Mitä tarkoitat, voisi olla vero sosiaaliturvasta?

Sosiaaliturvan hallinto, Wikimedia Commonsin kautta

Eläkkeelle siirtyneiden voi tosiasiallisesti joutua maksamaan tuloveroa sosiaaliturvaetuuksista

Veronvalmistajana minulla on ollut useampi kuin yksi verovelvollinen ilmaissut yllätyksen (suuttumusta?) Siitä, että heidän sosiaaliturvatulonsa todella verotettaisiin. Sekä yli 62-vuotias ja sosiaaliturvaetuuksia keräävä aviopari, joka jatkoi joidenkin korkotulojen ja pienen eläkkeen lisäksi osa-aikatyötä. Huolimatta siitä, että verot on otettu pois heidän palkkatarkistuksistaan ​​ja eläkkeestään, osa sosiaaliturvaetuuksista sisällytetään verotettavaan tuloon, mutta heillä oli yli 1000 dollaria velkaa!

Suurin osa eläkkeellä olevista ihmisistä uskoo heidän sosiaaliturvaetuuksiensa olevan verovapaita. Suurimmaksi osaksi ja monille eläkeläisille tämä on totta, varsinkin kun sosiaaliturva on heidän ainoa tulonlähde. Näiden eläkeläisten ei tarvitse edes jättää veroilmoitusta. Lisäturvatuloja (SSI) ei veroteta.

Mutta lisää eläke tai IRA-jakelu, yhdistä se verotettaviin tai jopa verottomiin korkoihin ja sekoita osinkoja, myyntivoittoja tai ansaittuja tuloja; sitten hakemustilastasi riippuen sosiaaliturvaetusi voi tulla verolliseksi.

Sosiaaliturvaetusi verotettava määrä riippuu kokonaistulostasi ja hakemuksesi tilasta. Jopa 85% sosiaaliturvaetuustasi voidaan sisällyttää veroilmoitettavana tulona veroilmoitukseen. Paitsi että se voi olla verotettavaa, se voi jopa työntää sinut korkeammalle veroluokalle!

Sen arvioiminen, voidaanko osa sosiaaliturvaetuuksistasi verottaa:

1. Laske yhteen kaikki tulosi, mukaan lukien ansaitut tulot, eläkevakuutukset, 401 (k) s, IRA: t, verotettavat ja verovapaat korot, osingot, myyntivoitot ja sisällytä myös tavallisesti tuloista suljetut erät, kuten säästöjen korot joukkovelkakirjoja tai ulkomailla ansaittuja tuloja.

2. Lisää # 1: n kokonaismäärään puolet kaikista saamistasi sosiaaliturvaetuuksista (ja puolisollesi, jos haet yhdessä) (kuten ilmoitetaan lomakkeella SSA-1099). Tämä on "yhdistetty tulosi".

3. Jos arkistoit yksityishenkilönä ja yhdistetyt tulosi ovat

4. Jos toimitat MFJ: n (naimisissa oleva hakemus yhdessä) ja yhdistetyt tulosi puolisosi kanssa ovat

Säästä itsellesi verolasku veroajankohtana

Jos olet verovelvollinen osasta sosiaaliturvaetusi, voit säästää itsellesi verolaskun verohetkellä. Sen lisäksi, että verot pidätetään palkkasi, eläkkeesi tai IRA-jakelusi perusteella, voit myös pidättää verot sosiaaliturvaetuuksestasi. Täytä lomake W-4V vapaaehtoinen pidätyspyyntö ja lähetä se sosiaaliturvalaitokselle.

Lisätietoja on IRS: n julkaisussa 915, Sosiaaliturva ja vastaavat rautateiden eläke-etuudet.

Verojen monipuolistaminen voi vähentää verovelvollisuuttasi eläkkeellä ja vähentää tuloveron alaista sosiaaliturvaetuusi.

© 2012 Mark Shulkosky