Kehitetään taantumaa koskeva hätäsäästösuunnitelma

Olemmeko taantumassa?

COVID-19-pandemian valaisi maailmaa, talousasiantuntijat puhuvat taantumasta. Monet ihmiset ovat ahdistuneita, peloissaan ja epävarmoja siitä, mitä tulevaisuus tuo. Monet ihmiset ovat jo menettäneet työpaikkansa ja kohtaavat kaikenlaisia ​​taloudellisia vaikeuksia. Lisäksi he ovat huolissaan siitä, kuinka pitää itsensä ja rakkaansa turvassa virukselta.

Taantuma määritellään teknisesti kuuden peräkkäisen kuukauden tuotannon ja tuotannon laskuna maan taloudessa. Rahoitusasiantuntijat puhuvat monimutkaisista luvuista ja termeistä, kuten "BKT" ja "taloudelliset kuplat". Laman merkitys useimpien ihmisten jokapäiväisessä elämässä on yksinkertaisesti tämä: Yritykset kamppailevat ja irtisanovat ihmisiä.

Varsinkin näinä epävarmoina aikoina on tärkeää saada vankat hätäsäästöt. Mutta elätkö taantumaa vai ei, on aina oikea aika ajatella hätätilannesuunnitelmasi. Onko sinulla tarpeeksi käteistä elättääksesi itsesi tai rakkaasi, jos menetät työpaikkasi tai sinulla on hitaampia kuukausia yrityksesi kanssa?

Tässä on joitain vinkkejä, joiden avulla voit kasvattaa hätäsäästösi!

Vaihe 1: Määritä hätäsäästötavoitteesi

Monilla amerikkalaisilla ei ole tarpeeksi säästää rahaa selviytyäkseen taloudellisesta hätätilanteesta, kuten suuri korjaus tai lääketieteellinen lasku, ja paljon vähemmän tarpeeksi rahaa selviytyäkseen ilman työtä pitkään.

Suositut finanssigurut, kuten Dave Ramsey, suosittelevat, että jos sinulla on velkaa (luottokortit, autolainat, opintolainat jne.), Sinun tulisi säästää jopa 1000 dollaria hätäsäästöinä ja sijoittaa loput tulosi velan maksamiseen. Tämä on huono neuvo. 1000 dollaria ei yksinkertaisesti riitä useimmille ihmisille. Todellinen hätätilanne voi tarkoittaa sitä, että sinun on keksittävä tarpeeksi käteistä maksamaan vuokra / asuntolaina ja ruoka useita kuukausia ilman tuloja. 1000 dollaria ei vie sinua kovin pitkälle. Maksettu luottokortti ei voi maksaa vuokraasi.

Parempi nyrkkisääntö on päättää säästötavoitteesta, joka on sinulle mukavin ja täyttää henkilökohtaiset tarpeesi ja huolesi. Tuntuisitko turvalliselta tarpeeksi käteisellä, jotta voit selviytyä 1-2 kuukautta ilman tuloja? Jos velkaa ei ole, suurin osa talousasiantuntijoista suosittelee säästämistä tarpeeksi 3-6 kuukauden välttämättömistä kustannuksista.

Voit selvittää kohdenumerosi: Selvitä budjettisi ja tunnista asiat, joista sinun on ehdottomasti maksettava taloudellisen hätätilanteen aikana. Tyypillisesti tähän sisältyvät "kiinteät" kustannukset, kuten vuokra tai autolainan maksu, samoin kuin "muuttuvat" kustannukset, kuten ruoka ja apuohjelmat. Laske summa, jonka olet todennäköisesti käyttänyt kuhunkin näistä kuukaudessa, ja kerro tämä summa kuukausien lukumäärällä, joille haluat säästää.

VINKKI: Sinun on oltava arvioidesi suhteen liberaali ja arvioitava muuttuvasi kulut korkealla - toivottavasti voit kiristää päivittäistavarabudjettiasi esimerkiksi hätätilanteessa, mutta nyt oletetaan, että kustannuksesi pysyvät ennallaan kuin ne ovat tällä hetkellä.. Parempi ylisäästäminen kuin alitallennus.

Esimerkiksi (kahden aikuisen perhe):

Ruoka (~ 500 dollaria kuukaudessa) + Vuokra (1000 dollaria kuukaudessa) + Taloustavarat (400 dollaria kuukaudessa) + Apuohjelmat (300 dollaria kuukaudessa) + Kuljetus (400 dollaria) + Tappiot, kuten terveys (200 dollaria) x 2 kuukauden kiireelliset säästöt = 5600 dollaria on säästötavoitteesi.

Vaihe 2: Tee suunnitelma kulujen vähentämiseksi kriisissä

Kuten edellä sanoin, sinun tulee antaa itsellesi antelias kustannusarvio määritettäessä säästötavoitettasi. Saatat joutua hankkimaan uuden auton, jotta voit ajaa työhaastatteluihin. Ruokabudjettiasi ei ehkä voida vähentää.

Sinun tulisi kuitenkin tehdä alustava suunnitelma tavoista, joilla voit vähentää kuluja hätätilanteessa. On hyvä puhua tästä kumppanisi tai kotitaloutesi kanssa etukäteen. Olisi epäoikeudenmukaista ja tarpeetonta erimielisyyttä, jos yksi henkilö tekisi yksipuolisia päätöksiä kriisissä.

Joitakin muutoksia, joita voit tehdä budjettiin kriisissä:

• Katkaise kaapeli tai Internet ja käytä puhelinta Internet-yhteyteen.
• Muuttaa perheen kanssa
• Myy ajoneuvo

Päätä etukäteen, mitkä näistä toimista voisit olla halukas tekemään, jotta säästösi hätätilanteessa menisi pidemmälle.

Vaihe 3: Vähennä velanmaksuja

Lainaan keskittyvät talousneuvontahenkilöt ajattelevat, että sinun pitäisi laittaa kaikki ylimääräiset tulosi luottokorttien ja lainojen maksamiseen. Vaikka velkojesi maksaminen on tärkeä ja arvokas tavoite, sinun ei pitäisi maksaa veloistasi enemmän kuin sinun on maksettava, ennen kuin olet saavuttanut henkilökohtaisen käteistavoitteesi. Tässä on muutama idea:

• Maksa vain lainojen ja velkojen vähimmäismaksut.
• Yhdistä luottokorttisi saldonsiirtokortilla, jolla on myynninedistämistarkoituksessa 0% korko. Muutama (usein 12-18 kuukautta) kuukausi ilman korkoa vähentää kokonaismaksujasi ja antaa sinulle enemmän rahaa säästöihin.

VIHJE: Velan vakauttamislainat voivat olla joissakin tapauksissa hyvä vaihtoehto. Se voi vähentää kuukausimaksujasi esimerkiksi kaikkien opintolainojen konsolidoimiseksi, mutta usein niihin liittyy vähemmän joustavia ehtoja. Nerdwallet.com -sivustolla on hyödyllisiä resursseja oikean lainanantajan löytämiseksi olosuhteisiisi.

Vaihe 4: Hyödynnä laman helpotusohjelmia

Kansallisten ja maailmanlaajuisten talouskriisien aikana hallitus ja pankit tarjoavat usein väliaikaisia ​​määräyksiä auttaakseen ihmisiä säästämään ylimääräistä rahaa selviytyäkseen. COVID-19-pandemian aikana Yhdysvaltain hallitus on perustanut useita ohjelmia keskimääräisen ihmisen auttamiseksi. Muista hyödyntää näitä, vaikka et olisi menettänyt työpaikkaasi, jotta saavutat säästötavoitteesi nopeammin:

• Pyydä opintolainaa. COVID-19-pandemian aikana Yhdysvaltain hallitus on antanut kenellekään mahdollisuuden pyytää kärsivällisyyttä ja ohittaa pari lainamaksua, mutta sinun on pyydettävä sitä. Ota yhteyttä lainanhoitajaasi pyytääksesi tätä kärsivällisyyttä ja laita tuo ylimääräinen käteinen hätäsäästösuunnitelmaasi.
• Ota yhteyttä pankkiisi ja kysy, voitko ohittaa kiinnitys- tai luottokorttimaksun vai kaksi. Jos menetät työpaikkasi, kysy uudelleen joistakin näistä säännöksistä. Jotkut pankit tarjoavat asuntolainan suvaitsevaisuutta vain, jos menetät työpaikkasi tai jos kriisi vaikuttaa suoraan yritykseesi.

Vaihe 5: Valitse paras paikka säästöillesi

Suurin osa pankeista tarjoaa nykyään todella matalat korot säästötileille. Ihannetapauksessa haluat ainakin, että säästösi pysyvät inflaation (noin 2-3%) tasalla, jotta jos se vain istuu siellä, sen arvo on silti yhtä suuri viiden vuoden kuluttua kuin tänään. On vaikea löytää niin korkeaa korkoa näinä päivinä.. Jotkut pankit ovat kuitenkin parempia kuin toiset.

• Paikalliset luottoyhteisöt tai verkkopankit, kuten Ally, tarjoavat joskus parempia korkoja. Bankrate.com pitää jatkuvasti päivittyvää luetteloa pankeista, joilla on parhaat korot.
• Voit myös avata välitystilin ja pitää siellä rahaa käteisenä (toisin kuin osakemarkkinat), mikä voi usein antaa sinulle paremman koron rahamarkkinoilla kuin perinteinen säästötili. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua tässä tai voit avata tilin itse verkossa suuressa välitysyrityksessä, kuten Vanguard tai Merril Edge.

Vaihe 6: Hengitä!

Huolehdi kaikissa tapauksissa henkisestä ja henkisestä terveydestäsi! Et tee viisaita taloudellisia päätöksiä joko valmistautuessasi tai kriisin aikana, jos et huolehdi itsestäsi. Jos mahdollista: Hengitä syvään, kävele, ui tai tee jotain, josta nautit, ennen kuin työskentelet taloudellisen suunnitelman parissa tai käsittelet kriisiä.