Löydä oikea asuntolaina sinulle

Tekijänoikeus Marian Cates

Lainatyypit

On olemassa tavanomaisia ​​lainoja ja valtion lainoja. Kaksi julkista lainaa ovat FHA ja VA. Eri tyyppisille lainoille on erilainen pätevyys ja säännöt.

Jos olet eläinlääkäri, ensimmäinen laina, jota haluat tarkastella, on VA-laina.

Muiden kuin eläinlääkäreiden on valittava tavanomainen laina tai FHA-laina. Hyvä lainapäällikkö voi auttaa sinua valitsemaan.

Olin kiinnitysliiketoiminnassa 10 vuotta ja autoin lainavastaavana auttamaan monia asunnonomistajia selvittämään heille parhaan asuntolainan. Tarkastelen yksityiskohtaisemmin alla olevien kappaleiden sääntöjä.

Yleiset säännöt

Voit valita kiinteäkorkoisen ja säädettäväkorkoisen asuntolainan (ARM) välillä älykkäästi ennen tapaamista asuntolainavastaavan kanssa.

Negatiivisen poistoprosentin valitseminen on aina virhe. Syynä on se, että lainasi saldo kasvaa edelleen, vaikka suoritat vaaditut kuukausimaksut. Kun menet myymään kotia, saatat huomata, että velkasaldo on korkeampi kuin myyntihinta, jota voit pyytää.

6 kuukauden korkoisen asuntolainan valitseminen vaatii ongelmia, ellet ole varma, että maksat lainan 6 kuukauden kuluessa. Huonosta normaaliin talouteen korko todennäköisesti nousee 6 kuukauden välein.

Valitse kiinteä korko, jos voit

Säädettävällä hinnalla saatat olla erittäin matala maksu maksukauden alussa.

Mutta kun se sopeutuu ensimmäisen kerran, se sopeutuu aina ylöspäin. Miksi? Koska sinulle tarjotaan kannustimena alempi aloitusprosentti, joka vanhenee ensimmäisellä mukautuksella. Sitten on iso hyppy.

Yhden vuoden ARM: n edut ja haitat

Tärkein huomioon otettava tekijä on, että ensimmäisen säätöhetkesi aikana korko nousee. On täysin mahdollista, että korko nousee aina, kun se sopeutuu. Annan alla, kuinka laskea, onko ARM hyvä valinta sinulle.

Jos sinulla on vaikea taloudellinen tilanne ja sinulla on kiinteäkorkoinen laina, harkitse jälleenrahoitusta yhden vuoden mukautuvaan korkolainaan (ARM).

Ensimmäisen vuoden kuukausimaksusi ovat huomattavasti pienemmät. Se voi antaa sinulle riittävästi aikaa selviytyä taloudellisesta haasteesta.

On myös 3 vuoden ja 5 vuoden ARMS, mutta nämä hinnat voivat olla lähellä kiinteää korkoa sinulla jo on. Silti ne ovat toteuttamiskelpoisia vaihtoehtoja.

Vältä 6 kuukauden aseistusta

On myös säädettävissä olevia kiinnityksiä, joiden ehdot ovat lyhyemmät kuin vuosi. Vältä näitä tuotteita. Asuntolainan säätäminen kuuden kuukauden välein on katastrofikaava. Kuten olen edellä sanonut, ensimmäinen säätösi on ylöspäin ja hyvällä summalla.

Vastusta 15 vuoden lainojen muutoksenhakua

Haluat ehkä maksaa asuntolainasi pois aikaisin säästääksesi rahaa. Mutta tähän on ilmainen tapa.

Kuten ehkä tiedät, asuntolainamaksut ladataan etupäässä. Eli lainan alkaessa maksat paljon enemmän korkoa kuin pääoma. 800 dollarin kuukausimaksusta saatat maksaa noin 50 dollaria pääomana (karkeat luvut).

Joten maksa joka kuukausi tai välein ylimääräinen pääomamaksu tavallisen asuntolainan maksusumman lisäksi ja ilmoita kirjallisesti, että tämä ylimääräinen summa on tarkoitettu pääomaasi kohti . Sinun on kirjoitettava tämä kirjallisesti. Jos et määritä, että ylimääräinen summa menee pääomaan, asuntolainanantaja soveltaa sitä sekä pääomaan että korkoihin, etkä säästää mitään.

Lisäämällä 50 dollaria kuukausimaksuosi 800 dollaria (karkeat luvut) maksat paitsi kuluvan kuukauden maksusi myös seuraavan kuukauden maksun etukäteen. Seuraavan kuukauden maksuun liittyvät korot poistetaan. Olet säästänyt 750 dollaria korkoina.

Se ei tarkoita, että voit ohittaa kuukauden maksun. Joka kuukausi sinun on lähetettävä suunnitellun asuntolainan maksu tai muuten jää jälkeen.

Jos maksat pääoman kuukausittain etukäteen, se lisää vähän maksuun ja säästät kaikki seuraavaan maksuun liittyvät korot . Jos haluat selvittää pääoman määrän, katso lainanantajan lausunnot, jolle lähetät lainamaksusi. Lausekkeiden tulisi eritellä maksut pääomaan ja korkoihin.

Itse asiassa voit lähettää minkä tahansa summan ylimääräistä. Sen ei tarvitse olla seuraavan päämaksusi tarkka summa. Mutta sinun on aina ilmoitettava kirjallisesti, että ylimääräinen summa on tarkoitettu pääomaan.

Negatiivinen poisto on ansa

Mitä ikinä teetkin, älä koskaan rekisteröi asuntolainaa, johon liittyy negatiivinen takaisinmaksu. (Poistot tarkoittavat vain tietyllä tavalla laskettuja maksuja ajallaan.)

Ainoastaan ​​korollinen laina on negatiivinen siinä mielessä, että keräät joka kuukausi velkaa, että et maksa pääomaasi, vaan vain korkoa.

Jopa kuukausimaksu, joka sisältää sekä pääoman että korot, kerää velkaa, jos et kata koko kuukausittaista pääoman ja koron maksua.

Älä koskaan maksa alle koko kuukausimaksusi

Jotkut asuntolainayritykset tarjoavat lainoja, jotka eivät vaadi sinua maksamaan koko kuukausimaksua kuukaudessa. He voivat esittää tämän hyödyksi sinulle.

Älä laske tätä.

Joka kuukausi, jolloin et maksa täyttä pääomaa ja korkoa - plus muut kuukausimaksut, kuten verot, asunnonomistaja ja asuntolainavakuutus, menee reikään.

Joitakin näistä lainoista kutsutaan vain korollisiksi lainoiksi. Eli maksat vain korot kuukausittain.

Tämä saattaa kuulostaa hyvältä, kun kuulet siitä ensin. Mutta jos et kata koko pääoman ja koron maksua kuukaudessa, joudut korvaamaan alijäämän jossain vaiheessa.

Mistä saat rahat, jotta saisit kiinni jääneistä päämaksuista? Jos asuntomarkkinat laskevat, saatat joutua velkaa