Miksi sinun ei pitäisi koskaan saada palkkapäivälainaa (kanadalainen painos)

Mikä on palkkapäivälaina?

Palkkapäivälainat ovat yksinkertaisesti lainoja pieniltä rahasummilta - jopa niinkin alhaisilta kuin 100 dollaria -, jotka kuluttajat ottavat auttaakseen heitä välttämättömyystarvikkeissa seuraavaan palkkamenoon asti.

Se kuulostaa hyvältä ajatukselta, mutta ei ole. Kanadan Ontariossa monet palkkapäivälainayhtiöt mainostavat jotain: "Lainaa 100 dollaria 15 dollariin" - tämä kuulostaa halpalta, kunnes ymmärrät, että se on vain 14 päivää (kaksi viikkoa).

Kuinka paljon palkkapäivälainat todella maksavat?

Luottokortit ovat halpoja verrattuna palkkapäivälainoihin!

Kuinka prosenttiosuudet toimivat?

Korkojen ymmärtämiseksi sinun on ymmärrettävä, kuinka prosenttiosuudet toimivat ja mitä ne tarkoittavat. Tämä on helpompaa kuin miltä se kuulostaa. Sen ydin on seuraava:

100% = 1

Siksi: 100% 100 dollaria on 100 dollaria

100% 300 dollaria on 300 dollaria

100% 950 dollaria on 950 dollaria

Seuraavaksi 50% = 0,5 tai 50% = puolet tai 0,5 = puolet

Siksi: 50% 100 dollaria on 50 dollaria

50% 300 dollaria on 150 dollaria

50% 950 dollarista on 475 dollaria

Sitten 200% = 2 tai 200% = kaksinkertainen tai 2 = kaksinkertainen

Siksi: 200% 100 dollaria on 200 dollaria

200% 300 dollaria on 600 dollaria

200% 950 dollaria on 1900 dollaria

Entä jotain lähempänä korkoa, jonka palkkapäivälaina maksaa?

300% = 3 tai 300% = kolminkertainen tai 3 = kolminkertainen

Siksi: 300% 100 dollaria on 300 dollaria

300% 300 dollaria on 900 dollaria

300% 950 dollarista on 2850 dollaria

Olen varma, ettet halua lainata 300 dollaria 300 prosentin korolla ja maksaa lopulta 900 dollaria, kyllä?

Ymmärtäminen MIKSI palkkapäivälainat ovat palautusoikeus

Tärkeintä, joka sinun on tiedettävä, jotta ymmärrät miksi palkkapäivälainat ovat niin rip-off, on jotain, jota kutsutaan vuosikorkoksi tai vuosikorkoksi.

Todellinen vuosikorko on mittari siitä, kuinka paljon ylimääräistä rahaa on maksettava YKSIN VUONNA. Aivan, yksi vuosi tai 12 kuukautta tai 365 päivää. EI 14 päivää tai kaksi viikkoa tai jopa kaksi vuotta. YKSI VUOSI.

Esimerkiksi luottokortit veloittavat noin 23% huhtikuun, kun otat käteisennakkoa tai käytät korttia ostaaksesi jotain, etkä maksa takaisin kokonaan. Joten jos olet käyttänyt 100 dollaria luottokortille etkä maksanut takaisin vuodeksi, sinun on maksettava 123 dollaria saldosi tyhjentämiseksi (tietenkin luottokortit vaativat kuitenkin vähintään kuukausimaksut).

Jos sinulla on rahaa ja laitat sen säästötilille, pankki todennäköisesti maksaa sinulle 1,5% huhtikuun, mikä tarkoittaa, että jos jätät 100 dollaria säästötilille vuodeksi, sinulla olisi 101,50 dollaria vuoden lopussa.

Joten… mikä on vuosipäivä palkkapäivälainoille? 391% !!!

Jos lainat 100 dollaria palkkapäivälainayhtiöltä ja maksat heille takaisin 115 dollaria (100 dollarin laina + 15 dollarin korko) 14 päivän kuluttua… näyttää siltä, että olet maksanut vain 15% korkoa, eikö? VÄÄRÄ! Korko lasketaan yhden vuoden jakson perusteella, minkä vuoksi sitä kutsutaan vuosikorkoksi.

Vuodessa on 52 viikkoa, joten se on jaettu kahtia, eli 26 jaksoa 14 päivästä… mikä tarkoittaa, että jos haluat tietää juuri mainitun lainan vuosikoron (lainaa 100 dollaria 15 dollarilla), matemaattiset arvot ovat: 15 dollaria x 26 = 390 dollaria. Joten jos lainasit 100 dollaria YKSI VUODEKSI palkkapäivälainayhtiöltä, olisit heille velkaa vuoden lopussa 490 dollaria (100 dollarin laina + 390 dollaria korkoa).

Melko huono kauppa, eikö?

Tietoja Ontarion hallitukselta

Oikeutesi, kun olet ottanut palkkapäivälainaa

Vaihtoehdot palkkapäivälainoille

Sinun tulisi tehdä kaikki voitavasi välttääksesi lainaa palkkapäivälainoista. Älä vain luolaa ja ajattele, että se on helppo reitti… koska päivän lopussa menetät enemmän kuin sait.

Onko sinulla perhettä tai ystäviä, joista voit lainata? Onko sinulla pankkilainoja tai luottokortteja, joista voit lainata?

Voitko tulla toimeen ilman mitä tahansa tarvitsetkin lainata rahaa?

Jos laskut erääntyvät ja sinulla ei vielä ole rahaa, voit aina soittaa asianomaisille yrityksille ja ilmoittaa niistä; käytännössä kaikki yritykset ovat halukkaita antamaan sinulle enemmän aikaa maksamaan laskusi, kunhan ilmoitat heille siitä.

Jos tililtäsi tulee automaattinen veloitus eikä sinulla ole tilinylityksiä, voit jopa mennä puhumaan pankkijohtajallesi ja pyytää heitä mahdollisesti pidentämään tilapäistä tililuottoa.

Jos vaihtoehdot ovat todella loppuneet, olisi viisaampaa vain viivästyttää laskujen maksamista ja maksaa ne kun voit. Kyllä, pankit veloittavat voimakkaita NSF-maksuja (48 dollarin NSF-maksu korkeintaan Kanadan pankeista näinä päivinä), mutta jos puhut pankkitilisi kanssa tilanteestasi, ne varmasti leikkaavat sinua.

Tarvitsetko rahaa ruokaan? Etsi paikallinen ruokapankki tai muu hyväntekeväisyysjärjestö ja sinua varmasti autetaan.

Jos jokin näistä tilanteista sattuu sinulle uudestaan ja uudestaan … ja huomaat jatkuvasti kääntyvän palkkapäiväpaikoille… sinun on todella leikattava menojasi. Dollari täällä ja dollari siellä todella kasvaa. Kirjoita kaikki ostamasi muistiin ja järkyttyy siitä, kuinka paljon rahaa kulutat - ja kuinka paljon tuhlaat.