Wongan romahtaminen asetti muut palkkapäivälainanantajat tulilinjalle

Elokuussa 2018 Wonga, Yhdistyneen kuningaskunnan johtava palkkapäivälainanantaja, kirjaimellisesti loppui “wongasta”. Kaikilla toimialoilla johtavan pelaajan romahdus aiheuttaa suuria häiriöitä ja väreitä. Ja kun Wonga aloitti hallinnon, muut palkkapäivä- ja lyhytaikaiset lainanantajat tulivat valitusten kohteeksi.

Korkean hinnan lyhytaikainen luotto: Marketplace

Vuonna 2006 palkkapäivälainaa ottaneiden määrä Yhdistyneessä kuningaskunnassa oli pieni. Niitä oli saatavana vain erikoistuneista pääkadun myyntipisteistä ja panttilainaamoista. Heidät tunnettiin tuolloin "shekin kassalla".

Se toimi niin, että kirjoitit itsellesi tarvitsemasi summan shekin - saat rahat heti käteisenä. Sitten sekinhaltija kirjoitti shekin lainaamastasi summasta ja palkkiosta, ja tämä sekki maksetaan sitten seuraavana palkkapäivänäsi.

Soita eteenpäin muutama vuosi, ja miljoonilla briteillä oli mukanaan pieniä minitietokoneita, joita kutsuttiin älypuhelimiksi. Wonga oli ensimmäisten joukossa naimisissa yhdessä taskussa olevan laskentatehon ja erittäin monimutkaisen algoritmin kanssa, joka on suunniteltu mittaamaan, kuinka todennäköisesti joku maksaa takaisin enintään 30 päivän aikana lainatun lainan. Päätös voidaan tehdä melkein välittömästi ja tunnin kuluessa, rahat näkyvät tililläsi.

Ennen älypuhelinta kasvaneille sukupolville tämä oli vallankumous. Kaikille muille tästä tuli uusi ja helppo tapa lainata rahaa. Lainat olivat kalliita, mutta ne sopivat lainanottajille, jotka tarvitsivat lyhytaikaista rahaa hätätilanteiden kattamiseksi.

Vuosien ajan sanomalehdet ja uutissivustot olivat täynnä tarinoita palkkapäivälainanantajien veloittamasta korkotasosta sekä tarinoita siitä, miten he käyttäytyivät velkaantuneisiin lainanottajiin.

Hallituksen mielestä oli muutoksen aika.

Suuret muutokset markkinoilla vuonna 2016

Vaikka kaikille lainanantajille jo aiemmin oli myönnettävä Financial Conduct Authorityn lisenssi, vuodesta 2016 lähtien yrityksille, jotka haluavat jatkaa palkkapäivälainojen tarjoamista, otettiin käyttöön uudet tiukat kelpoisuustestit.

Palkkapäivälainanantajien olisi nyt noudatettava viittä kultaista sääntöä:

Koron yläraja on 0,8% päivässä (joka on 80p jokaista lainattua 100 puntaa kohden).
Jos lainanottaja laiminlyö maksun, häneltä ei voida veloittaa yli 15 puntaa.
Jos palkkapäivälainanantaja yrittää kerätä rahaa kahdesti ilman menestystä lainanottajan pankkitililtä, he eivät voi enää yrittää ilman lainanottajan lupaa.
Jos lainanottajan lainaa ei voida maksaa, palkkapäivälainanantajan on osoitettava heille hyväntekeväisyysjärjestö, joka voi nimittää jonkun edustamaan lainanottajaa neuvotteluissa lainan takaisin maksamiseksi.
Lainanottajan lainasta korkoina ja maksuina maksama kokonaissumma ei saa ylittää ensinnäkin lainaa rahamäärää.

Aikaisempaan verrattuna useimpien palkkapäivälainayhtiöiden oli vaikea noudattaa niitä. Tämän seurauksena monet heistä putosivat pois markkinoilta.

Lainanottajat valittavat suuria määriä Wongaa vastaan

Tähän mennessä korvaushallintayritykset ja asianajajat alkoivat kannustaa palkkapäivälainanottajia valittamaan Wongaa ja muita yrityksiä vastaan. Valituksia tehtiin, jos lainanottaja katsoi, ettei asianmukaista kohtuuhintatarkastusta ollut tehty joko ensimmäisen lainan hakemisen yhteydessä tai myöhempien lainojen osalta.

Lainanottajat kirjoittavat ensin Wongalle ja jos Wongan vastaus ei ole tyydyttävä, he valittavat sitten rahoitusasiamiehelle.

Mikä todella aiheutti Wongan romahduksen, on se, että niin monet ihmiset valittivat oikeusasiamiehelle. Jokaisesta valituksesta Wonga joutui maksamaan 550 puntaa asianhallintamaksua. Tämä 550 puntaa oli maksu jo ennen kuin lainanottajalle maksetut korvaukset laskettiin ja maksettiin. Loppujen lopuksi 550 punnan maksujen määrä osoittautui heille liian suureksi huolimatta elokuun alun 10 miljoonan punnan kiireellisestä käteissuorituksesta, joka auttoi heitä taloudellisesti selviytymään maksuista.

Valitukset palkkapäivän luotonantajia vastaan nousevat

Huolimatta siitä, että palkkapäivälainanantajille on pantu täytäntöön uudet säännöt vuodesta 2016, palkkapäivälainanantajia koskevat valitukset ovat edelleen kasvaneet - 80 prosenttia vuoden ensimmäisten kuuden kuukauden aikana.

Vaikka teollisuus käyttäytyy paljon paremmin kuin koskaan ennen, lainanottajat tuntevat nyt olevan paljon valtuudet tehdä valituksia, kun heistä tuntuu, että heitä on kohdeltu epäoikeudenmukaisesti.

Välittäjän käyttäminen oikean palkkapäivälainan ratkaisun löytämiseen

Mitä enemmän asiakkaat valittavat, sitä paremmin palkkapäivälainayritykset ymmärtävät, mitä he tekevät oikein ja mitä he tekevät väärin. Toimialasta riippumatta asiat toimivat paremmin, kun asiakkaat ja yritykset kunnioittavat toisiaan ja ymmärtävät tärkeän.

Yritä löytää lainanvälittäjä, jonka Financial Conduct Authority (FCA) on valtuuttanut, koska se takaa kaupan avoimuuden. Tutki erilaisia lainasi vaihtoehtoja verkossa ja vertaa tarjouksia. Karttaa takaisinmaksurakenne ja sovi sitten sinulle parhaiten soveltuvalla lainalla.

FCA on sääntelyviranomainen yli 58 000 yritykselle Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Se suojaa kuluttajia pitämällä rahoitusalan vakaana ja kannustamalla tervettä kilpailua rahoituspalveluyritysten välillä. Sillä on keskeinen rooli useimpien Yhdistyneessä kuningaskunnassa asuvien ihmisten taloudellisessa hyvinvoinnissa.