Pääkoron vero ja vakuutus: tärkein numero, jonka ostajan on tiedettävä

Pää-, korko-, vero- ja vakuutustoiminta - asuntolainan osat.

marleneb

Istut lainanvälittäjän työpöydän edessä ja lainanvälittäjä sanoo: " PITI on 1000 dollaria kuukaudessa." "Minun PI… mitä?" kysyt hämmentävästi. Mutta lainanvälittäjä jatkaa keskustelua, saamatta aavistustakaan siitä, että sinulla ei ole aavistustakaan, mikä on PITI. Joten nyt ainoa asia, jonka kuulet tulevan lainanvälittäjän suusta, on: "Blah, blah, blah, blah, blah, blah, blah."

Kuulen sinut! Lainateollisuuden ammattilaiset olettavat, että jokaisen asuntolainan hakijan tulee automaattisesti tietää, mitä PITI tarkoittaa. Totuus on, että monet ensimmäistä kertaa lainanottajat joutuvat kosketuksiin PITI-konseptin kanssa tällä hetkellä, kun he istuvat ensimmäisen kerran lainanvälittäjän luona.

Kiinnitys

Asuntolaina on toinen sana asuntolainalle.

PITI

PITI on kiinteistölainan ammattikieltä pääomalle, korolle, veroille ja vakuutuksille. Lyhenne PITI on kuukausittainen asuntolainamaksu. Se on rahamäärä, joka sinun on maksettava lainasi takaisin talosi joka kuukausi.

Päämies: "P" tarkoittaa P rincipalia. Pääoma on lainaamasi rahamäärä. Se on lainasta velkaa. Kuukausittainen pääoma on rahamäärä, jonka maksat joka kuukausi.
Kiinnostus: Ensimmäinen ”I” tarkoittaa I nterest. Kun lainat rahaa, luotonantaja veloittaa korkoa lainasi rahasta. Kuukausimaksu sisältää korot, jotka maksetaan takaisin kuukausittain.
Verot: ”T” tarkoittaa kiinteistöä T ax. Vaikka kiinteistövero maksetaan veroarvioitsijan toimistolle kahdessa erässä kuuden kuukauden välein, kiinteistöverosi maksama vuotuinen summa jaetaan 12 kuukauden jaksolle. Sinun on säästettävä 1/12 vuotuisesta kiinteistöverosi määrästä kuukaudessa, jotta voit maksaa kaksivuotisen kiinteistöverolaskun veron erääntyessä.
Vakuutukset: Toinen ”I” tarkoittaa I nsurance. Vakuutuksia on kahdenlaisia. Yksi on asunnon vakuutus, kuten maanjäristysvakuutus, tulvavakuutus ja palovakuutus. Toinen vakuutustyyppi on yksityinen asuntolainavakuutus. Vuotuinen vakuutussumma on jaettu 12 kuukauden jaksolle. Tämä on rahaa, joka sinun on säästettävä joka kuukausi, jotta voit suorittaa vakuutusmaksusi kuukaudessa.

Yksityinen asuntolainavakuutus

Aina kun lainanottaja laskee alle 20% asunnon ostoon, lainanottajalla on oltava yksityinen asuntolainavakuutus (PMI). Tämä vakuutus on suojattu luotonantajaa tappioilta, jos lainanottaja laiminlyö lainan.

Mikä on PITI?

Jos haluat nähdä, mikä PITI on tietylle lainalle, voit käyttää online-laskinta. Käy PiTiCalcissa. Verkkolaskin on hauska ja arvokas työkalu. Jotta voit käyttää tätä online-laskinta, sinulla on oltava seuraavat tiedot kätevä:

Asuntolainasumma
Lainasi korko
Asuntolainan voimassaoloaika (esimerkiksi 40 vuotta, 30 vuotta, 20 vuotta jne.)
Kodin arvo
Kiinteistöveroprosentti
Vuosittainen vakuutussumma
Lainan tarkoitus (esimerkiksi: Osto tai Jälleenrahoitus)

Seuraavassa taulukossa olen syöttänyt tiedot PiTiCalc-verkkolaskuriin laskeaksesi, mikä PITI voisi olla 160 000 dollarin lainasummalle. Tässä skenaariossa lasin 40 000 dollaria 200 000 dollarin taloon, jotta minun ei tarvitse maksaa PMI: tä. Tietenkin, kun käytät laskinta, syötät tiedot, jotka liittyvät omaan henkilökohtaiseen tilanteeseen.

ESIMERKKI PITI-laskentaa PiTiCalcin online-laskimen avulla

Saatuaan PITI-laskennan tuloksen online-laskinohjelma tarjoaa erittelyn maksuista ja hyödyllisiä lisätietoja.
Tuote	Arvo
Kiinnitys	160 000 dollaria
Korko	4,825%
Asuntolaina	30 vuoden asuntolaina
Kodin arvo	200 000 dollaria
Kiinteistöverot	1,25%
Vuosittainen vakuutus	800 dollaria
Lainan tarkoitus	Osta asuntolaina
TULOS: PITI laskettu	1121,73 dollaria

Kuinka PITI: tä käytetään lainan saamiseen?

Piti käytetään laskea Asuminen Kulu-tuotto-suhde. PITI on asuntokustannuksesi. Ansaitsemasi rahamäärä kuukaudessa (ennen verojen ottamista) on tulosi. Joten asumiskustannuksesi jaettuna tuloillasi on yhtä suuri kuin asumiskustannuksesi ja tulosi suhde. Esimerkiksi, jos PITI on 1 000,00 dollaria ja kuukausitulosi 4 000,00 dollaria, asumiskustannuksesi suhteessa tuloihin on 25%.

Lainanantajat edellyttävät yleensä, että sinulla on vähintään kaksi kuukautta PITI: tä pankkitililläsi, eläketililläsi, osakkeissasi ja joukkovelkakirjoissasi tai missä tahansa, missä sinulla on rahaa, joka on helposti saatavilla, jos joudut käyttämään rahaa asuntolainan maksamiseen.

Toinen asia on tietää, että useimmat luotonantajat haluavat, että PITI on vain 28% tuloistasi. Joten PITI jaettuna 28%: lla on sama kuin lainan pätevyys. Esimerkiksi, jos haluat saada 1 000,00 dollarin asuntolainan, kuukausitulosi (ennen veroja) on oltava vähintään 3 571,43 dollaria.

PITI on ylivoimaisesti tärkein luku, joka lasketaan määritettäessä, voitko saada asuntolainaa. Kun tiedät, mitä numerot tarkoittavat, sinulla on käsitys siitä, mikä on hyväksyttävää ja mikä on hallittavissa kuukausittaiselle asuntolainalle.

Seuraava video, Kuinka kuukausittainen asuntolainani lasketaan? , on informatiivinen ja näyttää PITI: n selkeällä ja mieleenpainuvalla tavalla.

Nyt kun istut lainanvälittäjän pöydän eteen, voit kysyä luottavaisin mielin: "Joten, mikä on minun PITI?"

Kuinka kuukausittainen asuntolainamaksu lasketaan

Toinen resurssi

Asuminen ja kaupunkikehitys (HUD)

HUD on valtion virasto, joka on perustettu takaamaan oikeudenmukainen asuminen ja vahvat yhteisöt koti-yleisölle.