Kuinka maksaa takaisin opintolainan velka nopeasti

Olen tällä hetkellä 91 436 dollarin ja muutaman sentin opintolainan omistaja. Kun menin kouluun, valitsin yhden lainanantajan takaisinmaksuohjelmista, jota en olisi tehnyt, jos se olisi selitetty minulle kunnolla. Maksoin tuolloin 50 dollaria kuukaudessa koulussa. Ja poika, joka vuosi sain mielettömän kiinnostuksen: 17 000 dollaria vuodessa ja hieman yli 19 000 dollaria seuraavana. Sitten päätin lykätä, enkä tiennyt mitään parempaa ja toivon, että minulla olisi. Sain kertyneellä kiinnostuksella ensi vuonna. Joten 32 000 dollaria nousi melkein 100 000 dollariin neljän vuoden kuluessa.

Sitten elämä osui. Olin työtön ja en voinut löytää työtä, ja mieheni työskenteli ainoana. Meillä oli asuntolainan maksu, autojen maksut ja muut sekalaiset laskut, ja mukaan lukien joitain suuria hätätilanteita, jotka osuivat tuona aikana, no… olen laiminlyönyt.

Kun laiminlyöin lainani - kyllä, lainat, minulla on neljä, kaksi yksityistä ja kaksi liittovaltion - sain yli 20 puhelua päivässä lainanantajiltani. He uhkasivat kaikkea aviomieheni (hän ​​on myötämieheni) palkanmaksusta tuomioistuimeen ja omaisuuden menetykseen; yksi jopa uhkasi viedä lapseni.

Konkurssi ei ollut minulle vaihtoehto, koska se jättäisi mieheni koukkuun kaikkien lainojeni suhteen. Joten sain takapuoleni vaihde ja aloin työskennellä mitä minulla oli. Soitin lainanantajilleni ja pääsin alennettuun korko-ohjelmaan ja tein sen kahden vuoden ajan pudottamalla lainasaldoni lähes 15 000 dollaria tuona aikana. Valitettavasti en saanut oikeutta kuuteen kuukauteen, ja opintolainamaksuni on 1001 dollaria kuukaudessa. Meillä on vain yksi palkka silti, mutta emme syö ulkona, ostamme ruokakauppaa irtotavarana, ostamme pienet asiat muualta ja luopuimme tupakkatuotteista. Säästämällä noin 637 dollaria kuukaudessa, joka lisätään lainaan, teen myös sivutöitä, kunnes saan vakaan työpaikan kotoa, lisäämällä vielä 400 dollaria, joka menee joko lainaan tai laskuihin, joten ylimääräinen voi mennä kohti lainani. Sisältää joka vuosi verohetkellä,jos maksettavia laskuja ei ole, kaikki paitsi 1000 dollaria menevät mielettömään lainaani. Tämän vuoksi olen valmis maksamaan kaikki 91 000 dollaria vuonna 2025, 22 vuotta ennen lainani voimassaoloaikaa.

Opintolainan velka: todellisuus

Voittoa tavoittelevien korkeakoulujen lisääntyessä ja korkeakoulujen rahoituksen puuttuessa apurahojen ja apurahojen kautta opintolainan velka on melkein kolminkertaistunut isovanhempiemme ajoista lähtien. Huhtikuusta 2020 Yhdysvaltain opintolainan velka on 1,6 biljoonaa dollaria, ja keskimääräisellä opiskelijalla / kotitaloudella on 38000 dollaria tästä 1,6 biljoonasta. Kalleimpien osavaltioiden, Kalifornian, New Yorkin ja Floridan hallussa on noin 20% opintolainan velasta. Tästä 1,6 biljoonan dollarin velasta noin 11% lainanottajista on 90 päivää tai enemmän myöhässä maksuissaan tai laiminlyönyt lainaansa.

Työmarkkinat

Työpaikkoja on yhä vaikeampaa löytää. Tämä ei tarkoita sitä, ettei niitä ole, se tarkoittaa vain sitä, että yhä useammat ihmiset taistelevat samasta asemasta kuin sinä, työpaikkoja on vaikeampaa saada. Riippumatta siitä, onko joku pätevämpi kuin sinä, oletko ylikelpoinen vai jatko-oppaasi ei ole yhtä vahva kuin muut hakevat, ihmisarvoisesti maksavia työpaikkoja on uskomattoman vaikea löytää, mutta myös hankkia. Varsinkin jos sinulla ei ole tutkintoa tai kokemusta rekrytoijan etsimästä alasta.

Joten mistä aloitat?

Ensinnäkin sinun on aloitettava pankkitilisi analysointi. Käy läpi vähintään kuuden kuukauden lauseet tietyntyyppisessä merkintämuodossa, olivatpa ne sitten Excel, Quicken jne., Ja katsele kovasti kulutustottumuksiasi. Kuinka paljon rahaa käytit noutoon tuon 6 kuukauden jakson aikana? Kuinka paljon vietit retkelle ystävien tai perheen kanssa? Kuinka paljon äskettäinen elokuvateatterimatka maksoi sinulle? Kuinka paljon kulutat polttoaineeseen? Tupakkatuotteet, jos käytät niitä? Ruokaostokset? Tuo uusi iPhone?

Kun olet suorittanut kaiken matematiikan ja analysoinut, katso missä voit todella leikata menojasi. Esimerkiksi sen sijaan, että syödä ulkona 3 kertaa viikossa, kokki kaikki ateriat ja valmistaudu tarpeeksi seuraavan päivän aterioihin, jos pystyt. Kaikki rahat, jotka alun perin käytit ulkona syömiseen, voidaan käyttää opintolainamaksuusi.

Tee kaikki tarkoituksella

Nyt kun sinulla on vankka perusta ja ymmärrys taloudestasi, sinun on tehtävä kaikki sen jälkeen tarkoituksella; tarkoitus säästää mahdollisimman paljon rahaa kuukausittain lisätäksesi lainaan. Sinun ei tarvitse elää säästeliäästi, mutta sinun on oltava uskomattoman tietoinen kulutustottumuksistasi.

Bankraten opintolainalaskurin mukaan lisäämällä 200 dollarin kuukausimaksu 91 000 dollarin opintolainaan 12,75 prosentin korolla 30 vuoden aikana, maksat 13 vuodesta maksuaikasi, mikä säästää yli 120 000 dollarin korkoa koko eliniän ajan. myös laina.

Jälleenrahoita opintolainasi

Joskus jälleenrahoitus voi auttaa pitämään yllä tai yllä tarjoamalla matalamman koron tai mahdollisen pienemmän maksun, joka vie sinut edellä mainitun valtavan opintolainan edelle, mutta on joitain asioita, jotka on pidettävä mielessä, kun päätät jälleenrahoittaa.

Ensimmäinen on, että jos sinulla ei ole tutkintoa, tällä hetkellä on vain muutama lainanantaja, joka jopa hyväksyy hakemuksesi. Aloitamme Citizens One -palvelusta, mutta he jälleenrahoittavat vain korkeintaan 90 000 dollaria ja vähintään 10000 dollaria. Sinulla on oltava keskimääräinen luottopisteet 640 tai sinulla on oltava käytettävissä lisämerkintöjä, joiden luottopisteet ovat 640 tai enemmän.

Wells Fargo on toinen lainanantaja, joka ei vaadi tutkintoa, ja heidän suurin lainasumma on 250 000 dollaria, ja vähintään 5000 dollaria tarvitaan vakauttamiseen. Pidä mielessä, että sinulla on oltava vähintään 1000 dollaria jäljellä jokaisesta lainasaldosta voidaksesi hakea. Wells Fargon kanssa tarvitset edelleen joko allekirjoittajan tai keskimääräisen luottopisteet 640–660 tai enemmän.

Nämä ovat ainoat kaksi lainanantajaa laajasta tutkimuksestani ja yrityksestäni jälleenrahoittaa itseäni, mikä antaa minun jopa harkita uudelleenrahoitusta ilman tutkintoa.

On tutkinto? Tarjolla on tonnia lainanantajia Discoverista PNC: hen. Jokainen luotonantaja vaatii kuitenkin yhden suuren asian. Valmistuneen koulun on tarjottava liittovaltion opintotukea, sen on oltava niin kutsuttu IV osaston koulu, jotta voit rahoittaa uudelleen. Jos koulusi ei kuulu tähän luokkaan, et valitettavasti voi rahoittaa uudelleen. Jotkut lainanantajat edellyttävät myös, että olet tällä hetkellä joko opiskelija tai työskentelet valmistuneella alalla. Varmista, että jos valitset jälleenrahoituksen, täytät tulovaatimukset ja vaaditut luottopisteet ennen hakemista.

Jälleenrahoitus ei ole vaihtoehto: muita tapoja säästää

Suurin osa, ei kaikki, opintolainanantajat tarjoavat erilaisia ​​takaisinmaksuohjelmia, jotka vaihtelevat "tuloista riippuvaisista" ja "taloudellisista vaikeuksista". Mutta näihin ohjelmiin ei ole helppo päästä.

Puhutaan tuloperusteisista takaisinmaksusuunnitelmista, jotka tunnetaan myös nimellä IBR. Nämä ovat ohjelmia, joissa maksat tietyn määrän kuukaudessa nykyisten tulojesi perusteella. Nämä ohjelmat vaihtelevat 10 prosentista harkinnanvaraisista tuloista jopa 15 prosenttiin tietyn ajan kuluessa.

Nämä tuloperusteiset suunnitelmat koskevat kuitenkin vain liittovaltion opintolainoja. Valitettavasti yksityiset opiskelulainat eivät tarjoa minkäänlaisia ​​tuloja ehdollisia ohjelmia.

Yksityiset lainat eivät tarjoa kärsivällisyyttä, mutta en ole missään tapauksessa suosittelen hyväksyä yhden. Tämä johtuu siitä, että kun olet kärsivällinen, kaikki tämä kiinnostus vain kasvaa, jättäen sinut velkaa