Kuinka cd-tikkaiden sijoitusstrategia toimii

Monet sijoittajat tietävät CD-tikkaiden sijoitusstrategiasta (tunnetaan myös nimellä CD-tikkaat), mutta harvat ymmärtävät mikä tämä sijoitusstrategia on, milloin on järkevää käyttää sitä ja miksi se voi olla paras tapa sijoittaa kiinteäkorkoisiin arvopapereihin.

Kun Yhdysvaltain keskuspankki lopettaa määrällisen helpotuksen (QE) ja korkojen odotetaan nousevan useita vuosia - ja talouden elpymisen myötä - CD-tikkaiden sijoitusstrategian (kuten alla on kuvattu) käyttämisellä on paljon järkeä. CD-tikkaat antavat konservatiivisten sijoittajien saada korkeamman tuoton CD-levyiltä kuin yksinkertaisesti tekemällä suuri sijoitus CD-levyille.

Lue ja ymmärrät miksi CD-tikkaat ovat vankka sijoitusstrategia korkojen nousun aikana.

Mikä on talletustodistus (CD)?

Talletustodistus (CD) on velkakirja, jonka pankit laskevat maksamaan kiinteän koron, joka maksetaan tietyksi ajaksi. Korko maksetaan joko ilman korotusta, joka tunnetaan vuosiprosenttina, tai korotetaan säännöllisesti vuoden aikana (ts. Joka viikko, joka kuukausi), joka tunnetaan vuotuisena korkotuottona.

CD-levyjä voi ostaa kolmelta kuukaudelta kymmeneen vuoteen. Pidempikestoisilla CD-levyillä korot korotetaan lyhyemmillä. Pankkien CD-levyjen ostajille maksama korko nousee lyhyiden korkojen noustessa, minkä odotetaan tapahtuvan lähivuosina.

Mikä on CD Ladder -sijoitusstrategian tavoite?

CD-tikapuiden sijoitusstrategian tavoitteena on keskittää CD-levyihin ajan mittaan korkeamman keskimääräisen CD-vuotuisen korkotuoton saavuttamiseksi kuin mitä olisi mahdollista saavuttaa, jos kaikki CD-sijoittamiseen varatut rahat sijoitetaan, kun CD-tuotot ovat alhaiset alkuvuoden ajanjakso.

Selitys ja esimerkki CD Ladder -sijoitusstrategiasta

CD-tikapuiden sijoitusstrategia on yksinkertaisesti CD-investointien tekeminen aikavälillä korkojen noustessa korkeamman CD-tuoton saamiseksi, kun ne tulevat saataville. Sen sijaan, että ostaisit kaikki CD-levyt, aiot ostaa kaikki kerralla, kun taas korot ovat matalat, CD-tikkaita käyttävän sijoitusstrategian avulla investoinnit ovat porrastettuja ajan myötä, odottaen CD-tuottojen nousevan.

CD-tikapuiden sijoitusstrategian tavoitteena on keskittää CD-levyihin ajan mittaan korkeamman keskimääräisen CD-vuotuisen korkotuoton saavuttamiseksi kuin mitä olisi mahdollista saavuttaa, jos kaikki CD-sijoittamiseen varatut rahat sijoitetaan, kun CD-tuotot ovat alhaiset alkuvuoden ajanjakso.

Oletetaan esimerkiksi, että sijoittajalla on 200 000 dollaria sijoittaa CD-levyihin, ja viiden vuoden kuluttua erääntyvät CD-levyt maksavat tällä hetkellä 2%: n vuotuista korkotuottoa. Mutta koska tuottojen odotetaan nousevan ajan myötä, olisi järkevää pidättää ja sijoittaa 200 000 dollaria vaiheittain CD-tuottojen noustessa. Toteuttaakseen CD-tikkaat sijoitusstrategian nousevan CD-korkotuottoympäristön aikana sijoittaja sijoittaisi 200 000 dollaria vaiheittain, ja jokainen CD-sijoitus tehtäisiin korkeammalla CD-korkotuotolla, kun korot tuottavat ajan myötä. Oletetaan, että tämän esimerkin vuoksi sijoittaja, joka käyttää CD-tikkaita sijoitusstrategiaa, sijoittaa 50 000 dollaria puolen vuoden välein CD-levyihin, jotka erääntyvät viiteen vuoteen, kunnes sijoittaja on sijoittanut 200 000 dollaria viisivuotisiin CD-levyihin. Kestää kaksi vuotta, ennen kuin sijoittaja sijoittaa koko 200 000 dollaria. Jos korot nousevat odotetusti,sanotaan 2%: sta 4%: iin kahden vuoden aikana, silloin sijoittaja on keskimäärin laskenut viiden vuoden CD-levyiksi, joiden keskimääräinen korkotuotto on 3%. Tämä antaa heille ylimääräisen 1% korkotuoton kuin ne olisivat ansainneet, jos he olisivat sitoutuneet 200 000 dollarin viiden vuoden CD-levyihin, kun he antoivat alun perin 2%.

Todellisuudessa sijoittaja, joka haluaa toteuttaa CD-tikkaiden sijoitusstrategian, voi käyttää mitä tahansa aikaväliä. Aikataulua voidaan lyhentää tai pidentää, ja määriä voidaan säätää korkoympäristön ja -näkymien muutosten mukaan. Tärkeintä on keskittää CD-levyihin, kun niiden tuotot kasvavat ajan myötä myöhemmin tuotettujen korkeamman tuottavuuden CD-levyjen sieppaamiseksi.

Pidä vain mielessä, että CD: n lunastaminen ennen sen eräpäivän saavuttamista johtaa useimmissa tapauksissa CD: n liikkeeseenlaskijan seuraamuksiin. Ennakkoon nostamisen seuraamukset voivat olla huomattavia, ja ne löytyvät liikkeeseenlaskijan toimittamasta CD-ostosopimuksesta. Jos CD-levyille sijoitettua rahaa saatetaan tarvita ennen CD-levyjen erääntymistä, olisi hyvä sijoittaa CD-levyille, joiden maturiteetti on lyhyempi, tai pitää rahat vain tilillä, joka tarjoaa helpon pääsyn nostoihin ilman seuraamuksia, kuten rahamarkkinat tai säästötili.

CD-tikkaiden sijoitusstrategian toteuttamiseksi osta CD-levyjä korkeammalla tasolla ajan myötä.

biblemoneymatters.com

Miksi sinun pitäisi käyttää CD-tikkaita sijoitusstrategiaa?

CD-tikkaiden sijoitusstrategian käyttämiseen korkotason nousun aikana on kaksi ensisijaista syytä:

1. Pankkien maksamien CD-korkotuottojen noustessa CD-tikkaiden sijoitusstrategia antaa sijoittajalle mahdollisuuden keskittää CD-levyiksi korkeampi tuotto.
2. Koska CD-levyjä ostetaan muutaman kuukauden tai vuoden aikana, ne erääntyvät tulevaisuudessa eri aikoina. Tämä vapauttaa käteistä vaiheittain joko uudelleeninvestointeihin CD-levyillä jopa korkeammilla tuotoilla - jos korot ovat korkeammat kuin aikaisemmin - tai muille sijoitusvaihtoehdoille, jotka ovat järkeviä tulevassa taloudellisessa tilanteessa.

Tapoja suojata CD-sijoituksia CD-tikkaita käytettäessä

Pankkitapahtumat ovat aina huolestuttavia, kun sijoittajat sijoittavat rahansa pankkeihin. Hyvä uutinen on, että CD-levyjä suojaa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), olettaen, että ne ostetaan FDIC-vakuutetuilta pankeilta eivätkä ne ylitä 250 000 dollarin FDIC-vakuutuksen enimmäismäärää.

Jos sijoittajalla on yli 250 000 dollaria sijoittaa CD-levyihin, on erittäin tärkeää, ettei sijoita yli 250 000 dollaria yhteen pankkiin, jotta varmistetaan, että CD-levyille sijoitetut rahat kuuluvat FDIC-vakuutuksen piiriin. Sijoittajien, joilla on yli 250 000 dollaria sijoittamiseen CD-levyihin, tulisi jakaa CD-sijoituksensa useiden FDIC-vakuutettujen pankkien kesken pitääkseen CD-sijoituksensa alle 250 000 dollarin vakuutuskynnyksen, jotta he voivat olla rauhassa, että rahansa on vakuutettu.