Kuinka ostaa kiinteistöjä alle 100 dollaria käyttämällä reits

Chance Cox Pixabaystä

Kuinka aloittaa sijoittaminen kiinteistöihin REIT: n avulla

Fyysiseen kiinteistöön voi sijoittaa monin tavoin, mutta useimpiin niistä liittyy suuria summia rahaa ja sitoutuminen yhteen suureen investointiin kerrallaan. Useimmille ihmisille koti on heidän suurin kiinteistösijoituksensa, ja monille se saattaa riittää huolestumaan. Jos haluat sijoittaa enemmän kiinteistöihin tai monipuolistaa nykyistä salkkuasi, mahdollisesti osana Rothia tai perinteistä IRA: ta, on olemassa joitain upeita vaihtoehtoja, joiden avulla voit omistaa fyysisen kiinteistön ilman vaivaa kyseisen omaisuuden hallinnassa.

Yksi tapa on Real Estate Investment Trust (REIT). REIT on yritys, jonka on täytettävä seuraavat ehdot Yhdysvalloissa:

• REIT-yritys sijoittaa vähintään 75% kokonaisvaroistaan ​​kiinteistöihin, käteiseen tai Yhdysvaltain valtiovarainministeriöön.
• Se saa vähintään 75% bruttotulostaan ​​vuokrien keräämisestä, kiinteistöjä rahoittavien asuntolainojen koroista tai kiinteistöjen myynnistä.
• Se maksaa vuosittain vähintään 90 prosenttia verotettavasta tulosta osakkeenomistajille osinkona.
• Se on kirjattu yhteisöksi, joka on verotettava yrityksenä.
• Sitä johtaa hallitus ja / tai edunvalvojat.
• Sillä on vähintään 100 osakkeenomistajaa.
• Enintään 50% REIT: n osakkeista on vähintään viisi henkilöä.

Minulle sijoittajana ehkä yksi houkuttelevimmista asioista REIT: ssä on heidän maksamansa osingot sekä pääoman arvostus, joka on ajan myötä nouseva osakkeiden arvo.

Zach's Researchin mukaan 40 vuoden aikana vuosina 1972–2012 REIT: n keskimääräinen vuotuinen tuotto oli 8,09%. Minulle se ei ole ollenkaan huono kokemus. Tietysti kaikilla sijoituksilla on riskejä, ja vuoden 2009 taloudellisen romahduksen aikana joidenkin REIT: n osakkeet laskivat yli 50% yhdessä yössä. Jos olit kuin minä ja olit yksi niistä REIT-sijoittajista tuolloin, se oli vaikea niellä. Silti, jos olisit pitänyt kiinni osakkeistasi, olisit nähnyt hinnan palanneen kaatumista edeltävälle tasolle ja kasvaneen edelleen ja ansaitsevan osinkoja viime vuosina.

Millaisia ​​REIT-tiedostoja on olemassa?

Jos olen herättänyt kiinnostuksesi ja haluat sijoittaa omaan pieneen kiinteistöimperiumiin, niin on paljon vaihtoehtoja. Monissa tapauksissa yksittäiset REIT-yritykset keskittyvät yhteen tai kahteen alaan, esimerkiksi lääketieteellisiin toimistoihin ja sairaaloihin. Toiset voivat ostaa vain kiinteistöjä, joissa on matkapuhelintorneja, tai varastoja, joita käytetään tuotteiden jakeluun tai tietokonepalvelintilojen sijoittamiseen. On asuntorekistereitä, jotka omistavat huoneistokomplekseja ja vuokra-asuntoja, samoin kuin kauppakeskuksia ja jopa ulkomainontakylttejä. Voi olla melkein ylivoimaista yrittää valita ala, jonka kanssa tunnet olosi mukavimmaksi, koska kullakin on omat riskinsä.

Hajauttamisen helpottamiseksi on olemassa ETF: itä tai pörssiyhtiöitä, joita myydään suurilla osakemarkkinoilla ja jotka itse sisältävät useiden REIT-yhtiöiden osakkeita. Yksi suosikkini ETF-yhtiöistä on Vanguard, Vanguard Real Estate ETF (VNQ). Sillä on erittäin kohtuullinen 0,12%: n kulusuhde, ja sen keskimääräinen kymmenen vuoden tuotto oli 20.12.2020 yli 8%. Päivänä, jolloin kirjoitin tämän artikkelin, osuuden VNQ: sta voitiin ostaa hintaan 86,76 dollaria.

Este tämäntyyppiselle kiinteistösijoitukselle on hyvin alhainen, varsinkin kun Charles Schwabin kaltaiset verkkovälitysyhtiöt ovat poistaneet kaikki osakkeiden osto- ja myyntimaksut. Joissakin tapauksissa välitystilin avaaminen on vain 100 dollaria. Jos olet ansainnut tuloja tai jos sinulla on puoliso, saatat pystyä sijoittamaan 5000-7000 dollaria Roth IRA: han eikä koskaan maksa enää veroja sijoituksesi tuloista ja osakekurssin vahvistumisesta. Omassa tapauksessani sijoitan ETF: iin Roth IRA: n kautta. Aivan kuin maksat veroa vain siemenistä ja pystyt sitten korjaamaan hedelmät puusta, joka kasvoi siemenistä verovapaasti, koko loppuelämäsi ajan.

Kaikki saattaa kuulostaa hyvältä, mutta onko tämä paras tapa sijoittaa kaikki rahasi? Useimmat talousasiantuntijat suosittelevat, ettet laita kaikkia munasi yhteen koriin, ja suosittelevat sen sijaan, että hajautat säästösi tai eläkkeesi useisiin sijoituksiin, kuten joukkovelkakirjoihin, osakkeisiin, pankki-CD-levyihin ja jopa fyysiseen kultaan. Kun olet lähellä eläkeikää, sijoitusstrategian pitäisi olla entistä konservatiivisempi, koska sinulla on vähemmän aikaa korvata markkinoiden tappiot.

Jokainen sijoitusskenaario on erilainen, ja jotkut neuvonantajat ehdottavat, että vähintään 10% salkusta sijoitetaan kiinteistöihin. Tämä prosenttiosuus on samanlainen kuin omat omistani REIT- ja REIT ETF -yksiköissä.

Kuinka REITit verrata todelliseen kiinteistöön sijoituksena?

REIT- tai REIT ETF -yhtiöön sijoittamista on erittäin vaikea verrata fyysisen kiinteistön ostamiseen. Monille tajuille sijoittajille oman omaisuuden omistaminen voi olla paljon kannattavampi ehdotus. Jos pystyt käyttämään vain pienen määrän omaa rahaa kiinteistön rahoittamiseen ja vuokraat sen sitten määrällä, joka maksaa kyseisen asuntolainan kuukausittain yhdessä ylläpitokustannusten kanssa, sinulla on täysin erilainen tulos kuin jos olisit sijoittanut saman määrän REIT: ään. Asuntolainasi lopussa vuokralaiset olisivat maksaneet leijonan osan investointisi kustannuksista, miinus mahdolliset kulut, mukaan lukien aika.

Tämä vertailu, REITs vs. fyysinen kiinteistö, on omenoiden ja appelsiinien vertailu. Siitä huolimatta sitä uudistetaan melko paljon finanssisivustoilla, kuten "The Motley Fool", artikkeleissa, joiden otsikot ovat "REIT: n vs. oman kiinteistön omistaminen". Vaikka monissa tapauksissa voit tulla paljon kauemmas eteenpäin ostamalla kiinteistöjä itse, riskit eivät ole samat molemmille omaisuuserille, eivätkä ne yksinkertaisesti ole suoraan vertailukelpoisia. Esimerkiksi omilla paikallisilla kiinteistömarkkinoillasi voi olla suuri korjaus, kuten esimerkiksi paikallisen työnantajan jättämä kaupunki, tai ehkä olet epäonninen ja saat vuokralaisia, jotka toistuvasti aiheuttavat kalliita omaisuusvahinkoja vuokrallesi. (Olen ollut siellä, ja minun täytyi käsitellä sitä itse.) Palkinnot ja riskit keskittyvät, kun omistat omat kiinteistosi.

Mainitsemamme Vanguard-rahasto VNQ omistaa yli 180 erilaista REIT-rahastoa, jotka puolestaan ​​saattavat omistaa satoja erilaisia ​​kiinteistöjä, jotka ovat jakautuneet sadoille kaupungeille ja osavaltioille. Jos yhdellä alueella tapahtuisi laskusuhdanne tai jos vuokralainen lopettaisi maksamisen jonnekin, seuraukset sijoituksellesi eivät olisi niin kauheat kuin omistaisit todellista omaisuutta.

En ole vuokra-omaisuuden omistamista vastaan; Kannatan sitä kovasti, ja minulla on ollut omat tulo-omaisuuteni. Elämäni tässä vaiheessa en kuitenkaan omista enää vuokria, enkä halua enää kerätä vuokraa myöhässä maksavilta vuokralaisilta, tai huolehdin katon, LVI: n tai vedenlämmittimen kunnosta. COVID-19-kriisin takia kaupunki, jossa asun, Austin, TX, on säätänyt häätöjen keskeyttämisen useita kuukausia. Samalla kun tunnen syvästi ihmisiä, jotka asuvat näissä kodeissa ja jotka eivät kykene maksamaan vuokraa, tunnen myötätuntoa myös vuokranantajille, joista monet ovat piensijoittajia, joilla voi itse olla vaikeuksia suorittaa asuntolainoja kiinteistöissä, joissa he eivät ole keränneet mitään vuokra kuukausina.

Oman mielenrauhani vuoksi päätän pitää eläkerahastoni hajautettuna useiden eri omaisuusluokkien, mukaan lukien REIT ETF: n, välillä sen sijaan, että minun pitäisi käsitellä vuokralaisia ​​iän myötä. Jos ymmärrät riskit ja haluat toisen tavan hajauttaa sijoituksiasi, voit harkita REITin ja REIT ETF: n lisäämistä omaan salkkuusi. Kuten minkä tahansa sijoituksen kohdalla, keskustele ensin sijoitusammattilaisen kanssa ennen päätösten tekemistä.

Lähteet

Tämän artikkelin lähteitä ovat:

Investopedia, Zacks Research,

© 2020 Nolen Hart