itseäsi vastaan. Et voi nostaa lisää velkaa.

Älä ota enää velkaa!

Älä vain tee sitä. Sinun on lopetettava huonot tapasi. Älä jatka asioita, jotka aiheuttavat sinulle velkaa. Jos se oli ostettu kaupalla luotolla; lakkaa käymästä kyseisissä kaupoissa ainakin, kun yrität saada velkasi hallintaan.

Kuinka hallita kulutusta kaupoissa

Jos päätät ruokakaupan täyttävään kärryyn huolimatta seitsemän tavaraluettelostasi, harkitse vain menemistä kauppaan tarpeeksi rahaa ostamaan luettelossasi olevat. Varmista, että olet kirjannut kaikki verot.

Rajoita "selaamista"

Rajoita selaamista luomalla luettelo ennen lähtöä. Hanki vain tarvitsemasi tuotteet. Jos huomaat, että silmäsi vaeltavat edelleen ollessasi kaupassa, käytä luetteloa ja tee ostoksesi verkossa pikemminkin kuin kaupassa. Kun olet kaupassa, on helppo selata ja löytää asioita, joita "voisit käyttää", mutta joita et todellakaan tarvitse. Tilaaminen ja nouto tai toimitus voi estää selaamisen kiusaukset.

Sano "ei" palkkapäivälainoille ja lainojen ottamiselle tulevaa tuloa vastaan

Sinun tarvitsee vain lopettaa haitalliset tavat, jotka aiheuttavat sinulle velkaa. Ihmiset kamppailevat usein tämän kanssa. He pääsevät palkkapäivälainoihin ja käteisennakkoihin, joissa otat palkkapäivälainoja ja maksat sitten palkkasi edellisen palkkapäivälainan.

Otat lisää velkaa jatkaaksesi elämistä. Jos kohtaat ongelman, sinun on ymmärrettävä taustalla oleva suurempi ongelma. Sinulla on kassavirtaongelma , jossa käytät liian paljon tuloihisi. Sinun on lopetettava menosi, toinen yleinen huono tapa veloilla kamppaileville.

Lopeta taaksepäin katsominen

Eteenpäin siirtymisen vihollinen on menossa taaksepäin. Tiedän, että se kuulostaa itsestään selvältä, mutta se on jotain, jonka olemme joko itse todistaneet tai kokeneet. Ehkä olet ollut se henkilö, joka päättää mennä ruokavalioon. Viikon kuluttua palkitset itsesi huijauspäivällä. Oletetaan, että annat itsellesi yhden huijauspäivän viikossa, ja sitten ennen kuin huomaatkaan, olet pudonnut vaunusta.

Hyväksy tämä uusi elämäntapa sinulle ja voit lopettaa taaksepäin katsomisen. Lopeta ajatteleminen asioista, jotka tekivät sinut onnelliseksi (ostokset, ruokailu, kalliit omaisuudet) ja ymmärrä, mikä tekee sinut onnelliseksi nyt:

• Tavoitteidesi saavuttaminen.
• Kulutus ei houkuttele sinua.
• Haluasi eivät enää hallitse sinua.
• Elämäsi hallitseminen.

Kun olet huijata tai pirskotella ostoksilla tavallaan päiviä ennen kuin olet saavuttanut tavoitteet, olet menossa taaksepäin. Jatka vain eteenpäin. Olemme kaikki ihmisiä. Meillä on oltava tietty elämänlaatu, ja saan sen, mutta sen on oltava järjen rajoissa.

Sano hyvästit huonoille tavoille - ja tarkoita sitä!

Suurin asia, jonka voin ehdottaa, on katkaista huonot tavat, älä ota lisää velkaa ja selvitä elämäntapa, joka on riittävän laadukas, jotta voit jatkaa velkojen maksamista samalla, kun annat itsellesi riittävän suuria palkkioita täyttämisestä lyhyen aikavälin tavoitteet.

Kun palkitset itseäsi, tunnet itsesi nuorentuneeksi ja motivoituneeksi jatkamaan eteenpäin kohti pidempää tavoitetta. Ja toivottavasti tämän kaiken lopussa näen sinut Mount Everestin huipulla!