Sijoitusrahasto sijoittaminen aloittelijoille

Lopuksi - helppo sijoitusrahasto-opetus kiireiselle Joe / Janelle! (Valokuvahyvitykset ovat tämän artikkelin lopussa.)

Kuulostaako sinulta?

Teet kovasti töitä rahoillesi! Ainakin kahdeksan tuntia päivässä (viitenä päivänä viikossa) maksat siellä jäsenmaksusi ja annat panoksen yhteiskunnalle - yrität vain kaivaa ansaitun siiven. Vielä enemmän: olet vastuussa. Et ole hukkunut velkaan, ja jokaisella palkkapäivällä oravaat prosenttiosuuden tuloistasi. Seurauksena on, että pölyn keräämisen ympärillä on siisti summa - ehkä erillisellä säästötilillä pankissa (ansaitsee tuhoisia tuottoja) tai ehkä jopa täytetty patjasi (ansaita nolla tuottoa).

Lisäksi olet kuullut hyviä asioita sijoitusrahastojen sijoittamisesta, mutta oppimiskäyrä murtautumiseen tähän makeaan mailaan näyttää melko jyrkältä. Ja kenellä on varaa viettää tarvittava aika etsimällä loputtomasti verkkosivustoja, kirjoja ja videoita vain oppiakseen tärkeimmät asiat, jotta pääset nopeasti toimintaan sijoitusrahastoilla - toisin sanoen ilman, että sinun on hankittava tahattomasti CFA: ta (sertifioitu) Financial Analyst) valtakirjat matkan varrella?

Mutta älä pelkää, hyvä herra / rouva, koska sinne tulen:

Sallikaa minun esitellä… uhh… itseni . Nimi on Earl (mukava tavata), ja olen jäykkä, aivan kuten sinäkin. Vain, minulla on ollut vapaus tehdä jalkatyö, joka liittyy sijoitusrahastojen tutkimiseen sinulle. Olen käynyt läpi maapallon jokaisen tuuman (Re: Internet, yleinen kirjasto, paikalliset kirjakaupat) etsimään tietoa aiheista, joista opit tässä artikkelissa, ja jaan mielelläni tietoni kanssasi ilmaiseksi.

Älä pelkää sijoitusrahastot - ne ovat helppoja!

Tässä, sijoitusrahastojen aloittelijoille sijoittamiseen tarkoitetussa opetusohjelmassa käsitellään kaikki, mitä sinun on tiedettävä sijoitusrahastoihin sijoittamisesta. Pidä sitä yhden luukun palveluntarjoajana, jotta sopeudut (nopeasti) näiden ylevien arvopapereiden ihmeelliseen maailmaan ja aloitat kaiken ansaitun rahasi tekemisen kovasti sinulle!

Mitä ovat sijoitusrahastot (ja miksi minun pitäisi huolehtia)?

Tässä artikkelissa selitän sijoitusrahastot yksinkertaisella englannilla - mitä ne tarkalleen ottaen ovat ja miksi ne ovat niin suuri sijoitus kiireisille ihmisille, joilla on rajoitettu aika (ja rajoitettu suvaitsevaisuus) kaikille tuille Wall Streetin mumbo-jumboille, joita sinä Olen kuullut rahoituskanavalla.

Olen myös kirjoittanut muita hyödyllisiä kappaleita sijoitusrahastoista. Nämä ovat parhaiten luettavissa seuraavassa järjestyksessä:

Sijoitusrahastojen eri lajikkeet: Tässä artikkelissa tutkitaan sijoitusrahastojen eri luokkia sekä etuja sijoittamalla erityyppisiin rahastoihin näihin luokkiin muiden (kalliimpien) vaihtoehtojen sijaan.

Parhaiden sijoitusrahastojen valitseminen: Tässä näytän sinulle, kuinka pääset pienimuotoiseen, ja näytän sinulle, kuinka voit määrittää hyvät varat huonoista (ja rumaista); rip-off-alennukset; parasta muusta!

Käsittelen myös seuraavia sijoitusrahastoja: varojen jakaminen, eläkesuunnittelu, välittäjän valitseminen ja lisälukemista.

• Sijoitusrahastojen varojen allokaatiokaava ( iän ja riskinsietokyvyn mukaan ): Tässä vaiheessa opit yksinkertaisen menetelmän laskemaan henkilökohtaisen sijoitusstrategian sijoitusrahastoille iän ja riskinsietokyvyn perusteella.
• Sijoittaminen eläkkeelle: Eläkkeelle saattaminen voi olla aivan kulman takana, tai se voi olla vuosia. Mutta riippumatta tilanteestasi, mitä nopeammin aloitat kultaisten vuosien suunnittelun, sitä parempi! Tässä artikkelissa käsittelen sijoitusrahastoihin sijoittamisen etuja verotuksellisen eläketilin kautta - kuten IRA tai 401 (k) - jotta voit päättää, olisiko tällaisen toiminnan jatkaminen hyvä vai ei. valinta sinulle. (Spoilerihälytys: Luultavasti on!)
• Sijoitusrahasto-yhtiön ja / tai välitysyrityksen valitseminen: Aika antaa kumin tielle! Tässä keskustelemme siitä, olisiko sinulle parempi vaihtoehto ostaa sijoitusrahastoja suoraan niiden emoyhtiöiltä tai verkkovälittäjäyrityksen kautta, ja sitten osoitan sinut oikeaan suuntaan aloittaaksesi sijoittamisen heti!
• Luettelo joistakin maan parhaista sijoitusrahastoista (luokittain) ja sijoittajakoulutusresurssit: Mikä sijoitusrahaston ohje, jonka arvo on suola, ei luettaisi tähtirahastoja, jotta voit tarkistaa ne? Tässä artikkelissa annan sinulle luettelon eräistä arvostetuimmista rahastoista, eroteltuina luokittain. Lisäksi luetan hyvämaineisia sijoituskoulutussivustoja ja talousuutiskirjeitä, jotta voit tutustua niihin. Tässä osassa luetellut resurssit antavat sinulle runsaasti ylimääräistä sisältöä, josta voit kaataa ja oppia, jos päätät viedä sijoituspeli uudelle tasolle. (Jos kuitenkin et halua sukeltaa markkinoiden yksityiskohtiin, jotka ovat kuluttaneet sekä mahtavia että nöyriä, voit olla varma, että tämä kappale on ehdottomasti valinnainen!)

Katukadut Broad Streetillä New Yorkissa. Myöhemmin siitä tuli Yhdysvaltain pörssi. Taustalla New Yorkin pörssitalo näkyy rakenteilla.

Mitä ovat sijoitusrahastot (ja miksi minun pitäisi huolehtia)?

Joten mitä sijoitusrahastot ovat? Kuinka ne toimivat? Siinä asiassa - miksi sinun pitäisi välittää? Sallikaa minun selittää se näin:

Sano, että perheesi ylläpitää pientä pizzeriaa. Jokaisella perheenjäsenellä on tehtävä työtä ravintolan sujuvan toiminnan varmistamiseksi. Olet vastuussa kaikkien pizzan valmistuksessa tarvittavien ainesosien keräämisestä ja siitä, että ravintola on aina hyvin varusteltu. Nana pitää paikkaa spic-n-span, ja hän vastaa myös puhelimeen. Pappy valmistaa piirakoita, Junior toimittaa

jne. Ja niin edelleen.

Sitten on Poindexter…

Mitä Poindexteriltä puuttuu sosiaalisista armoista, hän korvaa taloudellisen tarkkuuden. Hänellä on taitava liiketoimintataju, hän on markkinoinnin ehdoton vihje ja hänellä on innokkaat johtajavaistot. Poindexter hoitaa taloutta. Kaikki

pizzeriaan tulevat ja menevät rahat kulkevat hänen läpi. Hänen tehtävänään on varmistaa, että yritys tekee järkeviä taloudellisia päätöksiä -

tietysti voittoaan! Tämä järjestely toimii hyvin hänelle ja muulle perheelle, koska jokainen saa keskittyä tekemään mitä

osaa, ilman että häntä pakotetaan käsittelemään asioita, jotka jäävät heidän ohjaushytinsä ulkopuolelle.

Re: “Poindexter”

Kuvittele nyt, että (hypoteettisen) pizzeria omistavan perheesi sijasta yllä olevassa esimerkissä joukko täysin tuntemattomia päättää liittyä yhteen. Sen lisäksi, että työskentelevät yhdessä ravintolassa, he päättävät yhdistää rahansa yhteen suureen pottiin. Kuvittele lopuksi "Poindexterin" rooli asiantuntijan roolissa, joka on erikoistunut ottamaan suuria rahapotkuja sijoittamaan ne lukemattomiin rahoitusvakuuspaloihin palauttamaan - no - vielä suuremman rahapotin. (jaettava kaikille, jotka ovat osallistuneet ensinnäkin)!

Sijoitusrahasto on yksinkertaisesti joukko ihmisiä, jotka ovat päättäneet yhdistää rahansa tällä tavalla, ja joka sitten antaa kaikki rahan sijoittamista koskevat päätökset asiantuntijoille (kutsutaan rahastonhoitajiksi). Tällä tavalla ihmiset, joilla ei ole minkäänlaista kiinnostusta seurata osakemarkkinoita, pystyvät saamaan huomattavia etuja sijoittamalla (eli hyödyntämällä ammattimaisten sijoittajien tietoa ja kokemusta). Tällaiset ihmiset voivat sitten jatkaa elämäänsä, kun taas kaikki, enemmän kiinnostuneet osapuolet, hoitavat kaiken rahan kasvamiseen liittyvän kovan työn.

Nyt saatat ajatella: Se on hieno ja hyvä Earl, mutta - miksi minun pitäisi välittää?

Se on kohtuullinen kysymys. Loppujen lopuksi, onko todella kannattavaa ansaita ansaitut rahasi kokonaan muukalaiselle sijoittaa, kun voisit vain piilottaa osan säästötilille kuten monet ihmiset tekevät? Eikö tämä olisi turvallisempi valinta osakemarkkinoiden tunnetun volatiliteetin valossa?

Vaikka on totta, että osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin rahoitusarvopapereihin sijoittamiseen liittyy riski, tosiasia on, että kun keskimäärin markkinoiden suorituskykyä ajan mittaan, huomaat, että sijoittajat ovat ansainneet keskimääräisen vuosituoton noin 10%. ¹ Tämä on keskimääräinen tuotto, joka jatkuu

huolimatta satunnaisesta markkinakatastrofista, jonka tiedetään ravistavan talouttamme (kuten kuuluisa osakemarkkinoiden kaatuminen vuonna 1929).

Se on melko vaikuttava kokemus! Toisaalta edes korkeimman tuoton säästötilit eivät voi koskettaa markkinoiden keskimääräistä tuottoa, kuten alla olevassa taulukossa 1 esitetään . Kuten näette, säästötilille sijoitetun pääoman - joka tarjoaa rahoillesi vähäisen, 87%: n tuoton - kesti kymmenen vuotta, jotta lähestytään vertailukelpoista tuottoa kuin sama rahamäärä, joka on sijoitettu sijoitusrahastoon (ansaitaan historialliset markkinat keskimäärin 10%) yhden vuoden ajan.

TAULUKKO 1: 10 000 dollarin päämiehen vertailu kymmenellä vuodella kolmella eri tavalla

* Yksinkertaisuuden vuoksi tässä kaaviossa jätetään huomiotta palkkiot, myyntimaksut ja muut edistyneet aiheet, joita

käsitellään tarkemmin seuraavissa osissa. ** Yhdistettyjen korkojen

laskennassa käytettyä kaavaa käsitellään osassa IV.

Aika	PATJAN ALLA	KORKEA-AIKAINEN SÄÄSTÖTILI (.87% VUOSIKORKO)	KESKINÄINEN RAHASTO (10% VUOSIKORKO)
1 v.	10000 dollaria	10 087 dollaria	11 000 dollaria
5 vuotta	10000 dollaria	10 442,64 dollaria	16 105,10 dollaria
10 vuotta	10000 dollaria	10 904,86 dollaria	25 937,42 dollaria

Joten, vastaamaan kysymykseen siitä, onko sijoittaminen sijoitusrahastoihin sen arvoista:

Kyllä, kyllä, ja kyllä taas!

Ennen kuin voit kuitenkin päättää, mitkä sijoitusrahastot ostat, sinun on opittava erottamaan kaikki käytettävissä olevat erityyppiset rahastot. Sinun on myös tiedettävä, kuinka erottaa hyvä rahasto huonosta rahastosta. Seuraavissa osioissa käsitellään näitä - ja monia muita - aiheita yksityiskohtaisesti.

Napsauttamalla tätä voit lukea artikkelin eri rahastoista.

Aiheeseen liittyvä Earl

Resurssit

1. Wikipedian kirjoittajat. Pörssi. Wikipedia, vapaa tietosanakirja; 2013 syyskuu 18, 13:23 UTC. Saatavilla osoitteesta

Valokuvahyvitykset

1. "Combustion Engineering Co: n hitsaaja valmistaa kattiloita alukselle Chattanooga, TN." (Lopuksi - helppo sijoitusrahasto-opetus kiireiselle työskentelevälle joe / jane!). Lähde: Alkuperäinen valokuva Alfred T. Palmer, Public Domain (ts. Tämä on Yhdysvaltain hallituksen teos, eikä siihen kuulu tekijänoikeuksia Yhdysvaltain

lain mukaan: lue lisää) Wikimedia Commonsin kautta. Noin 1942 (mainittu 2013 20. syyskuuta). Johdannaiskuva ENB: ltä

Alkuperäinen kuva on saatavana osoitteesta: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. 'L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III -hämmennys hämmentää.' Lähde: Olivier Perrault, CC0 1.0, Wikimedia Commonsin kautta. 23. marraskuuta 2012 (mainittu 2013 20. syyskuuta). Saatavana osoitteesta

3. "Katumarkkinat Broad Streetillä New Yorkissa." Lähde: Falk, Public Domain (ts. Tämä kuva on otettu ennen vuotta 1923: lue lisää.), Wikimedia Commonsin kautta. 15. heinäkuuta 1902 (mainittu 2013 20. syyskuuta). Saatavilla osoitteesta

4. "Istumaton elämäntapa: liikalihavuus ja tietokoneet". Lähde: FBellon, CC-BY 2.0, Flickrin kautta. 2011 6. marraskuuta. Alun perin:

5. 'Wall Streetin kyltti, joka on kaapattu viereisen höyrypinon tuuletuksen aikana.' Lähde: Paul Sparkes, Public Domain (ts. Julkaisija kirjoittanut), Wikimedia Commonsin kautta. 2007 maaliskuuta 04 (mainittu 2013 20. syyskuuta). Saatavana osoitteesta