Voiko sosiaaliturva muuttaa niukan eläketilin miljoonan dollarin salkuksi?

Kuten tiedätte, sosiaaliturva on hallituksen perustama ohjelma sen varmistamiseksi, että eläkeläiset eivät nälkä, kun he ovat liian vanhoja työskennellä. Työvuosidesi aikana maksat rahaa ohjelmaan, joka rahoittaa etuudet tällä hetkellä eläkkeellä oleville. Kun menet eläkkeelle, työskentelevät ihmiset maksavat etusi rahoittamiseksi. Mutta kysymys kuuluu: Mitä se todella kannattaa? Kuinka otat sen huomioon eläkesuunnittelussasi? Ja onko syytä edes harkita?

Pitäisikö sinun edes harkita sosiaaliturvaa?

Monet ihmiset, myös minä, eivät yleensä ota sosiaaliturvaa huomioon eläkesuunnittelussaan. Nykyisen kehityksen perusteella sosiaaliturvan odotetaan maksavan enemmän kuin se tuo. Tämä johtuu siitä, että ihmisillä on vähemmän lapsia viime sukupolvien aikana. Tämän seurauksena työvoimaan tulee vähemmän ihmisiä kuin eläkkeelle siirtyviä.

Paremman lääketieteellisen hoidon ja terveellisen elämän ansiosta ihmiset elävät myös nyt kauemmin kuin aikaisemmin. Jos tämä suuntaus jatkuu eikä maksukäytännöt muutu, vuoteen 2036 mennessä varannot loppuvat ja etuja voidaan joutua vähentämään. Todellisuudessa se ei kuitenkaan todennäköisesti häviä. Todennäköisesti politiikan muutokset auttavat pitämään sosiaaliturvan elossa tulevaisuudessa.

Joten vaikka en suosittele kenenkään luottavan yksinomaan sosiaaliturvaan, se on rahaa, jonka todennäköisesti saat eläkkeellä. Sillä voi olla todellinen vaikutus elämänlaatuasi eläkkeelle siirtymisen jälkeen ja vähentää sitä, mitä todella tarvitset ennen eläkkeelle siirtymistä.

Kuinka otat sosiaaliturvan huomioon eläkesuunnittelussa?

On olemassa useita tapoja ottaa huomioon sosiaaliturva eläkesuunnittelussa. Monissa laskelmissa näet, että ihmiset käyttävät nykyarvon kaavoja tai yksinkertaisesti laskevat yhteen ennakoidut maksut. Tämä voi olla hyödyllistä, mutta voi olla vaikeaa laskea ja luottaa useisiin oletuksiin.

Heillä on myös tarkkuusongelmia. Joten yksinkertaisuuden ja tarkkuuden vuoksi katsotaanpa, millaista rahaa sinulla on oltava eläketililläsi, jotta voit korvata sosiaaliturvatarkistuksesi luotettavasti. Näin voit yksinkertaisesti ottaa kokonaissumman, jonka arvelet tarvitsevasi eläkkeelle, ja vähentää sitten sosiaaliturvan arvon saadaksesi selville, kuinka paljon sinun täytyy todella olla tililläsi.

Joten mitä sosiaaliturva todella kannattaa?

Ensinnäkin, kuinka paljon sosiaaliturva on? Tämä on tärkeää laskelmissamme. Sosiaaliturvalaitoksen mukaan keskimääräinen sosiaaliturvamaksu vuonna 2015 eläkkeellä oleville työntekijöille oli 1335 dollaria kuukaudessa. Suurin maksu, jos maksimoit maksusi, oli 2663 dollaria kuukaudessa. Tämä tarkoittaa keskimääräistä vuotuista hyötyä 16 020 dollaria ja enintään 31 956 dollaria.

Kun haluan nopeiden laskelmien auttavan ihmisiä suunnittelemaan eläkettä, käytän yleensä 4 prosentin sääntöä. 4 prosentin sääntö on yleisin asiantuntijoiden mainitsema turvallisen eläkkeelle siirtymisen prosenttiosuus. Siinä oletetaan, että voit turvallisesti nostaa 4% eläketilistäsi ensimmäisen eläkevuotesi aikana. Sitten pidä tämä määrä turvallisesti loppuelämäsi ajan, jopa säätämällä inflaatiota. Joten se tarkoittaa, että jos haluat elää 40 000 dollaria vuodessa, sinun on oltava 1 000 000 dollaria eläketileilläsi eläkkeellesi.

Joten mitä se tarkoittaa sosiaaliturvalle? Käyttämällä 4 prosentin sääntöä, että keskimääräinen 16 020 dollarin vuosietuus on noin 400 000 dollaria eläkesäästöjä. Jos sinulla on 40 000 dollaria vuodessa eläkkeellä, sinun tarvitsee vain säästää noin 600 000 dollaria eläketileilläsi. Joten keskimääräisten etuuksien perusteella sosiaaliturvan osuus on jo lähes puolet miljoonasta dollarista.

Entä suurin hyöty? Enimmäismäärä on lähes 800 000 dollaria. Eläkkeelle tänään 65-vuotiaana ja sinulla on miljoonan dollarin eläketili, sinun tarvitsee olla vain noin 200 000 dollaria eläketileilläsi, jos pystyt saamaan korkeimman sosiaaliturvaetuuden. Eläkkeen viivästyminen lisää sosiaaliturvamaksujasi ja lisää vastaavaa tilin arvoa.

Tärkeintä on, että sosiaaliturvalla on todellista arvoa eläkesuunnittelussa. Se voi helposti tuoda eläkesalkun arvon miljoonaan dollariin, kun harkitset käteistä, joka sinun on korvattava. Vaikka sosiaaliturva nykyisessä muodossaan ympäröi huolta, se voi silti tarjota arvoa ihmisille, jotka aikovat jäädä eläkkeelle vuosikymmenien kuluttua. Eläkesuunnittelussa näen tämän arvion mittakaavaksi. Tiedän, etten pysty laskemaan sitä penniäkään, mutta se kertoo minulle, että sosiaaliturvan arvo voi olla 500 000 dollaria eläketileilläni. Se on hyvin erilainen kuin 50000 dollaria.

Tässä on joitain sivustoja, joita käytin viitteinä kirjoittaessani tätä artikkelia.

Kuinka paljon sosiaaliturva on arvoinen?

Sosiaaliturvaetuuksien arvostaminen kotitalouksien taseessa

Medicare ja sosiaaliturva selittävät Yhdysvaltain varallisuuden aukon

Kuinka pidät sosiaaliturvaa eläkesuunnittelussa? Onko se katkottua vai onko se vain kuorrutusta kakulla?

© 2016 Rip Wrapp