Sisällysluettelo:
Luottohakemuksesi
Olitpa hakemassa asuntolainaa, luottokorttia tai autolainaa, pankit ja luotto-osuuskunnat etsivät samaa - kuinka suuren riskin he ottavat, jos hyväksyvät lainasi. He haluavat tietää, ovatko he vaarassa menettää rahaa myöntämällä sinulle lainaa, vai pikemminkin, maksatko lainan ja kertyneet korot takaisin heille. Rahoituslaitokset ansaitsevat rahaa veloittamalla korkoa myöntämistään lainoista. Mutta he menettävät rahaa, kun lainat "menevät pieleen" eikä niitä makseta takaisin. He haluavat välttää mahdollisimman paljon näitä huonoja lainoja.
Alan Cleaver
Pohjimmiltaan se, saanko hyväksynnän tai evätkö lainan, riippuu siitä, kuinka suuren riskin rahoituslaitokset ovat valmiita ottamaan ja kuinka riskialtinen luottohakemuksesi näyttää. Jos lainasi hyväksytään, antamasi korko perustuu myös mahdolliseen riskiin rahoituslaitokselle. Mitä enemmän riskiä (tai mahdollisuutta laiminlyödä lainaasi), sitä korkeampi laina maksaa sinulle koron, jos sinut hyväksytään. Voit vannoa, että maksat lainan takaisin, mutta surullinen totuus on, että ihmiset valehtelevat ja rahoituslaitos ei voi kertoa, mitkä ovat rehellisiä ja mitkä eivät. Jopa ihmiset, jotka todella tarkoittavat maksaa lainoja takaisin, joutuvat joskus tilanteisiin, joissa he eivät pysty.Lainahakemuksesi on paras indikaattori, jonka pankilla tai luottoyhteisöllä on siitä, maksatko takaisin lainaa ja mitä korkoa heidän pitäisi periä.
Jokaisella rahoituslaitoksella on omat lainapolitiikkansa ja erityisnumerot, joita he käyttävät määrittääkseen, onko lainasi hyväksytty tai evätty, ja nämä luvut ja ohjeet muuttuvat talouden ja heidän liiketoimintatarpeidensa perusteella. Vahva luottohakemus auttaa varmistamaan, että hakemuksesi hyväksytään aina. Kun olen työskennellyt finanssialalla vuosia, myös lainapäällikkönä, voin kertoa sinulle joitain asioita, joita lainapäällikkö tarkastelee tarkastellessaan lainahakemustasi ja mitkä asiat voivat auttaa tai vahingoittaa sinua.
Luotto-pisteet
Luottopisteesi on nopein työkalu, jolla lainapäälliköllä on luottoriskisi määrittäminen. Pisteet voivat vaihdella noin 400: sta 850: een. Mitä korkeampi pisteet, sitä parempi. Jos sinulla ei ole paljon luottokokemusta, on mahdollista, että sinulla ei ole pisteitä. Tämä ei ole negatiivinen asia, mutta se ei myöskään auta. Saadaksesi parhaat hinnat ja auttaaksesi hyväksymään lainan, haluat todennäköisesti pisteet 700-luvulla tai sitä korkeammalla. Alhaisen 600-luvun tai sitä alhaisemmat tulokset eivät näytä hyvältä lainapäällikölle. Kun pyydät pisteitäsi (tunnetaan myös nimellä FICO-pisteet), ota huomioon, että se ei välttämättä ole sama piste, jonka lainanhoitajasi näkee. Jokainen rahoituslaitos voi käyttää omia standardejaan pisteesi määrittämisessä.
Luottohistoria
Luottopisteesi määräytyy luottohistoriasi kohteiden perusteella. Luottohistoriasi ei osoita lainan takaisinmaksua vai ei, mutta se osoittaa historian siitä, miten olet toiminut aiemmin, ja menneisyys on hyvä indikaattori tulevaisuudesta. Se on luultavasti tärkein asia, jota lainapäällikkö tarkastelee. Voit tarkistaa luottohistoriasi ilmaiseksi jokaisesta suurimmasta luottotoimistosta kerran vuodessa siirtymällä osoitteeseen AnnualCreditReport.com. Hallitus on laatinut tämän lainsäädännön avulla identiteettivarkauksien torjumiseksi. On hyvä tarkistaa luottotiedot etukäteen lainaa haettaessa, jotta näet, onko jotain, joka on selvitettävä (kuten virheitä tai henkilöllisyysvarkauksia).
He haluavat nähdä, että sinulla on ollut kokemusta luotosta ja olet suorittanut ajallaan maksuja. Luottohistoriasi myöhässä olevat maksut näyttävät huonolta, varsinkin kun ne näkyvät yleensä vain, jos olet myöhässä yli 30 päivää. Asuntolainan maksuviivästys näyttää pahemmalta kuin luottokortilla suoritettu viivästys, koska lainanhoitaja odottaa, että kotiisi asetetaan korkeampi prioriteetti. Lainapäällikkö näkee, kuinka kauan sinulla on ollut kokemusta luotosta, tarkastelemalla päivämäärää, jona aikaisempi tilisi avattiin. Mitä enemmän aikaa, sitä parempi. Ja