Kuinka elää verotuksellisesti kunnossa 365 päivää vuodessa

Johdanto

Onko sinulla usein rahaa käteistä kuukauden lopussa tai palkkasekkien välillä? Maksatko myöhässä asuntolainaa, autolainaa tai yleishyödyllisiä laskuja? Käytätkö luottokortteja päivittäisten elinkustannusten, kuten päivittäistavaroiden tai polttoainesäiliön, maksamiseen?

Jos vastaat kyllä ​​mihinkään näistä kysymyksistä, saatat olla keskellä finanssikriisiä. Usein kassavirtaongelmia ilmenee, koska olet hallinnoinut tahattomasti tai tahattomasti rahoitusportfoliota väärin. Tämä artikkeli opettaa sinulle 12 tapaa elää verotuksellisesti kunnossa 365 päivää vuodessa.

Ensinnäkin tässä on useita faktoja kuluttajien menoista ja veloista Amerikassa:

• Keskimääräisellä amerikkalaisella kotitaloudella on yli 150 000 dollaria velkaa. Velat sisältävät asuntolainat, autolainat, opintolainat, luottokorttitilit, lääketieteelliset laskut, allekirjoituslainat, takuumaksut ja tilinylitysmaksut.
• Yli kolmannes maasta on pulassa maksettaessa laskuja ajoissa. Viimeaikaiset tutkimukset ovat osoittaneet, että keskimääräinen amerikkalainen kotitalous säästää noin 3,5 prosenttia vuotuisista tuloistaan, kun taas keskimääräinen aasialainen perhe säästää yli 30 prosenttia heidän vuosiansioistaan.
• Keskimääräinen amerikkalainen perhe, riippumatta siitä, ovatko heidän vuotuiset tulonsa 20000 dollaria vai 200000 dollaria, kuluttaa todennäköisesti eniten, kaikki tai jopa enemmän kuin ansaitsee.

Jos olet keskimääräinen amerikkalainen, käytät 1,26 dollaria jokaisesta ansaitsemastasi 1,00 dollarista. Esimerkiksi, jos vuotuinen tulosi on 50 000 dollaria, käytät 63 000 dollaria, mikä on 13 000 dollarin ero. Jos vuositulosi ovat 75 000 dollaria, käytät 94 500 dollaria, mikä on 19 500 dollarin ero. Jos vuositulosi ovat 125 000 dollaria, käytät 157500 dollaria, ero on 32500 dollaria. Ja niin edelleen.

Kuinka elää Fiscally Fit 365 päivää vuodessa

1. Ota taloudellinen kannanotto

Ensinnäkin sinun on otettava täysi vastuu vastuuttomista kulutus- ja säästötottumuksistasi ja tunnustettava syyt taloudellisiin virheihisi. Siksi sinun ei pitäisi pelätä esittää itsellesi tällaisia ​​kysymyksiä:

Kuten näette, kysymysluettelo on loputon.

2. Leikkaa ylimääräinen rasva budjetistasi

Ylimääräisen rasvan leikkaaminen budjetistasi ei ole niin vaikeaa kuin se saattaa tuntua. Vaikka asuntolaina- tai päivähoitokustannuksiasi ei ehkä ole juurikaan mahdollista, voit säästää satoja tai jopa tuhansia dollareita vuosittain päivittäistavarakauppoihin, apuohjelmiin, matkapuhelinmaksuihin, kaapelilaskuihin, kuljetuskustannuksiin, vakuutuksiin, veroihin, pankkimaksuihin, uuteen autoon tai tietokone, hammashoito, reseptit, viihde ja paljon muuta.

Se ei ole niin toivoton kuin miltä näyttää.

Kuinka paljon rahaa voit odottaa säästävänsi joka kuukausi leikkaamalla ylimääräinen rasva budjetistasi? Tämä on 64 000 dollarin kysymys, koska tulokset vaihtelevat kotitalouksista toiseen. Muuttujia ovat tulot, kotitalouden koko, kulutustavat, ajanhallinta, innostuksen ja kurinalaisuuden taso, halukkuus muutokseen ja tulevaisuuden näkymät. Tässä on joitain ohjeita, joita saatat harkita:

• Jos tulosi ovat 50000 dollaria tai vähemmän, yritä poistaa 250-500 dollaria kuukaudessa tarpeettomia kuluja. Se lisää jopa 3000 - 6000 dollaria vuodessa.
• Jos tulosi ovat 50000 ja 100000 dollarin välillä, yritä eliminoida 500-1000 dollaria kuukaudessa ei-välttämättömiä kuluja. Se lisää jopa 6000 - 12 000 dollaria vuodessa.
• Jos tulosi ovat 100 000–150 000 dollaria, yritä eliminoida 1000–2 000 dollaria kuukaudessa ei-välttämättömiä kuluja. Se lisää jopa 12 000 - 24 000 dollaria vuodessa.

3. Pidä budjetti (Kyllä, sinä!)

Sinun on aloitettava budjetin pitäminen, vaikka et pidä mahdollisuudesta tehdä niin. Budjetin pitämisen lisäksi tapaa kirjoittaa muistiin jokainen käyttämäsi sentti. "Jokainen sentti" sisältää eilen maksamasi 150 dollarin sähkölaskun, tänä aamuna ostamasi vitamiinilisät ja kymmenen litraa kaasua, jotka ostat tänä iltana. Se sisältää myös kaikki tarpeettomat kulut, kuten savukkeet, arvontaliput tai mustikkamuffinin, jotka ostat joka aamu matkalla töihin.

Kerro kerran viikossa menoluettelosi ja päätä, mitkä kustannukset voidaan eliminoida tai vähentää. Sinulla on enemmän rahaa jäljellä kuukauden lopussa tai palkkojen välillä, eikä sinun tarvitse taistella toimeentulosta. Kun se toteutetaan oikein, jokaisen käyttämäsi sentin kirjoittaminen tulee voittavaksi strategiaksi koko kotitaloudellesi.

Jos luulet, että jokaisen käyttämäsi sentin kirjoittaminen on aikaa vievä tai pelottava tehtävä, ajattele uudelleen. Mitä sinun on todella tehtävä täällä, on uudistaa mielesi ja alkaa päästää irti kaikesta elämässäsi, joka ei tuota hyviä hedelmiä. Tässä on joitain klassisia esimerkkejä:

• Kuinka paljon vietät päivittäin Facebookissa, Twitterissä ja muissa sosiaalisen median sivustoissa?
• Kuinka paljon vietät päivittäin puhuessasi matkapuhelimellasi, lähettämällä tekstiviestejä tai katsellessasi televisiota?
• Kuinka paljon vietät aikaa valitaksesi säästä, ruuhkista, veroista ja poliitikoista, työstäsi, elinkustannuksista, talon siivouksesta, pesulasta, laskujen maksamisesta, puolisostasi, naapureistasi, Internet-yhteydestäsi, Superistä Lauantain myynti Macyssa, jonka kaipasit, ja gazillion muita vähäpätöisiä asioita?

Vaikka ryöstän todennäköisesti paljon höyheniä juuri nyt, toivon vilpittömästi, että ymmärrät mielipiteeni.

4. Elää alle keinoidesi

Elä varojesi mukaan ja luo tulojesi mukainen elämäntapa. Sinulla on rahaa jäljellä kuukauden lopussa, eikä sinua rasita yrittämällä toimeentuloa.

Jos haluat elää varojesi alapuolella, lopeta yrittäminen pysyä mukana "ylenpalttisilla, korkean rullan" ystävillä, joilla on huolimattomia viettotottumuksia. Taloudellinen hyvinvointisi on tärkeämpää kuin yrittää tehdä vaikutuksen herra ja rouva Jonesiin 499 dollarin sohvapöydällä tai 99 dollarin koruruudulla. Mary Hunt väittää:

"Pienistä asioista" ylikulut voivat lopulta tulla suuriksi rahavuodoksi. Esimerkiksi, jos käytät 6,50 dollaria päivässä savukepakkaukseen, summa on jopa 2 372,50 dollaria vuodessa.

5. Onko sinulla "Rainy Day" -rahasto

Varaa riittävästi käteistä kattamaan 6–9 kuukauden välttämättömät elinkustannukset taloudellisissa hätätilanteissa. Keskeiset elinkustannukset sisältävät asumisen, yleishyödylliset kulut, kuljetuskustannukset, päivittäistavarat, henkilökohtaisen hoidon kulut (aliarvostukset jne.), Vakuutukset, terveys- ja lastenhoidon, kiinteistöverot, tarvittavat vaatteet ja lemmikkieläinten hoidon. Säilytä tämä raha FDIC-vakuutetuilla säästö- tai rahamarkkinatileillä.

6. Maksa laskusi ajoissa

Maksa kaikki laskusi ajoissa myöhästymismaksujen välttämiseksi. Viivästyspalkkio - joka tunnetaan myös erääntyneenä maksuna - on maksu, jonka yritys tai organisaatio perii henkilöiltä laskun maksamatta jättämisestä tai vuokratun tai lainatun tuotteen palauttamisesta eräpäivään mennessä. Myöhästymismaksut arvioidaan asuntolainasta, matkapuhelimesta, kaapelista, apuohjelmista, vakuutuksista, luottokorteista, kirjastokirjoista, liikennelipuista ja tietysti Sam-setästä.

7. Tee säännölliset eläkemaksut

Maksat säännöllisesti työnantajasi 401 (k): lle, koska useimmat 401 (k) -suunnitelmat sisältävät myös vastaavan maksun yritykseltäsi (alias vapaa raha).

Jos et voi maksaa enimmäismäärää 401 (k): eesi, maksat niin paljon, että saat työnantajan vastaavan maksun . 401k-ohjekeskuksen mukaan "Yrityksen keskimääräinen rahoitusosuus 401k-suunnitelmissa on 2,7% palkasta. Lukuisia kaavoja käytetään yrityksen rahoitusosuuksien määrittämiseen. Yleisin kiinteän ottelun tyyppi, jonka 40% työnantajasta on ilmoittanut, on 0,50 dollaria per 1,00 dollaria tiettyyn prosenttiosuuteen asti (yleensä 6%). "

Oletetaan, että ansaitset 50000 dollaria vuodessa, maksat 10% 401 (k): lle ja saat työnantajalta 50% vastaavuuden, joka on enintään 6% palkastasi. Näin jakautuu vuotuinen panos ja ottelu:

• 50000 dollaria - vuositulot
• 5000 dollaria - 10% rahoitusosuus 401 (k)
• 1500 dollaria - 50% vastaava maksu (vapaa raha) työnantajalta, jopa 6% palkastasi
• 6500 dollaria - Vuosittainen kokonaismaksu eläketilille

Tässä on toinen esimerkki:

Oletetaan, että ansaitset 100 000 dollaria vuodessa, maksat 12% 401 (k): lle ja saat 25% ottelun työnantajalta, jopa 10% palkastasi. Näin jakautuu vuotuinen panos ja ottelu:

• 100 000 dollaria - vuositulot
• 12 000 dollaria - 12% rahoitusosuus 401 (k)
• 2500 dollaria - 25% vastaava maksu ( vapaa raha ) työnantajalta, jopa 10% palkastasi
• 14 500 dollaria - vuotuinen kokonaismaksu eläketilille

Tässä on kolmas esimerkki:

Oletetaan, että ansaitset 70 000 dollaria vuodessa, maksat 10% 401 (k): lle ja saat 100% työnantajalta 3% palkastasi. Näin jakautuu vuotuinen panos ja ottelu:

• 70 000 dollaria - vuositulot
• 7000 dollaria - 10% rahoitusosuus 401 (k)
• 2100 dollaria - 100% vastaava maksu (vapaa raha) työnantajalta enintään 3% palkastasi
• 9100 dollaria - Vuosimaksu eläketilille

Muuten, yli 40 prosentilla amerikkalaisista kotitalouksista on "vaara" siitä, että heillä ei ole tarpeeksi tuloja eläkkeelle siirtymisen edeltävän elintason ylläpitämiseksi. Siksi sinun pitäisi miettiä kahdesti käteisnostoa aikaisin 401 (k): stäsi. Voit käyttää tätä Wells Fargo Bankin laskinta arvioidaksesi, kuinka paljon veroja ja sakkoja saatat velkaa, jos nostat käteistä aikaisin 401 (k): stä.

8. Säästä päivittäistavaroissa

Jos lähelläsi on Aldi-myymälä, älä tuhlaa vielä minuutti ja aloita jopa 75%: n säästöistä monissa päivittäistavarakaupoissa, joita normaalisti ostat perinteisestä supermarketista. Tässä on 10 syytä, miksi Aldi on edullisten hintojen johtaja:

• Aldi on tiukasti "ei röyhelö" -toiminta, jotta maine säilytettäisiin alimmilla hinnoilla laadusta tinkimättä.
• Keskimääräinen Aldi-myymälä on vain 10000 - 11000 neliömetriä. Elintarvikemarkkinointilaitos (FMI) huomauttaa, että ruokakaupat ovat valtakunnallisesti kasvaneet dramaattisesti, keskimäärin 18 000 neliöjalasta 1980-luvulla 30 000–45 000 neliöjalkaan vuonna 2000. Vuonna 2007 FMI totesi, että mediaanimyymälän koko oli 47 500 neliöjalkaa.
• Aldi pitää vaununsa yhdessä kätevässä paikassa. Laitat neljänneksen kärryyn, ostat ja palautat sitten kärryn saadaksesi neljänneksesi takaisin. Tämä auttaa pitämään hinnat alhaisina, koska Aldin ei tarvitse viettää aikaa vaunujen hakemiseen.
• Heillä ei ole palkintokorttia tai polttoaineverko-ohjelmaa.
• Aldissa on vain 1500 tuotetta, joista yli 40 000 perinteisessä supermarketissa, kuten Kroger tai Safeway.
• Aldi ei hyväksy valmistajan kuponkeja eikä ole SavingStar.com-e-kuponkiohjelman jäsen.
• Tarkistuskioskilla Aldi hyväksyy käteistä, maksukortteja, useimmat tärkeimmät luottokortit ja ruokamerkit. He eivät kuitenkaan kunnioita tarkastuksia. Jos maksat päivittäistavarastasi pankkikortilla, voit pyytää käteistä takaisin myyntipisteessä.
• Sinun on pakattava omat päivittäistavarat ja toimitettava omat paperi- tai muovipussit. Mukavuuden vuoksi Aldi myy sekä paperi- että muovipusseja kohtuulliseen hintaan.
• Aldi-myymälöissä ei ole apteekkeja, wellness-keskuksia, myymälän pankkipisteitä tai pankkiautomaatteja, lihakauppoja tai tuoreita äyriäisosastoja, talon sisäisiä leipomoita tai herkkuja, kukkaosastoja, faksipalveluita tai kuivapesu- ja paitapesupalveluja.
• Et voi ostaa maksumääräyksiä, postimerkkejä, arpalippuja, joukkoliikennelippuja tai tupakkatuotteita Aldista. Aldilla ei ole myöskään sekkipalvelua, eikä se myy lahjakortteja suurille vähittäiskauppiaille, kuten Target, Macy's tai Best Buy.

9. Avaa ilmainen tai edullinen sekkitili

Tässä on luettelo pankeista ja luotto-osuuskunnista, jotka tarjoavat ilmaista tai edullista tarkastusta:

• Alliant Luottoyhteisö
• Ally Bank
• Pyrkimyshuippukokous
• BBVA-kompassi
• PankkiMobile
• Bank of Internet USA Rewards -tarkistus
• Capital One 360
• Chime-kulutustili
• Löydä Cashback Checking
• EverBank
• Ensimmäinen Internet-pankki
• GoBank
• Omaha Bankin keskinäinen osa
• Sädepankki
• Salem Five Direct
• Schwab Bank
• Simple.com
• Valtion maatilan pankkitili
• UFB Direct
• USA: n liittovaltion säästöpankki

10. Muuta asenne

Älä koskaan katso rahanhallintaa pelätyksi tehtäväksi. Jos haluat elää taloudellisesti älykkäämmin, viisas rahanhallinta on päivittäinen vastuu. Voit suorittaa rutiininomaiset taloudelliset tehtävät tehokkaammin ja vähemmän henkisellä vaivalla, jos suhtaudut niihin rakentavaan ajankäyttöön eikä pelättyihin askareisiin. Laura Adams vakuuttaa:

11. Hanki pitkäaikainen työkyvyttömyysvakuutus

Joten miksi tarvitset pitkäaikaista työkyvyttömyysvakuutusta? Sosiaaliturvalaitoksen mukaan "hieman yli neljäs nykyisistä 20-vuotiaista vammautuu ennen 67-vuotiaita." Työkyvyttömyydellä onnettomuuden tai sairauden takia voi olla tuhoisa vaikutus talouteen, jos et ole valmis. Koska monet yksityisen sektorin työnantajat eivät tarjoa pitkäaikaisia ​​työkyvyttömyysvakuutuksia työntekijöilleen, yksityisen LTD-suojan saamisesta on tullut välttämätön paha.

12. Hanki riittävä sairausvakuutus

Riittävä terveydenhuollon kattavuus perheellesi on tärkeää, koska sairausvelka on Amerikan konkurssien ykkössyy. Jos sinulla ei ole sairausvakuutusta, yksi sairaalavierailu voi satuttaa sinua kymmenillä tuhansilla dollareilla suorista kuluista. Muista, että sijoittaminen vakuutuksiin on sijoittamista elämäsi laatuun.

© 2017 Gregory DeVictor