Sisällysluettelo:
Taloa hankkiessaan monet ihmiset hämmentyvät, mitä maksusuunnitelmaa on harkittava: käsiraha (DP) tai rakentamiseen liittyvä (CLP). Ennakkomaksuohjelma näyttää varmasti halvemmalta, koska useimmat rakentajat tarjoavat alennusta BSP: stä (perushinta); DP-hinta on yleensä 5–15% alhaisempi kuin CLP: ssä tarjotaan. Nämä suunnitelmat ovat saatavilla vain rakenteilla oleville asunnoille ja asuntovalmiiksi muutettaviksi, vain ennakkomaksusuunnitelma on käytettävissä, koska rakentaminen on jo tehty. Ihmiset ostavat mieluummin rakenteilla olevia asuntoja, koska niitä on saatavana halvemmalla kuin valmiita asuntoja (RTM).
Oletetaan, että alueelta, jolla RTM-asunto maksaa 50 RAC (100 000 dollaria), löydät alle rakenteellisen asunnon noin 35 RAC: n (70 000 dollaria). Joten ne, joilla ei ole varaa ostaa RTM-asuntoja, valitsevat rakenteilla olevat asunnot, koska se sopii helposti budjettiin. Ainoa ongelma näissä huoneistoissa on se, että talon haltuunotto kestää noin kolme vuotta, ellei rakentajan päästä ole viivettä.
Kun rakenteilla oleva asunto on viimeistelty, syntyy hämmennys, mihin maksusuunnitelmaan valita. Rakentajat haluavat ostajien ottavan käsirahan, koska he saavat melkein täyden maksun etukäteen, ja siksi he yleensä tarjoavat alennusta, joka vähentää kiinteistön kustannuksia noin 10%. Tämä tekee kiinteistön hinnasta vain 45 ruplaa (90 000 dollaria).
Ihmiset, jotka valitsevat rakenteilla olevat asunnot, yleensä ottavat asuntolainan, koska heillä ei ole varaa maksaa täyttä hintaa itse. Muuten he olisivat voineet ostaa RTM-asuntoja vähentääkseen mahdollisesti maksamaansa vuokraa. Mutta jos sinulla on varaa koko DP-suunnitelman EMI: lle ja olet ottamassa asuntolainaa unelmakotiin, sinun on tehtävä joitain laskelmia. Älä huoli, jos et ole liian hyvä laskelmissa; Katso alla oleva esimerkki saadaksesi idean, mikä suunnitelma on sinulle parempi.
CLP tai käsiraha: Mikä suunnitelma on parempi?
Jos päätät ottaa käsirahan, lainan EMI-tunnuksesi alkavat "päivästä 1", kun taas CLP-reittiä käytettäessä lainan EMI-tunnuksesi alkavat siitä päivästä, jolloin saat hallussapitotodistuksen. Ja siihen asti sinun on maksettava korko pankin rakentajalle maksamasta lainasummasta. Joten jos rakentamisen suorittaminen kestää kolme vuotta, maksat näiden vuosien korkomäärän pankille ja sen jälkeen todelliset EMI-tunnuksesi alkavat. Joten päädyt maksamaan tämän ylimääräisen koron pankille, jos valitset CLP: n.
Älä paniikkia, sinulle on jonkin verran helpotusta; tarkista vain nämä laskelmat ennen minkään päätöksen tekemistä.
| Maksusuunnitelma | Talon kustannukset | Lainan määrä |
|---|---|---|
|
CLP |
5000000 INR (100000 dollaria) |
4 000 000 INR (80 000 USD) |
|
DP |
4500000 INR (90 000 dollaria) |
3 600 000 INR (72 000 dollaria) |
Tässä esimerkissä lainan korko on 10% ja laina-aika 20 vuotta.
EMI - DP-suunnitelma
3600000 Rs: n lainan EMI olisi Rs. 34 741 (700 dollaria) 20 vuoden ajan.
EMI - CLP-suunnitelma
CLP-sopimuksessa maksu rakentajalle liittyy talon rakentamiseen. Joten tulee olemaan noin 10 prosentin eriä melkein joka 6. kuukausi.
| Eräaika | Lainan määrä | EMI-määrä (korko) |
|---|---|---|
|
Huhtikuu '12 - elokuu '12 |
500 000 INR (10 000 dollaria) |
4 167 INR |
|
Syyskuu '12 - tammikuu '13 |
1 000 000 INR (20000 dollaria) |
8 333 INR |
|
13. helmikuuta - 13. kesäkuuta |
1500000 INR (30000 dollaria) |
12 500 INR |
|
Heinäkuu '13 - marraskuu '13 |
2 000 000 INR (40 000 USD) |
INR 16 667 |
|
Joulukuu '13 - huhtikuu '14 |
INR 250000 (50000 dollaria) |
20 833 INR |
|
Toukokuu '14 - syyskuu '14 |
3 000 000 INR (60 000 dollaria) |
25 000 INR |
|
Lokakuu '14 - maaliskuu '15 |
3 500 000 INR (70 000 dollaria) |
INR 29,167 |
Huhtikuusta 2015 alkaen todelliset asuntolainan EMI-tunnuksesi alkavat, sillä saatat saada siihen mennessä todistuksen hallussapidosta. Jos maksat vain korkoa hallussapitoon asti, olet maksanut 612 497 ruplaa (12 250 dollaria) ja kokonaismaksun EMI on 1250 676 ruplaa (25 000 dollaria); joten kaiken kaikkiaan säästät 638179 Rs (12 750 $). Tämä on summa, joka säästetään laskematta tälle summalle ansaittua korkoa. Joten laskettuaan vain 8% korosta tälle määrälle, se on noin 735 000 Rs (14 700 dollaria).
Voit maksaa tämän summan etukäteen vähentääksesi lainan määrää.
Joten tehokas lainan määrä olisi 4.000.000 - 735000 = 3265000 / -.
Nyt 20 vuoden EMI on vain Rs 31,508 / - (630 dollaria).
Oletetaan, että päätät maksaa saman EMI: n kuin DP-suunnitelma, eli 34 741. Silloin lainasi päättyy 15 vuoden ja 5 kuukauden kuluttua, kun taas DP-suunnitelma jatkuu 17 vuotta. Joten tallensit EMI: t 19 kuukaudeksi, mikä on yhtä suuri kuin 660 000 Rs (- 13 000 dollaria).
Johtopäätös
Joten on selvää, että vaikka sinulla on kyky maksaa DP EMI: t, ei ehkä ole hyödyllistä maksaa niitä; voit sen sijaan valita CLP-suunnitelman ja säästää rahaa. Jos rakentaja tarjoaa yli 15% alennusta DP-suunnitelmista, vain silloin voi olla hyödyllistä ottaa DP-reitti; muuten valitse rakentamiseen liittyvä maksusuunnitelma. Jos sinulla ei ole varaa maksaa mojova EMI, ei tietenkään ole syytä edes ajatella käsirahaa. Sinun täytyy myös elää ja nauttia nykyisestä elämästä eikä vain ajatella tulevaa kotiasi.