Älä anna inflaation viedä omaisuuttasi: opi, mitkä varat voivat suojata sinua

Suurin osa meistä on kuullut inflaatiosta. Se on numero, joka ilmestyy uutisista joka kuukausi. Olemme kuulleet, että talouden inflaatio on vähän kuin suolaa ruoassamme: liikaa on meille haittaa, mutta voi olla myös liian vähän.

Mutta miten se vaikuttaa investointeihimme? On selvää, että jos inflaatio voi vaikuttaa talouteen, se vaikuttaa sijoitustesi tuloksiin - aivan kuten hurrikaani tai öljykriisi.

Mutta inflaatio voi myös todella vahingoittaa sijoituksiasi suoraan. Ja se voi vahingoittaa tietyntyyppisiä investointeja enemmän kuin toisia.

Tässä artikkelissa selitetään, miten inflaatio voi vaikuttaa sijoituksiisi ja mitä voit tehdä asialle.

Phillipe Put (Flickrin kautta)

Kuinka inflaatio vaikuttaa sijoitusomaisuuteen

Inflaatio tarkoittaa, että ajan myötä rahan arvo on vähemmän. Sanomme, että arvo on laskenut "reaalisesti", koska sama määrä rahaa ostaa vähemmän todellisia tavaroita. Ilmeisesti eri asioiden hinnat muuttuvat ajan mittaan eri tavoin. Esimerkiksi älypuhelimet ovat saattaneet olla halvempia, mutta lohifileiden hinta kaksinkertaistui.

Inflaatiosta puhumme suurimmaksi osaksi koko talouden inflaatiota. Useimmissa maissa inflaatiotilastot laaditaan kuukausittain mitaten inflaatiota kyseisessä taloudessa.

Muista kuitenkin, että jokaisella meistä on "henkilökohtainen inflaatioaste", joka on todellisuudessa ostamiemme tuotteiden kustannusten nousu. Tämä eroaa todennäköisesti ainakin hieman koko talouden inflaatioasteesta.

Joten vaikka omaisuutesi olisi suojattu inflaatiolta yleisessä taloudessa, se ei silti takaa, että se suojaa henkilökohtaiselta inflaatiovauhdiltasi. Mutta älä huoli. Vaikka ei ole tapaa, jolla voisit järkevästi suojautua henkilökohtaiselta inflaatiovauhdiltasi, voimme suojata "narional rate" -tasolta ainakin jossakin määrin.

Sijoitusomaisuus maksetaan lopulta käteisenä tulevaisuudessa. Jos tuon käteisen arvo on vähemmän kuin odotit "reaalisesti" eli sen jälkeen, kun inflaatio on laskenut veronsa, et saa todellista tuottoa, josta olet käynyt kauppaa. Ei ole hyötyä siitä, että lompakossa on enemmän muistiinpanoja, jos nämä muistiinpanot ostavat sinulle vähemmän ruokaa supermarketista.

Mutta joidenkin varojen arvo nousee enemmän tai vähemmän inflaation mukaisesti ja osa ei. On selvää, että ne, jotka auttavat suojaamaan sijoitustesi todellista käyttövoimaa, ovat paljon parempia kuin ne, jotka eivät.

SeniorLiving.Org (käytetään luvalla)

Osakkeet ja inflaatio

Muista, että osakkeiden omistaminen tarkoittaa yksinkertaisesti yrityksen tai yritysten osan omistamista ja osuuden saamista niiden voitoista. Jos nämä voitot ovat arvottomia inflaation takia, se vahingoittaa selvästi tuottojasi.

Mutta pitkällä aikavälillä odotamme talouden kasvavan nopeammin kuin inflaatio. Jos yrityksesi, jonka kanssa omistat osakkeita, kasvaa ainakin yhtä hyvin kuin koko talous, niin voit odottaa, että pitkällä aikavälillä maksettujen osinkojen ja / tai osakkeiden arvon pitäisi nousta enemmän kuin inflaatio.

Siksi, jos sinulla on varaa katsoa pitkään (esimerkiksi yli 10 vuotta), sijoittaminen osakkeisiin voi tarjota sinulle jonkin verran suojaa inflaatiota vastaan.

Se ei ole täydellinen: sitä ei taata eikä se sovi sinulle, jos sinun on saatava tämä raha takaisin nopeasti laskusi maksamiseksi, mutta se on parempi kuin jotkut vaihtoehdot.

Investointien monipuolistaminen voi auttaa

Sijoittamisessa ei ole taikavoimaa, mutta sijoittaminen on monipuolinen valikoima varoja, jotka voivat auttaa suojaamaan sinua yhdeltä yksittäiseltä riskiltä. Varmista, että salkussa on joitain varoja, jotka tarjoavat jonkin verran suojaa inflaatiota vastaan, joka tapauksessa.

Joukkovelkakirjat ja inflaatio

Muista, että joukkovelkakirjat ovat periaatteessa vain lainoja yrityksille tai valtioille. Ainoa mitä voit odottaa saavan, on rahasi takaisin yhdessä sovitun koron kanssa.

Suurimmalle osalle joukkovelkakirjalainoja (tunnetaan tavanomaisina joukkovelkakirjoina) korkomaksut vahvistetaan rahana. Tämä tarkoittaa, että odotettua korkeampi inflaatio voi olla katastrofaalinen näiden joukkolainojen todellisen arvon kannalta. Saat takaisin odottamasi käteisen, mutta se ostaa paljon vähemmän. Tavanomaiset joukkolainat eivät tarjoa suojaa inflaatiolta.

Toisaalta joillakin joukkovelkakirjoilla on korkomaksuja, jotka on sidottu indeksiin, yleensä inflaatioindeksiin. Näitä kutsutaan indeksisidonnaisiksi joukkovelkakirjoiksi. Jos oletetaan, että ne on sidottu asiaankuuluvaan inflaatioindeksiin, ne tarjoavat erittäin hyvän suojan inflaatiota vastaan: luultavasti paras suoja inflaatiolta. Niillä voi kuitenkin olla alhainen odotettu tuotto, koska matalan riskin omaisuuserillä on yleensä alhainen tuotto.

Omaisuus ja inflaatio

Kaupallinen kiinteistö on jossain määrin joukkovelkakirjojen ja osakkeiden välissä, kun on kyse inflaation vaikutuksista.

Osakkeiden tavoin odotamme kaupallisen kiinteistön arvon ja maksettujen vuokrien hyötyvän talouden kasvusta. Mutta vuokrasopimukset ovat usein kiinteitä lyhyellä tai jopa keskipitkällä aikavälillä, mikä voi tarkoittaa, että menetät, jos inflaatio heikentää näiden vuokrien todellista arvoa.

Joskus vuokrasopimuksiin sisältyy indeksointi - vuokrat, jotka nousevat inflaation myötä - jolloin vuokrakohde tarjoaisi sinulle jonkin verran enemmän suojaa inflaatiota vastaan ​​samalla tavalla kuin indeksilainat.

Perpetual Tourist (Touristin kautta)

Jalometallit ja inflaatio

Jalometallit ovat pitkäaikaisia ​​hyödykkeitä, joita ei voida helposti devalvoida tai kadota. Ja koska ne ovat arvovarastoja - erityisesti kulta -, ne ovat usein suosittuja varoja korkean inflaation aikana. Ja mitä enemmän ihmisiä ostetaan jalometalleihin, kun inflaatio on korkea, sitä enemmän heidän hintansa nousee ja sitä parempaa suojaa se todella tarjoaa inflaatiota vastaan. (Se voi melkein olla itsetoteutuva profetia - jos riittävästi ihmisiä uskoo siihen, se on totta.)

Jalometallit itsessään eivät kuitenkaan tuota mitään vaurautta yrityksen tavoin (ja sijoittamalla joukkovelkakirjoihin, osakkeisiin tai kaupalliseen omaisuuteen voit saada osuuden tuotetusta varallisuudesta). Niiden hinta on myös usein epävakaa eikä tarjoa tarkkaa vastaavuutta inflaatiolle.

Jalometallit ovat todennäköisesti liian arvaamattomia, jotta niihin olisi syytä sijoittaa liikaa rahaa. Ne voivat kuitenkin olla hyödyllisiä "portfolivakuutuksina", jotka suojaavat sinua rahoitusjärjestelmän täydelliseltä romahdukselta, jolloin useimmat muut sijoitukset jäisivät lähes arvottomiksi.

Suojautuminen inflaatiolta

Yksi tapa suojata sijoituksesi inflaatiolta on varmistaa, että sinulla on kohtuullinen määrä varoja, joilla on jonkin verran "luonnollista" inflaatiovarmuutta - kuten sijoittaminen osakemarkkinoille. Tämä toimii keskimäärin pitkällä aikavälillä, mutta se ei suojaa sinua kaikilta mahdollisilta markkinoilta.

Tämä ei kuitenkaan ole täydellinen suoja. Ja sinun on oltava tietoinen vaihtoehtoisista kustannuksista: kun päätät olla sijoittamatta varoihin, joilla on suuri inflaatioriski, luultavasti luopuvat odotetusta sijoitustuotosta. Koska pienempi riski liittyy yleensä pienempään tuottoon.

Vaihtoehtoisesti voisit nimenomaisesti suojata salkkuasi inflaatiota vastaan ​​tekemällä "vaihtosopimuksen", joka maksaisi sinulle rahaa, jos inflaatio on korkea (mutta missä maksat rahat takaisin, jos se on matala). Tämä poistaa osan tai kokonaan inflaatioriskin sijoitussalkustasi.

Salkun nimenomaisella suojaamisella inflaatiolta on etu, että voit sitten sijoittaa monipuoliseen omaisuuseriin huolimatta siitä, kuinka inflaatio voi vahingoittaa niiden arvoa.

Mutta jälleen kerran, kuten vakuutus, tämä maksaa sinulle rahaa. Ja koska tällainen vaihtosopimus ei vieläkään ole kovin yleinen tuote, se on todennäköisesti kallista, ellet halua vakuuttaa suurta määrää. Tämän pitäisi kuitenkin muuttua, kun tällainen tuote tulee suositummaksi.

Johtopäätös

Sijoittaminen on aina epävarmaa. Mitään ei taata. Kukaan meistä ei voi yksin suojautua täysin inflaatiolta.

Sen lisäksi, että haluat saada sijoittamisesta palkkion, sinun on oltava valmis ottamaan riskejä.

Parasta mitä voi olla, on varoitettu mahdollisilta riskeiltä - ja ymmärrä ne. Näin voit sijoittaa salkun niin, että olet osittain suojattu korkealta inflaatiolta. Tärkeää on ymmärtää riskit, joita otat rahoillasi, ja olla onnellinen siitä, että saat palkkiota korvaamaan ne sinulle. Inflaation vaikutuksen ymmärtäminen sijoitusomaisuuteen auttaa sinua saamaan hallinnan.