Miksi tarvitset testamenttia

Lue lisää saadaksesi selville, miksi testamentin saaminen on niin kriittinen ja tärkeä asia.

Scott Graham, CC0, Unsplashin kautta

Mikä on tahto?

Testamentti on oikeudellinen asiakirja, joka määrittää, kuka saa maalliset tavarat kuolemasi jälkeen. Tahto tekee kuitenkin paljon enemmän kuin päättää, kuka saa perheen posliinin; se voi suojata omaisuuttasi ja tarjota haavoittuvia perheenjäseniä pitkällä aikavälillä, jos käytät sitä luottamuksen perustamiseen.

Testamentti voi olla yksi tärkeimmistä allekirjoittamistasi asiakirjoista, ja sitä tulee käsitellä ansaitsemallasi painolla ja kunnioituksella.

Jos kuolet jättämättä testamenttia, omaisuutesi jaetaan suolistosääntöjen mukaisesti. Tämä voi tarkoittaa, että omaisuutesi ei välttämättä mene henkilölle, jonka haluat huolehtia, ja saatat huomata, että omaisuutesi altistuu enemmän perintöverolle kuin olisit maksanut, jos olisit perustanut testamentin.

Mitä tahto tekee

Testamentti on enemmän kuin luettelo "kuka saa mitä"; se on oikeudellisesti sitova asiakirja, niiden, jotka asetat kiinteistösi vastuuseen, on noudatettava sitä. Testamentti on myös tapa jakaa omaisuutesi mahdollisimman kustannustehokkaalla ja suojaavalla tavalla. Testamentin avulla voit tehdä kaikki seuraavat:

Mitä voit tehdä	Mitä tämä tarkoittaa
Jätä osa omaisuudestasi valitsemallesi hyväntekeväisyyteen	Jättämällä 10% omaisuudestasi hyväntekeväisyyteen voi alentaa perintöveroasi; Sen sijaan, että maksat 40% veroa, maksat 36%.
Nimeä tietyt ihmiset huolehtimaan omaisuudestasi kulkemisen jälkeen; nämä ihmiset ovat sinun toimeenpanijasi.	Voit valita ne, joihin luotat eniten tai jotka koet parhaiten pystyvänne käsittelemään omaisuuttasi. Näin vältetään velvollisuus pudota seuraavalle sukulaiselle, joka ei ehkä ole parhaiten sijoittuva henkilö hoitamaan omaisuuttasi.
Nimeä lapsesi huoltajat	Jos kuolet ennen kuin lapsesi täyttävät 18 vuotta, he tarvitsevat laillisia huoltajia. Jos nimität nämä ihmiset testamentissasi, olet varma, että lapsesi jätetään sellaisten ihmisten hoitoon, joihin luotat rakastavan heitä ja huolehdit heidän tulevaisuudestaan.
Pidä huolta yrityksestäsi	Jos hoidat omaa yritystäsi, voit määrittää kenelle tämä siirtyy. Voi olla, että haluat jättää yrityksesi ystävälle tai sukulaiselle, joka ei ole lähisukulainen suolistosääntöjen mukaan. Tämän henkilön nimeäminen tahtoosi varmistaa, että yrityksesi siirtyy parhaiten kykeneville, jotta se kukoistaisi tuleville sukupolville.
Varaa omaisuus etu	Haluat ehkä huolehtia puolisostasi, mutta haluat myös vähentää omaisuuden menettämisen riskiä potentiaalisille hoitokotimaksuille ja tuleville perintöveroille. Saatat haluta jättää oman osuutesi perhekodista lapsillesi tästä syystä, mutta on vaarana, että tämä osuus otetaan huomioon, jos lapsesi konkurssiin tai eroon. Tahdollasi voit jättää kotisi lapsillesi, mutta antaa eloonjääneelle puolisolle varattua etuutta. Tämä tarkoittaa sitä, että vaikka eloonjäänyt puolisosi ei omista sinun osuuttasi kodista, he voivat asua siinä loppuelämänsä ajan tai kunnes päättävät lähteä, se siirtyy täysin lapsillesi.
Perustaa luottamus	Voit jättää yksilölle lahjan testamentissasi, mutta sinulla on huolta lahjan antamisesta suoraan. Voit perustaa trustin, jossa kolmas osapuoli omistaa omaisuuden valitsemasi henkilön hyväksi. Valittu henkilö voisi saada tuloja omaisuuserästä, jos se esimerkiksi sijoitetaan, mutta hän ei omista omaisuutta suoraan. Tämä on hyödyllistä myös, jos haluat jättää lahjan jollekin, joka on alle 18-vuotias ja kykenemätön perimään.

Entä jos sinulla on jo tahtoa

Jos sinulla on jo testamentti, saatat ajatella, että kaikesta huolehditaan ja niin voi olla. On kuitenkin tärkeää pitää mielessä, että olosuhteet muuttuvat ja tahtosi tulisi päivittää. On viisasta harkita päivittää testamenttisi noin viiden vuoden välein, jotta se pysyy ajan tasalla.

Sinun tulisi myös päivittää tahtosi, kun elämässäsi tapahtuu jotain merkittävää. Esimerkiksi:

• Ostat lisää omaisuutta.
• Myyt kiinteistön. Lahja epäonnistuu, jos annettu esine ei ole enää sinun hallussasi; joku, jonka luulit antaneesi, menettää.
• Menet naimisiin. Avioliitto mitätöi aiemmin tehdyn testamentin.
• Sinä erot.
• Lapsi on syntynyt.

Voitko tehdä oman tahtosi?

Lyhyesti sanottuna voit tehdä oman tahtosi ja saada sen toimimaan täydellisesti.

Sinun on kuitenkin tiedettävä, että testamentti on tärkeä oikeudellinen asiakirja, ja jotta se olisi pätevä, sen on noudatettava tiettyjä sääntöjä ja oltava tietyssä muodossa. Jos testamenttisi ei noudata näitä sääntöjä, se voi olla virheellinen ja siten käyttökelvoton. On erittäin helppoa tehdä yksinkertainen virhe, joka voi tehdä huolellisesti harkitun asiakirjan hyödyttömäksi.

Kieli on tärkeää testamentissa: sen on oltava selkeä ja yksiselitteinen. Jos on epäselvää, mitä tarkoitit, lahja voi epäonnistua. Sinun on yksilöitävä selvästi kaikki testamentissasi mainitut tuotteet ja henkilöt, jos on epäselvää siitä, ketä tai mitä tarkoitit.

Testamenttisi on allekirjoitettava ja todistettava kahdelle ihmiselle, jotka eivät peri sen jälkeen. Jos joku todistajistasi saa lahjan tahtosi nojalla, testamentti voi silti olla pätevä, mutta lahja epäonnistuu.

Milloin sinun pitäisi käyttää ammattilaista

On aina turvallisempaa veto käyttää ammattilaista tahtoosi. Vaikka uskotkin, että omaisuutesi on hyvin suoraviivainen, se ei tarkoita, että se olisi oikeudellisessa mielessä suoraviivaista. Jos omistat omaisuutta esimerkiksi ulkomailla, kyseiseen omaisuuteen sovelletaan kyseisen maan testamenttilakeja. Jos omaisuutesi ylittää perintöverokynnyksen, voit nyt ryhtyä tiettyihin toimiin verosumman vähentämiseksi, joista et ehkä ole tietoinen. Jos omistat yrityksen, tahto on välttämätön sen varmistamiseksi, että yritys selviää kuollessasi ja että sillä on parhaat mahdollisuudet menestyä.

Oman testamentin laatiminen on vaarassa, että lahjasi epäonnistuvat tai perheesi on palkattava ammattilainen valitsemaan itsensä ja yrittämään hallita omaisuuttasi. Voit säästää rahaa lyhyellä aikavälillä, mutta pitkällä aikavälillä tämän riskin käyttäminen voi olla paljon kalliimpaa.

Sinun pitäisi nyt ymmärtää, mikä on tahto ja miksi on tärkeää, että sinulla on sellainen, vaikka uskotkin, että omaisuutesi on pieni ja yksinkertainen. Testamentti on korvaamaton omaisuus kotitaloudellesi.

© 2017 Katie