Kuinka luoda perhebudjetti ja säästää enemmän!

Jos budjetoit oikein, perheen hankkimisen ei tarvitse maksaa sinulle omaisuuksia.

Micheile Henderson

Budjetoinnin perusteet

Suurin osa perheistä tietää budjetin tärkeyden. Jos sinulla on sellainen, voit varmistaa sen, että vuokra tai asuntolaina ja muut välttämättömät laskut maksetaan ajoissa. Monet budjetit epäonnistuvat, koska ne eivät ole kiinni; toiset, koska ne on luotu väärin.

Tämän artikkelin tarkoituksena on opastaa sinut lopulliseen budjettiin: all-inclusive-budjettiin, jossa korostetaan harkinnanvaraiset kulut olennaisten lisäksi. Monet ihmiset eivät yksinkertaisesti ymmärrä, kuinka harkinnanvaraiset menot voivat lisääntyä kuukausien ja vuosien aikana. Tasaisen valkoisen hinta ei ehkä näytä olevan paljon 3,50 dollaria, mutta jos ostat myös muffinin ja sinulla on tämä tapa viisi päivää viikossa, huomaat pian kustannusten lisääntyvän.

Budjetin tavoitteena on varmistaa, että olet täysin tietoinen dollareidesi menemisestä. Saatat olla yllättynyt tuloksista!

"Lopullisen budjetin" aloittaminen

Lopullinen budjetti perustuu viimeisten kolmen kuukauden menoihin. Näin varmistetaan oikeudenmukaisempi budjetti, mikä on välttämätöntä perheen "keskimääräisen" kuukauden laatimiseksi. Jos jollakin kuukaudella on epätavallisen korkeat kertaluonteiset kulut (esim. Sairaanhoitokulut, joulu, loma), voit vähentää nämä summat tai valita kolmen kuukauden jakson, joka on mielestäsi edustava tai normaalit kulutustavat.

Useimmilla verkkopankeilla on mahdollisuus ladata tiliotteesi ja tapahtumasi. Jos mahdollista, vie kolmen kuukauden tapahtumasi suoraan Exceliin (tämä säästää aikaa), tai jos et pysty tekemään niin, kirjoita kulut manuaalisesti Exceliin. Jos haluat syöttää pankkitietosi manuaalisesti Exceliin, tarvitset vain kolme saraketta, etkä kaikkia pankkitietojen latauksesta saamiasi sarakkeiden nimiä (kuten alla olevassa esimerkissä). Tarvitaan vain kertomus, veloitusmäärä ja luottosumma. Päivämääriä ei tarvitse kirjoittaa, vain varmista, että syötät tietoja vain kolmen kuukauden jaksolle.

Lisää seuraavaksi rivi Excel-tietojen loppuun, jotta lasketaan yhteen kaksi saraketta. Lisää toinen rivi nettoeroa varten. Nettoero lasketaan hyvitysten kokonaismäärästä vähennettynä kokonaisveloitukset. Positiivinen summa (kuten alla olevassa esimerkissä) osoittaa, että saapuva rahasi on suurempi kuin kulutuksesi. Jos nettoero on negatiivinen luku, se tarkoittaa, että käytät enemmän kuin ansaitset.

Pankkitiedot viedään Exceliin

Hajottaa se

Sinulla on nyt kolmen kuukauden pankkitiedot Excelissä. Jos sinulla on useampi kuin yksi pankkitili, toista jokaiselle tilille. Nyt aiomme lisätä uuden sarakkeen Exceliin, seurata Luottosumma ja kutsua sitä 'luokka'. Suosittelen tietojen lajittelua AZ: iin kerronnan mukaan, jotta seuraava vaihe olisi nopeampi.

Budjettisi tietoluokat

• Saapuvat palkat ja edut
• Muut tulot
• Vuokraus / kiinnitys
• Apuohjelmat
• Koulutus / koulut (kustannukset ja säästöt)
• Laina- / luottokorttimaksut
• Moottoriajoneuvo
• Vakuutus
• Ruokaostokset
• Harkinnanvaraiset menot

Esimerkiksi, jos olet lajitellut kertomuksen AZ: n mukaan, voit lisätä 'Ruokakaupat' luokan sarakkeeseen ensimmäistä Walmart-kulutusta varten. kopioi tämä sitten jokaiselle samalla kerronnalla (ts. lisätä "Elintarvikkeet" kaikille Walmart-kuluille).

Mitä sisällyttää budjettiisi

• Muut tuotot - Sisällytä kaikki tulot, jotka eivät ole palkkoja tai valtion etuuksia, esim. Pankkikorot, osingot jne.
• Apuohjelmat - Sisällytä sähkö, kaasu / lämmitys, vesi, puhelimet (mukaan lukien matkapuhelin)
• Moottoriajoneuvot - Sisällytä kaasu / polttoaine, vakuutukset, rekisteröinti jne.
• Vakuutus — Sisällytä kaikki muut kuin moottoriajoneuvovakuutukset, esim. Koti ja sisustus, sairaanhoito
• Harkinnanvaraiset menot - Tämän pitäisi koskea kaikkea, jota ei ole lueteltu kuudessa muussa kululuokassa (vuokra / asuntolaina, apuohjelmat, laina- / luottokorttimaksut, moottoriajoneuvo, vakuutus, päivittäistavarat). Pohjimmiltaan kaikki henkilökohtaiset kulut paitsi päivittäistavarat. Tähän sisältyvät ei-välttämättömät tavarat, kuten vaatteet, ylellisyystuotteet, kahvien ja välipalojen ottaminen, lataukset (elokuvat, musiikki) ja pelit.

Lajittele kertomuksen mukaan säästääksesi aikaa

Harkinnanvaraiset menot

Seuraava vaihe

Kun olet lisännyt luokkia kuhunkin rivikohtaan, lajittele tiedot uudelleen Excelissä; tällä kertaa luokan nimen mukaan. Meidän on nyt laskettava yhteen kunkin luokan kokonaismäärä. Lisää uusi sarakkeen otsikko 'yhteensä' ja käytä summafunktiota Excelissä. Varmista, että summa sisältää kaikki kyseisen luokan kulut viimeisten kolmen kuukauden ajalta. Katso alla oleva esimerkki:

Tietojen hallittavuuden parantaminen

Nyt sinulla on kunkin luokan kokonaismäärä; tiivistää tämä Excelissä. Katso seuraava esimerkki:

Tietojen ymmärtäminen

Nyt voit nähdä, mihin käytät rahaa tyypillisellä kolmen kuukauden jaksolla. Yllä olevassa esimerkissä käytetty summa oli kokonaistuloja pienempi 91,32 dollaria; tämä tarkoittaa, että sinulla olisi keskimäärin vain 30 dollaria jäljellä kuukaudessa. Tämä on rahamäärä, jonka voit sijoittaa säästöihin tai muihin sijoituksiin vaikuttamatta elämäntyyliisi. Tämän matalan määrän perusteella henkilö kuluttaa ansaitsemansa rahat; ts. kun asuntolaina, laskut ja välttämättömät tavarat on maksettu, ne käyttävät melkein kokonaan sitä, mikä on jäljellä harkinnanvaraisiin menoihin.

Jos kulut ovat korkeammat kuin tulosi, sinun on tehtävä välittömiä muutoksia kuluihisi. Vaikka sinulla olisi ylijäämää (kuten yllä olevassa esimerkissä), voit silti tehdä helppoja muutoksia vähentääksesi kuukausittaisia ​​kulujasi (mikä lisää siten säästöjäsi kuukaudessa).

Etsitään säästöjä

Kustannusten vähentämiseksi sinun on ensin aloitettava harkinnanvaraiset kulut. Monet ihmiset eivät yksinkertaisesti ymmärrä kuinka paljon he käyttävät kuukaudessa, koska vain harvat ihmiset lisäävät tämän nähdäksesi, mihin rahaa käytetään. Yllä olevassa esimerkissä 942,49 dollaria käytettiin kolmen kuukauden jaksossa - mikä vastaa 314 dollaria kuukaudessa. Tarkista tekemäsi ostokset. Oliko kaikki ostokset todella välttämättömiä (esim. Lenkkarit lapsillesi) vai onko joitain ostoksia, joista olisit voinut elää ilman (esim. Kenkäparia, jota et todellakaan tarvinnut, ja todennäköisesti käytät kerran tai kahdesti). Voitteko tehdä kahvia kotona matkakupissa aamu-työmatkalle sen sijaan, että olisit ostanut yhden aamuisin viikossa? Vain yksi joka aamu ostettu kahvi lisää yli 900 dollaria vuodessa. Tämä määrä on paljon suurempi, jos ostat myös muffinin tai välipalan joka kerta.

Jos haluat säästää rahaa, suosittelen asettamaan itsellesi kuukausiraja harkinnanvaraisille menoille. Tässä esimerkissä saatat haluta vähentää 500 dollaria kuukaudessa ja pitää loput 400 dollaria + dollaria säästötilillä.

Olisi melko vaikeaa pitää jokaisen kuukauden harkinnanvarainen juokseva summa ja erittäin vievää lisätä jokaisen ostokuitin. Sinun on myös oltava hyvin kurinalainen varmistaaksesi, että sinulla ei ole houkutusta ylittää kuukausittaiset kulut. Tästä syystä ehdotan yhtä seuraavista kahdesta ratkaisusta:

1. Avaa erillinen pankkitili ja siirrä siihen joka kuukausi (tässä esimerkissä 500 dollaria) tietty summa. Käytä tätä uutta maksukorttia vain kaikkiin ei-välttämättömiin ostoksiin ja varmista, ettet koskaan käytä tavallista maksukorttiasi (eli pääpankkitiliäsi) tarpeettomiin kuluihin.
2. Vaihtoehtoisesti hanki ladattava prepaid-maksukortti. Lataa tämä yhteen asetetulla budjetoidulla summalla joka kuukausi varmistaaksesi, ettet kuluta liikaa. Kuten yllä olevassa esimerkissä, käytä tätä uutta prepaid-maksukorttia vain kaikkiin ei-välttämättömiin ostoksiin ja varmista, ettet koskaan käytä tavallista maksukorttiasi (eli pääpankkitiliäsi) tarpeettomiin kuluihin. NerdWallet on verkkosivusto, jolla vierailet saadaksesi tietoja prepaid-maksukorteista.

Harkinnanvaraiset kulut - ensimmäinen paikka säästöjen etsimiseen

Etsitään kotitalouden säästöjä

Tarkastellaan jäljellä olevia kuluja ja katsotaan, mistä säästöjä mahdollisesti löytyy:

• Koulutus - nämä kulut ovat 120 dollarin säästöt kuukaudessa. Tämä on suunnilleen vähimmäismäärä, jonka sinun on säästettävä lapsesi koulukustannuksille. Tavoitteena on suositeltu 1/3 maksuista.
• Elintarvikkeita -A yhteensä $ 2,200.09 kolme kuukautta, mikä vastaa $ 733 kuukaudessa (perheen 4). Tämä kuuluu ns. 4-perheen perheen "edulliseen ateriaohjelmaan". On epätodennäköistä, että haluaisit vähentää tätä edelleen, pidä kuitenkin silmällä kuponkeja ja erikoistarjouksia.
• Vakuutus - sairausvakuutusperhe (taskussa) 353 dollaria kuukaudessa. Jos sairausvakuutuksesi on työnantajan kautta, valintasi voivat olla rajalliset. Jos maksat 100% vakuutusmaksuista omasta taskustasi, katso online-vertailusivustoja mahdollisista säästöistä. Ole varovainen varmistaaksesi, että vertaat samankaltaisia ​​käytäntöjä vastaaviin (eli varmista, että molemmilla on sama kattavuus).
• Luottokorttimaksut - olennaisilta osin kiinteät kustannukset, koska 60 dollaria on todennäköisesti vähimmäismaksu.
• Asuntolaina - Jos et ole kiinnittänyt uudelleen viime aikoina, katso, mitä korkoa maksat ja onko korko kiinteä vai vaihtuva. Vertaa tätä markkinoilla oleviin tarjouksiin. Jos sinulla on hyvä luottoluokitus, suosittelen hakutyökalun avulla tutkimaan, pystytkö säästämään rahaa kuukausittain vaihtamalla luotonantajia.
• Moottoriajoneuvo - Vaikka polttoainetta ei voida säästää helposti (ellet halua käyttää julkista liikennettä!), Voit ehkä säästää ajoneuvovakuutuksessasi. Monet ihmiset yksinkertaisesti uudistavat vakuutuksensa joka vuosi nykyisen vakuutuksenantajan kanssa. Kun käytäntösi on uusittava, käytä yhtä tai