20-luvulla tekemäni rahavirheet

20-vuotiaat, kuten monet ihmiset sanovat, ovat yksi hämmentävimpiä ja nautinnollisimpia vuosia elämässäsi.

Tämä ajanjakso on hämmentävä, koska aloitat siirtymisen teini-ikäisestä aikuisuuteen. Aikuisuuteen liittyy uusia vastuita, jotka vaativat suuria muutoksia. Nämä vuodet ovat nautinnollisia, koska se on myös silloin, kun koet suurimman osan ensimmäisistä kerroistasi: ensimmäinen kokopäiväinen työ, ensimmäinen kerta poissa kotoa, ensimmäinen auto, ensimmäinen laina, ensimmäinen velka.

Omat 20-vuotiaat antoivat minulle suurimman osan elämästäni. Tänä aikana minun piti aloittaa itsenäinen eläminen, minun oli hoidettava omaa talouttani, minun oli puhdistettava oma sotku ja minun oli päätettävä, minkä uran haluaisin todella tehdä.

Yksi suurimmista asioista, jotka olen oppinut 20-vuotiaana, on kuinka hallita talouttani ja kuinka suunnitella taloudellisesti paremmin tulevaisuuttani varten.

Luota minuun, en ole asiantuntija. Aloitin vasta taloudellisen suunnitteluni ja olen melkein jo 20-vuotiaani lopussa. Tein paljon taloudellisia virheitä 20-vuotiaana. Joitakin oppitunteja minun piti todella oppia kovalla tavalla. Joten haluaisin jakaa kanssasi 20-luvun alussa tekemäni suurimmat rahavirheet toivoen, että opit virheistäni ja alat luoda taloudellisesti vakaa tulevaisuus sinulle ja perheellesi.

Luottokortin orjana oleminen

Muistan ajan, jolloin sain ensimmäisen palkkani. Olin niin iloinen! Tunne saada vihdoin omat kovalla työllä ansaitut rahani, saatu verellä, hikillä ja kyyneleillä, oli niin tyydyttävä. Se osoitti, että olin vihdoin itsenäinen ja viimeinkin voin ostaa ja nauttia asioista, joita halusin, mutta joilla ei ollut varaa, kun olin vielä opiskelija.

Työskentelin pankissa. Yksi asioista, joita teimme, oli kokeilla tarjoamiamme tuotteita markkinoidaksemme niitä paremmin ja auttaaksemme asiakkaitamme tehokkaammin. Ja tietysti yksi näistä tuotteista oli luottokortit.

Olin kuullut luottokortista. Se on kuin maaginen kortti, joka kerran pyyhkäisi, antaa sinulle voiman ostaa mitä haluat. Niille, jotka ovat katsoneet Shopaholicin tunnustuksia , tiedät mistä puhun. Kun sain ensimmäisen luottokorttini, olin niin hurmaava, koska minulle annettiin 40 000,00 PHP: n luottoraja. Minulle se tarkoitti pohjimmiltaan sitä, että voisin ostaa mitä tahansa hintaan 40 000,00 PHP! Ensimmäinen luottokorttini oli portti, jonka avulla sain ostaa ensimmäisen merkkituotteen, kalliin laukun, jonka olin koskaan omistanut koko elämäni ajan. Pian sen jälkeen löysin itseni ostamaan uuden kannettavan tietokoneen ja sitten uusimman iPhonen. Se oli niin jännittävää!

Valmentajan kukkaro

Anna Hirsch Flickrin kautta (CC BY 2.0)

Se oli aluksi helppoa, yksi osto oli tarpeeksi helppoa maksamaan eräpäivänä. Ja jos en voinut maksaa sitä, voisin aina maksaa vain vähimmäissumman ja maksaa loppuerän seuraavana palkkapäivänäni. Ja koska käytin luottokorttiani niin usein ja maksoin ajallaan, toinen pankki myönsi minulle toisen luottokortin, jonka luottoraja oli 50 000,00 PHP. Pian sen jälkeen toinen luottokorttiyhtiö myönsi minulle luottokortin, jonka enimmäismäärä oli 100 000,00 PHP. Tämä kaikki tapahtui kahden ensimmäisen palvelusvuoteni aikana! Olin niin ylpeä itsestäni, koska näin sen merkkinä taloudellisen uskottavuuteni kasvusta. Ja tietysti se tarkoitti, että minulla oli nyt enemmän ostovoimaa. Ruokailu hienoissa ravintoloissa oli nyt mahdollista, uusimpien muotikappaleiden ostaminen oli nyt mahdollista, ja tekniikan pysyminen oli nyt helpompaa.

Pian menoni menivät yli laidan. Olin ostamassa enemmän kuin minulla oli varaa. Vietin suurimman osan palkkastani maksamaan luottokorttilaskuni. Ja koska suurin osa palkkastani meni luottokortille, minulla olisi hyvin vähän jäljellä henkilökohtaisiin kuluihin, joten päädyin käyttämään luottokorttini jälleen päivittäistavaroihin ja muihin tavaroihin.

Vaikka maksoin luottokorttilaskuni, koska käytin sitä edelleen jatkuvasti muiden kulujeni kattamiseen, luottokuormani ei vähentynyt. Itse asiassa se kasvoi enemmän korkokulujen takia. Huomaa, että kolmen luottokortin ylläpito ei ole helppoa, varsinkin jos satut maksimoimaan luottorajasi kaikille kolmelle.

Kyllä, ystäväni. Maksimin kaikki luottokorttini ja yritin maksaa niistä. Maksoin vähimmäissumman, mikä ei auttanut, koska korkomaksuni vain kaksinkertaistuivat. Tiedän tarkalleen miltä tuntuu olla unettomia öitä, koska velkasi pitää sinut hereillä. Tiedän miltä tuntuu ajatella jatkuvasti tapoja ansaita enemmän ja ajatella kuinka selviydyt seuraavaan palkkapäivään saakka. En voinut mahdollisesti pyytää rahaa vanhemmiltani, joten minun piti kantaa kaikki taakka siitä, että olen taloudellisesti hajonnut ja uppoanut luottokorttivelkaan yksin.

Joten kuten huomaat rakkaat ystäväni, luottokortin saaminen on hyvä. Mutta väärinkäyttö on valtava virhe. Minun piti oppia tuo opetus vaikeasti. Onneksi pystyin maksamaan kaikki luottokorttivelkani (paljon vaivaa), ja nyt käytän vain yhtä luottokorttia, jolla on minimaalinen saldo. Varmista, että minulla on keinot maksaa.

Sinulle kaverit, neuvoni sinulle on, että luottokortit eivät ole kaikki huonoja. Mutta ole viisas ja vastuullinen. Älä houkuttele ostoksille vain siksi, että tiedät, että sinulla on siihen ostovoimaa. Älä koskaan osta yli mahdollisuuksien. Opi minulta, älä koskaan ole luottokorttien orja.

Ostaminen halutuista pikemminkin kuin tarvitsee (koska tiedän, että voin)

Kun olin 20-luvun alussa, kohtelin palkkaani sellaisena, joka antoi minulle lopulta mahdollisuuden ostaa kaiken mitä halusin elämässäni. Katsoin sitä keinona nauttia minusta siitä, mistä en voinut ennen nauttia, ja mennä kaikkeen YOLOan

Ei ole huono ostaa itsellesi jotain hienoa silloin tällöin. Ei ole väärin hemmotella itseäsi sillä kalliilla pihvillä tai kalliilla kasvohoidolla. Mutta kaverit, sinun on ymmärrettävä, että kun sukelat maailman upeisiin asioihin, nälkäsi saada uusi iPhone tai kannettava tietokone ja halu jatkaa uusimpia muotitrendejä vain lisääntyvät. Pian kerran kuukaudessa tapahtuvasta mielikuvituksestasi tulee viikoittainen asia, ja ennemmin tai myöhemmin elät jo hienoa elämäntyyliä. Sinun on kuitenkin ymmärrettävä, että kun halu saada kaikki hienot ja kalliit asiat elämässä kasvaa nopeasti, tulosi eivät.

Voit sanoa itsellesi, että on okei, että totut hienoon elämäntyyliin, koska sinulla on lopulta tuo palkanlisäys, jonka avulla voit pysyä kulutustasi. Mutta palkkojen korotukset eivät tapahdu yhdessä yössä. Joillekin kestää vuosia. Ja vaikka he tekevätkin, palkkasi ei välttämättä nouse niin paljon. Ja hyödykkeistä tulee nykypäivän maailmassa yhä arvokkaampia.

Jos et pidä silmällä kulutustapaa ja aloitat käytännön käytännön, huomaat elävänsi varojesi ulkopuolella. Ei ole väliä kuinka monta suunnittelijalaukkua tai -kenkää sinulla on, jos et voi ostaa viikoittaisia ​​päivittäistavaroita, sillä ei ole väliä.

Oppitunti teille on ajatella aina kahdesti ennen kuin ostat jotain mitä haluat. Osta aina ensin tarpeesi. Osta tarvikkeesi ensin mieluummin sukeltaa sisään ja osta niin kaivattu uusi iPhone-malli. Jos todella, todella haluat jotain, varaa muutama viikko sen sijaan, että kaataisit kaikki tulosi siihen.

Impulssiostot johtavat usein katumukseen, kun huomaat, kuinka paljon olet tosiasiallisesti käyttänyt naurettavasti uuteen tuotteeseen, ja se alkaa uppoutua siihen, että se ei todellakaan ole välttämätöntä.

Ei sijoita

Ensimmäistä kertaa kuulin sijoittamisesta, kun aloitin työn. Minut palkattiin erääseen maan suurimpaan pankkiin virkamieheksi ja yksi asioista, jotka minun piti tehdä, oli tuntea yritykseni tarjoamat rahoitustuotteet. Ennen sitä minulla ei ollut mitään tietoa sijoittamisesta.

Tiesin, että minun oli opittava tuo tuote työni vuoksi, mutta en koskaan ajatellut paljon siitä, miten se koski minua. Kannustin asiakkaitani saamaan investointeja, mutta en ajatellut niitä itse. Kerroin itselleni, että olin liian nuori sijoittamiseen ja että minulla ei vielä ole taloudellisia mahdollisuuksia tehdä niin (lähinnä siksi, että kuukausipalkka meni luottokorttilaskujen maksamiseen). Ja kerroin itselleni, että minun oli ensin investoitava itselleni, koska olen vielä nuori ja sijoittan tulevaisuuteen myöhemmin. Se ei ollut kovin fiksu minusta.

Mitä kauemmin myin sijoituksia asiakkailleni, sitä uteliaampi sain. Ja ajan myötä aloin nähdä kokonaiskuvaa sijoittamisen suhteen. Asiakkaani tulivat luokseni ja tarkistimme heidän sijoituksensa, ja olisimme molemmat yllättyneitä siitä, kuinka paljon heidän rahansa olivat kasvaneet muutaman kuukauden aikana.

On hyvä mennä YOLO: ksi. Mutta sinun on myös ajateltava tulevaisuuttasi. Mitä nopeammin sinulla on taloudellinen suunnitelma, sitä mukavampaa olet eläkkeellä.

Sijoittaminen aikaisin, kun olet vielä nuori, olen oppinut, antaa sinun kasvattaa rahaa enemmän kuin silloin, kun aloitat sijoittamisen myöhemmin. Sijoitus on myös hyvä paikka pitää rahasi ja antaa sen ansaita korkoa sen sijaan, että annat sen nukkua tavallisella säästötilillä erittäin vähäisellä korolla.

Tiedän myös, että kaikki investoinnit eivät ole niin aggressiivisia kuin useimmat ihmiset uskovat. Minun kaltaisten konservatiivisten sijoittajien kannalta on olemassa erilaisia ​​sijoituksia. Sijoitukset valtion joukkovelkakirjoihin ja määräaikaistalletuksiin ovat vähemmän riskialttiita kuin osakkeet, jotka on sijoitettu erilaisiin white chip- ja blue chip -yhtiöihin. Sijoitusten asia on kuitenkin se, että mitä suurempi riski, sitä korkeampi tuotto. Mitä pienempi riski, sitä pienempi tuotto.

Kun aloin todella ajatella sitä, jos olisin alkanut sijoittaa investointiin, jonka potentiaalinen tuotto on 8% vuodessa, kun olin 22-vuotias, ja sijoittanut 10000,00 PHP kuukausittaisilla lisäyksillä 1 000,00 PHP, kun olin 50-vuotias, rahani olisi mahdollisesti 1 300 000 PHP. Jos aloitan sijoittamisen 35-vuotiaana, saan potentiaalisesti vain 370 000,00 PHP. Merkittävä ero hämmästytti minua ja olin heti alkanut katua, että en alkanut aikaisemmin.

Oppitunti? On hyvä mennä YOLO: ksi. Mutta sinun on myös ajateltava tulevaisuuttasi. Mitä nopeammin sinulla on taloudellinen suunnitelma, sitä mukavampaa olet eläkkeellä.

Hätärahaston perustamista ei aloiteta varhaisessa vaiheessa

Hätärahasto, kuten nimi itsessään merkitsee, on rahaa, jonka olet varannut käyttämään hätätilanteissa, kuten sairaalahoidossa tai työpaikan menetyksessä. Monissa artikkeleissa todetaan, että hätärahastosi tulisi olla vähintään kuusi kertaa kuukausittaiset keskimääräiset kulut.

Jokaiselle nuorelle, joka yrittää vielä nauttia ensimmäisistä palkkakokeistaan, tämä saattaa tuntua sellaiselta, jota ei tarvitse priorisoida. Loppujen lopuksi se on ensimmäinen makusi omasta kovalla työllä ansaitusta rahasta, joten miksi pidät sen, kun voit käyttää ja nauttia siitä?

Ymmärsin, että nuoruudella on tapana olla impulsiivisia. 20-luvun alussa kaikki mitä ajattelet on, kuinka voit nauttia nykyisyydestä, etkä miten valmistaudut tulevaisuuteen. Luota minuun, uskon, että YOLO-mentaliteetti on normaalia. Olen pyytänyt kaikkia ystäviäni ja perhettäni, ja he kertoivat minulle, että heidän ensimmäiset palkkansa menivät enimmäkseen ravintoloihin ja ostoskeskuksiin pankkien sijaan.

Täällä Filippiineillä asumme myös hyvin läheisissä perheissä, ja mielestämme on porattu jo nuoresta iästä lähtien, että kun voimme ansaita omat rahamme, meidän tulisi auttaa perhettämme ja nuorempia sisaruksia. Mielestäni yksi tärkeimmistä syistä useimmilla filippiiniläisillä ei ole säästöjä tai varattua hätärahastoa on, että osa heidän tuloistaan ​​menee perheen auttamiseen.

Älä ymmärrä minua väärin. Mielestäni on tärkeää, että autamme perhettämme. Mutta uskon myös, että hätärahaston perustaminen auttaa sinua ja perhettäsi. Kuvittele, mitä teet siinä tapauksessa, että perheenjäsen joutuu yhtäkkiä sairaalaan? Tai entä jos valitettavasti lomautettaisiin? Jos et ole varannut hätärahastoa, sinulla on todella vaikea aika.

Ehdotukseni perustaa hätärahasto on ottaa se ensin palkastasi. Kun olet saanut palkkasi, varaa heti tietty määrä, kuten 20%, ja laita se hätärahastosi säästöihin. Jos syöt ulkona perheen kanssa joka palkkapäivä, miksi et säästäisi rahaa sen sijaan? Ajan myötä tämä voi kerääntyä, ja luota minuun, hätärahasto on erittäin tärkeä osa elämääsi, jotta voit nukkua mukavasti yöllä huolimatta äkillisistä tilanteista, jotka tarvitsevat taloudellista apua. Oman rahaston omistaminen on myös käytännöllisempää kuin lainan ottaminen aina, kun finanssikriisi syntyy.

Johtopäätös

Nämä ovat suurimmat tekemäni rahavirheet, jotka haluaisin kumota. Olen varma, että monet ihmiset ovat tehneet muita rahavirheitä 20-luvun alussa. Ja me kaikki voimme oppia heiltä yhden tai kaksi asiaa.

Koska olen pankkiiri melkein kuusi vuotta, olen tavannut niin monenlaisia ​​ihmisiä, joilla on erilaisia ​​taloudellisia kamppailuja ja menestyksiä. Mutta päivän päätteeksi tajusin, että meillä kaikilla on yksi yhteinen asia; taloudellinen turvallisuus ja vakaus ovat meille tärkeitä monin tavoin.

Kun astut 20-vuotiaasi tai jos olet melkein 20-vuotiaiden lopussa tai jo 30-luvulla, toivon, että alat ajatella taloudellista tulevaisuuttasi ja miettiä enemmän, kuinka olet taloudellisesti vakaa. Me kaikki haluamme olla mukavia saavuttaessamme eläkeiämme. Paras aika alkaa valmistautua siihen on nyt.

© 2019 JB Sevillo