Kuinka saada hyvä fico-pisteet konkurssin jälkeen

Tässä on viisi asiaa, jotka tein saadakseni hyvän FICO-pistemäärän konkurssin jälkeen.

carolynkaye

Olen äskettäin saavuttanut kahden vuoden rajan, koska konkurssini on purettu, joten päätin tarkistaa FICO-pisteet. Olin yllättynyt nähdessäni, että se oli 730, mikä on hyvällä alueella.

Kuten monet muutkin konkurssiin joutuneet ihmiset, olin huolissani luottoni vahingoittumisesta pitkään ja uskoin, että hyvän lainakoron saaminen tai minkään tyyppisen luoton hyväksyminen olisi epätodennäköistä.

Jos olet menossa konkurssiin tai tunnet jonkun, joka on, tässä on viisi yksinkertaista vaihetta, jotka otin FICO-pisteiden tuomiseksi hyvälle alueelle konkurssini jälkeen.

1. Kaksi kuukautta konkurssini purkamisen jälkeen hain yhtä suojattua luottokorttia

Olen kuullut ihmisten hyväksyvän säännölliset (vakuudettomat) kortit heti konkurssin jälkeen, mutta päätin mennä turvatun kortin kanssa, koska minusta tuntui, että hyväksymismahdollisuuteni olivat paremmat.

Konkurssini jälkeen aloin saada postitse lukuisia luottokorttipyyntöjä, joilla kaikilla oli törkeät vuosimaksut, valtavat vakuudet ja mielettömät korot.

Murskain ne ja menin verkkoon tutkimaan parhaita turvattuja luottokortteja ihmisille, jotka rakentavat luottojaan uudelleen. Muutama sama nimi tuli esiin uudestaan ​​ja uudestaan, joten hain Capital One Secured Mastercard -korttia. (Huhtikuusta 2018 lähtien sillä ei ole vuosimaksua ja vaihteleva ostoprosentti on 24,99%.)

Tähän päivään mennessä kortti on ollut ongelmaton ja toiminut erittäin hyvin luottopisteiden parantamisessa. Joka kuukausi teen muutaman ostoksen kortilla ja maksan ne kokonaan ja ajallaan, kun lasku tulee, joten en koskaan maksa korkoa. Kortti raportoi kaikille kolmelle luottotoimistolle ja tarjoaa mahdollisuuden siirtyä tavalliseen korttiin, kun luottosi paranee.

Alla on lueteltu muutama muu suojattu luottokortti, joka on otettava huomioon konkurssin jälkeen. Joillakin ei ole vuosimaksua, ja palautettavan vakuuden vähimmäissumma vaihtelee kortin mukaan. Ne kaikki raportoivat kolmelle luottotoimistolle, mikä voi auttaa parantamaan FICO-pisteitäsi, kunhan suoritat maksun ajoissa kuukaudessa.

Jos ajattelet turvattua luottokorttia, suosittelen, että tutkit ne perusteellisesti ja etsit ajantasaisia ​​tietoja luottokorttiyhtiön verkkosivustolta.

• Löydä sen suojattu luottokortti
• USAA Secured Card Platinum Visa tai USAA Secured American Express (vain aktiivisille ja entisille armeijan jäsenille ja heidän perheilleen)
• Citi Secured Mastercard
• Yhdysvaltain pankin suojattu Visa-kortti

Suojattu luottokortti voi olla arvokas työkalu FICO-pistemäärän parantamiseen konkurssin jälkeen.

carolynkaye-Canva

Prepaid luottokortit vs. turvatut luottokortit

Ennakkomaksetut luottokortit (sellaiset, joita voit ostaa kaupoista) eivät ole samat kuin turvatut luottokortit. Prepaid-kortit eivät ilmoita luottotoimistoille, joten ne eivät auta luottosi uudelleenrakentamisessa tai FICO-pistemäärän parantamisessa.

2. En hakenut paljon uutta luottoa

Tiedän, että ei ole aina mahdollista välttää hakemasta uutta luottoa, mutta uusien luottotiedustelujen määrän rajoittaminen luottoraportissasi toimii sinun eduksesi, kun kyse on luottopisteistäsi. Tämä sisältää minkä tahansa tyyppisiä lainoja, asuntolainoja tai luottokortteja koskevat hakemukset vain muutamia mainitakseni.

Toinen syy välttää liikaa uuden luoton hakemista, kun olet toipumassa konkurssista, on välttää ylikuormitusta veloilla ja riski palata takaisin samaan tilanteeseen, joka johti sinut konkurssiin.

Se tarkoittaa, että jos haet uutta luottoa ja teet jokaisen maksun ajoissa kuukaudessa, se voi heijastaa positiivisesti luottoraporttisi.

Vinkkejä luottokortin hyväksymiskertoimien nostamiseen konkurssin jälkeen

1. Älä koske luottokorttiyhtiötä, joka oli mukana konkurssissasi.

2. Jos luottokortti hylätään, odota muutama kuukausi ennen kuin haet uudelleen tai kokeile toista korttiyhtiötä.

3. Olen pysynyt poissa velasta

Uusien velkojen välttämisen lisäksi olen löytänyt tapoja vähentää kustannuksia. Jos tarkastelet tarkkaan kaikkea, mihin rahaa käytät, voit yleensä löytää luovia tapoja vähentää päivittäisiin asioihin käyttämääsi rahamäärää.

Se auttaa kirjaamaan kulusi tähän tarkoitukseen omistettuun muistikirjaan tai käyttämään yhtä monista kustannusten seurantasovelluksista.

Jopa pienet ostokset, kuten kahvi ja välipalat, kasvavat, joten seuraa kulujasi jonkin aikaa nähdäksesi, missä sinulla on tapana käyttää eniten rahaa.

Vältä uusia velkoja etsimällä tapoja vähentää kustannuksia. Voit esimerkiksi ostaa suosikkivaatekauppojesi takaosasta raitatelineen tai ostaa vaatteita sesongin ulkopuolella säästääksesi jopa tuotenimillä.

carolynkaye

Joitakin tapoja vähentää kustannuksia:

• Käytä ennakkoon maksettua matkapuhelinsuunnitelmaa rajoittaa kuukausittaiset matkapuhelimesi kustannukset.
• Peruuta kaapeli- tai satelliitti-tv-palvelusi tai vaihda tilauksesi halvimpaan hintaan.
• Katso elokuvia matinee-aikoina pikemminkin kuin maksat illan hintoja.
• Vuokraa DVD-levyjä ja kirjoja kirjastosta säästääksesi rahaa.
• Tee ostoksia alennusmyymälöissä aina kun mahdollista.
• Jos ostat tuotteita verkossa, etsi aina sivustoa, joka myy tuotetta halvimmalla hinnalla, ja käytä kuponki- tai tarjouskoodeja verkkosivustolta, kuten RetailMeNot.com.
• Jos matkustat, ilmoittaudu hintatarjoussähköpostihälytyksiin ja osta lentoliput, kun hinnat laskevat. Airfarewatchdog.com on hyvä sivusto tälle. Sain eräänä päivänä hälytyksen 150 dollarin RT-lipusta reitille, joka on yleensä 400 dollaria.
• Osta dollarikaupoista välttämättömyystarvikkeita, kuten paperituotteita, puhdistus- tai henkilökohtaisen hygienian tuotteita. Säästöt kasvavat ajan myötä.
• Käytä kuponkeja perustuotteisiin, kuten hammastahnaan, deodoranttiin, wc-paperiin ja pyykinpesuaineeseen.
• Rajoita sitä, kuinka paljon syöt ulkona tai ostat kahvia kahvilasta.
• Varastoi vaatteita edulliseen hintaan jokaisen kauden lopussa olevissa puhdistustelineissä.

4. Rakensin hätärahaston

Riippumatta siitä, kuinka kovasti yrität välttää uusia velkoja, jos sinulla ei ole tyynyä rahaa varattu odottamattomiin kuluihin, kuten koti- tai autonkorjauksiin, eläinlääkärilaskut tai sairauskulut, nämä asiat päätyvät yleensä luottokortillesi. Tämä on erityisen tärkeää henkilölle, jolla on matalat tulot tai joka elää palkasta palkkaan.

Tee vaivaa tallettaaksesi vähintään 500 dollaria - 1000 dollaria säästötilille käytettäväksi vain hätätilanteissa. Ansaitset vähän korkoa, ja jos sinun on käytettävä varoja, muista rakentaa ne takaisin.

Tämän rahaston saaminen antaa minulle mielenrauhan tietäen, että jos kuluja yhtäkkiä nousee, pystyn maksamaan siitä ilman luottokorttini.

Kun pystyt, jatka tämän tilin luomista niin paljon kuin mahdollista. Jos sinulla on työpaikka tai muu säännöllinen tulolähde, aseta kuukausittainen automaattinen talletus pankkisi kautta, jotta sinun ei tarvitse ajatella sitä.

Kaksi hyvää vaihtoehtoa maksuttomille säästötileille ovat Ally Bank Savings ja Capital One 360 ​​Säästötili. Luotto-osuuskunnat ovat toinen paikka etsiä säästötiliä, jolla on keskimääräistä pankkia pienemmät kustannukset.

Aloita hätärahasto maksuttomalla säästötilillä, jotta odottamattomat kulut eivät aiheuta velkaa.

carolynkaye-Canva

FICO Score Quiz

Valitse jokaiselle kysymykselle paras vastaus. Vastausavain on alla.

1. Millä näistä on suurin vaikutus FICO-pisteeseesi?
   • Uuden luoton avaaminen
   • Luottosekoitus (jolla on erityyppisiä luottoja)
   • Maksuhistoria
   • Velat
   • Luottohistorian pituus

Vastausavain

1. Maksuhistoria

5. Maksan jokaisen laskun ajoissa kuukaudessa

Koska maksuhistoria muodostaa 35% FICO-pisteistäsi, jopa yhden maksun puuttuminen voi vaikuttaa negatiivisesti pisteeseesi, puhumattakaan useimpien yritysten veloittamista korkeista viivästysmaksuista.

Jotta sekkimaksu ei viivästyisi tai katoaisi postitse, useimmat yritykset tarjoavat verkkolaskujen maksamisen. Se on kätevä ja säästää postikuluja.

Jos olet joku, joka seuraa erittäin hyvin sekkitiliäsi, harkitse automaattisten maksujen rekisteröitymistä velkojiesi kanssa, jotta et koskaan myöhästy.

Älä myöskään unohda pienempiä laskuja, kuten aikakauslehtitilauksia, postitse tilattuja tuotteita tai lääkäri- / hammaslääkärilaskuja. Tällaisia ​​laskuja on joskus helppo jättää huomiotta ja päätyä melko nopeasti perintätoimistoihin. Useimmiten perintätilin maksaminen ei poista sitä luottoraportistasi. NOLO: n mukaan se voi olla jumissa siellä vähintään seitsemän vuotta.

Vältä tätä avaamalla kaikki postisi ja maksamalla laskusi niiden saapuessa.

Viivästyneet maksut voivat viedä huomattavan määrän luottopisteitäsi, joten yritä maksaa kaikki laskusi ajoissa kuukaudessa.

carolynkaye-Canva

Viitteet

Experian - Mitkä ovat erilaiset luottopisteytysalueet

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 tekijää, jotka määrittävät FICO-pisteet

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - Kuinka kauan negatiiviset tiedot pysyvät luottoraportissa?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Hyödyllisiä sivustoja luoton oppimisesta

• CreditKarma.com - Ilmaiset luottopisteet ja luottoraporttitiedot. Ei luottokorttia tarvita

  Saat ilmaisen luottopisteesi ja ilmaisen luottoraporttitietosi heti verkosta. Ilmaiset luottotyökalut luottopisteiden seuraamiseen ja optimointiin. Luottokorttia ei tarvita eikä piilotettuja maksuja.

• myFICO - ilmainen FICO-luottotulos + Tarkista luottoraporttisi verkossa

  Hanki pisteet, joita luotonantajat käyttävät eniten sen keksineeltä yritykseltä.

• BankRate.com

  Vertaa asuntolainan, jälleenrahoituksen, vakuutuksen, CD: n, säästöjen ja luottokorttien hintoja.

• SuzeOrman.com

  Resurssi talous- ja luottokoulutukseen.

© 2012 carolynkaye