Sisällysluettelo:
- Suunnittelun epäonnistuminen Suunnittelu epäonnistuu, joten mikä on suunnitelmasi?
- Kolme muuttujaa, jotka tekevät eläkkeestäsi tai rikkovat sen
- Vinkki 1: Päätä mitä elämänlaatua haluat nauttia eläkkeellesi
- Vinkki 2: Määritä kuinka paljon rahaa voit käyttää loppumatta
- Kuinka paljon rahaa voit nostaa sijoituksestasi joka vuosi loppumatta?
- Vinkki 3: Tunnista kuinka suuri vaikutus inflaatiolla on ostovoimallesi
- Onko sinulla todella tarpeeksi?
- Unelmoi iso ja suunnittele menestystä
- kysymykset ja vastaukset
Onko sinulla säästösuunnitelma, joka voi tukea sinua eläkkeellesi?
Kirjoittaja GeorgHH (oma työ), Wikimedia Commonsin kautta
Suunnittelun epäonnistuminen Suunnittelu epäonnistuu, joten mikä on suunnitelmasi?
Suurin osa ihmisistä unelmoi saada mukavan eläkkeelle, joka antaa heille mahdollisuuden viettää aikaa risteilyillä ja viedä lapsenlapsensa Disneylandiin, mutta valitettavasti on monia ihmisiä, jotka eivät ole panostaneet tarvittavaan unelmansa toteuttamiseen.
Useimmat ihmiset ajattelevat, että niin kauan kuin heillä on 401 kt yrityksessä, jossa he työskentelevät, heillä olisi oltava kaikki tarvitsemansa rahat eläkkeelle siirtyessään.
Valitettavasti useimmissa tapauksissa 401K ei yksin riitä tukemaan yksilöä tai pariskuntaa, eikä ehdottomasti riitä ottamaan lapsenlapset Disneylandiin uudestaan ja uudestaan.
Jos haluat saada eläketyypin, josta useimmat ihmiset haaveilevat, on ehdottoman tärkeää, että keksit realistisen suunnitelman, ja mitä enemmän aikaa saat puolellesi, sitä parempi.
Albert Einstein sanoi: "Yhdistetty kiinnostus on maailman kahdeksas ihme. Joka sen ymmärtää, ansaitsee sen. Joka ei, se maksaa sen."
Yksinkertainen käsitys siitä, miten korko toimii, voi kirjaimellisesti tehdä ihmeitä siitä, miten eläkesuunnitelmasi toimii ja kuinka nopeasti rahasi kasvavat.
Kiinnostuksen ymmärtämisen lisäksi on otettava huomioon muutama muu tärkeä muuttuja, jotta voit varmistaa, että olet oikealla suunnalla eläkerahastosi kanssa.
Kolme muuttujaa, jotka tekevät eläkkeestäsi tai rikkovat sen
On olemassa kolme päämuuttujaa, jotka ovat tärkeitä, jotta ymmärrät, kun on selvitettävä, kuinka paljon rahaa todella tarvitset eläkkeellesi.
Kaksi näistä muuttujista on hyvin spesifisiä sinulle ja toinen vaikuttaa kaikkiin tasapuolisesti. On ehdottoman tärkeää, että otat jonkin aikaa näiden kolmen muuttujan huomioon ottamiseen, jotka vaikuttavat suuresti rahasi tarpeeseen tulevaisuudessa.
Kun sinulla on vankka käsitys siitä, miten nämä kolme muuttujaa vaikuttavat eläkerahastosi tarvitsemaan rahamäärään, voit olla hyvä tapa luoda suunnitelma päästäksesi minne haluat.
- Mitä elämänlaatu do te halua kokemusta eläkkeelle?
- Kuinka paljon rahaa voit käyttää eläkerahastostasi loppumatta?
- Kuinka suuri vaikutus inflaatiolla on ostovoimaasi?
Haluatko viettää eläkkeesi risteilemällä ympäri maailmaa ja vierailemalla luonnonkauniilla rannoilla?
Kerala Tourism (alun perin lähetetty Flickriin nimellä Kovalam Beach), "class":}, {"kokot ":," class ":}]" data-ad-group = "in_content-1">
Vinkki 1: Päätä mitä elämänlaatua haluat nauttia eläkkeellesi
Jos et ole koskaan ajatellut tätä ennen, on aika alkaa ajatella sitä. Jos sinulla ei ole tiettyä kohdetta mielessä, olet todennäköisesti päätyä jonnekin, johon et halua olla.
Yritä keksiä hyvin erityinen idea siitä, miltä ihanteellinen elämäsi eläkkeellä näyttää, äläkä pelkää liian suuria unelmia. Et voi mitenkään saavuttaa suurta unta, jos et suunnittele sitä etukäteen, joten mitä nopeammin saat konkreettisen suunnitelman järjestyksessä, sitä parempi.
Onko sinulla vaikeuksia kaventaa mitä elämänlaatua toivot saavasi eläkkeellesi? Tässä on muutama kysymys, jotka voivat auttaa sinua saamaan kuvan eläkkeestä hieman tarkemmin:
- Oletko tyytyväinen nykyiseen elämänlaatuasi?
- Luuletko, että elämäsi laatu on sama eläkkeellä kuin nyt?
- Haluaisitko, että elämänlaatu on nykyistä parempi?
- Olisitko tyytyväinen, jos elämänlaatusi olisi huonompi kuin nyt?
- Haluatko lähteä lomalle eläkkeelle?
- Onko sinulla suunnitelmia auttaa perheenjäseniä taloudellisesti?
- Haaveiletko mahdollisuudesta lahjoittaa rahaa hyväntekeväisyysjärjestöille ja muille tukemillesi asioille?
Toivottavasti sinulla on parempi käsitys siitä, minkä tyyppistä elämäntapaa odotat vaatimukseksi nyt, kun olet ottanut jonkin aikaa miettimään näitä kysymyksiä.
Jos todella haluaa tietyn tyylin elää eläkkeellä, on tärkeää, että et unohda tätä tavoitetta.
Olisi todennäköisesti viisasta kirjoittaa tuo tavoite jonnekin, jotta et unohda haluamaasi määränpäätä.
Tämän ei tarvitse olla tylsää. Tee siitä hauskempaa kirjoittamalla yksityiskohtaisesti useita seikkailuja ja kokemuksia, jotka haluaisit saada eläkkeelle, eikä sinun tarvitse enää huolehtia työn viettämisestä.
Tee luettelo lomista, joihin haluat mennä, ja kirjoita, kenelle haluat lahjoittaa rahaa.
Rahan säästämisessä on helppo käyttää vahingossa rahaa tänään, jonka todella toivoit säästää huomenna.
Konkreettinen muistutus taloudellisista tavoitteistasi tulevaisuudessa on loistava työkalu, joka auttaa sinua pysymään tiellä, kun on kyse riittävän eläkerahaston keräämisestä.
Kun sinulla on kiusaus käyttää rahaa, joka olisi parempi säästää, palaa takaisin kirjoittamaasi muistiin ja se auttaa sinua muistamaan, että tulevaisuuden säästäminen on nyt pieni uhrin arvoinen.
Vinkki 2: Määritä kuinka paljon rahaa voit käyttää loppumatta
Rahoitusalalla on ollut pitkäaikainen sääntö, jota kutsutaan 4 prosentin säännöksi, joka auttaa määrittämään, kuinka paljon rahaa voit käyttää ilman, että rahaa loppuu ennen kuolemaan.
Tämän säännön mukaan, jos otat 4% sijoituksestasi vuodessa, se pystyy edelleen kasvamaan tarpeeksi, jotta voit jatkaa nostojasi niin kauan kuin tarvitset eläkkeellesi ilman, että investointisi kuluu kokonaan olemattomaksi..
4 prosentin säännön mukaan, jos säästät miljoona dollaria, voit nostaa 40 000 dollaria vuodessa etkä koskaan loppu rahasta.
Valitettavasti tämä ei ole sääntö, johon voit luottaa enää. Vuonna 2013 Wall Street Journal julkaisi artikkelin, jonka mukaan on aika "hyvästellä 4 prosentin sääntö".
Tämän artikkelin mukaan tilanteessa, jolla ne ovat olleet taloudessamme myöhään, tämä sääntö tulisi muuttaa 2,8 prosentin säännöksi.
Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on miljoona dollaria säästetty, voit nostaa vain 28 000 dollaria vuodessa ilman, että se kuluu tyhjäksi.
Miljoona dollaria kuulostaa paljon, mutta jos elät vain eläkkeellä olevasta 28 000 dollarista vuodessa, on todennäköistä, ettet tunne olevasi miljonääri.
Tietysti kaikki riippuu siitä, kuinka kauan asut. Jos et aio elää kovin kauan, voit käyttää enemmän rahaa, mutta eikö olisi parempi elää pitkä ja nautinnollinen elämä ilman, että sinun tarvitsee huolehtia taloudestasi liikaa.
On varsin huolestuttavaa, että tänä aikana on monia ihmisiä, jotka ovat enemmän huolissaan rahojen loppumisesta ennen kuolemaansa kuin kuolemasta.
Sinun on myönnettävä, että 28 000 dollaria ei ole paljon tuloja, joista elää eläkkeellesi. Jopa 40 000 dollaria ei ole suurin, jos suunnittelet elävän unelmasi elää paljon lomia.
Tämä tarkoittaa vain sitä, että jos haluat saada enemmän rahaa kuin mitä kuluttaa joka vuosi, sinun on todella omistauduttava rahojen asettamiseen eläkkeelle nyt.
Kuinka paljon rahaa voit nostaa sijoituksestasi joka vuosi loppumatta?
Sijoitustili yhteensä | Vuosittainen 2,8%: n peruutus |
---|---|
500 000 dollaria |
14 000 dollaria |
1 000 000 dollaria |
28 000 dollaria |
1 500 000 dollaria |
42 000 dollaria |
2 000 000 dollaria |
56 000 dollaria |
2 500 000 000 dollaria |
70 000 dollaria |
3 000 000 dollaria |
84000 dollaria |
3 500 000 dollaria |
98 000 dollaria |
4 000 000 dollaria |
112 000 dollaria |
4500000 dollaria |
126 000 dollaria |
5 000 000 dollaria |
140 000 dollaria |
Onko kaksi penniäkarkkia edes olemassa? Kuinka paljon se maksaa kymmenen vuoden päästä?
Ravenelle, Wikimedia Commonsin kautta
Vinkki 3: Tunnista kuinka suuri vaikutus inflaatiolla on ostovoimallesi
Jos olet ollut elossa tarpeeksi kauan, että suunnittelet eläkkeellesi, tai vaikka olet ollut elossa vain tarpeeksi kauan viedäksesi korvauksesi kauppaan ostamaan karkkipatjaa aika ajoin, huomaat todennäköisesti, että hinnat melkein kaikesta vain jatkuu.
Tämä tarkoittaa sitä, että jos katsot kuukausittaisia kulujasi nyt ja yrität elää samaa elämänlaatua noin vuosikymmenen ajan tien päällä samalla rahamäärällä, huomaat, että sinulla ei yksinkertaisesti ole varoja pysyä perässä.
Monet ihmiset eivät ota inflaatiota huomioon niin paljon kuin pitäisi, kun he yrittävät selvittää, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeellä.
Jos olet vain tuskin kaavannut tähän mennessä ja toivot selviytyvän täsmälleen samalla rahamäärällä eläkkeellä, jonka kulutat nyt, valitettava totuus on, että olet heräämässä erittäin töykeästi.
Yhdysvaltain hallituksen mukaan Yhdysvaltojen inflaatio oli vuonna 2014 vajaat 1%
Kuulostaako se sinulle hieman hullulta? Useimmat ihmiset, ainakin ne, jotka tekevät ostoksia lainkaan, voivat kertoa sinulle miettimättä sitä, että yleensä hinnat ovat nousseet ja melko nopeasti asiasta.
Yhdysvaltain hallituksella on erittäin mielenkiintoinen tapa laskea inflaatio, joka on melko hyvä saamaan asiat näyttämään paremmilta kuin ne todellisuudessa ovat, minkä avulla he voivat saada aikaan niin alhaisen inflaation.
Esimerkiksi päivittäistavarat (monien muiden välttämättömien hyödykkeiden kanssa) eivät sisälly inflaatioon. Siksi inflaatio olisi voinut olla niin alhainen viime vuonna, kun maksoit enemmän päivittäistavarastasi kuin koskaan.
Todellinen inflaatioaste on todennäköisesti 6–8 prosenttia.
Tässä on laskin, josta näet kuinka paljon tietyn rahamäärän ostovoima on muuttunut vuosien varrella.
On hyvä nyrkkisääntö odottaa elinkustannusten kaksinkertaistuvan 10 vuoden välein, joten jos elät nyt 50 000 dollaria vuodessa, mieti, kuinka monta kertaa sinun olisi kerrottava tämä, jotta sinulla olisi sama elämänlaatu kuin kerran eläkkeelle.
Se saattaa kuulostaa hullulta, mutta mieti, kuinka paljon auto maksoi 10 vuotta sitten verrattuna tähän päivään, tai ajattele vain, kuinka paljon enemmän litra maitoa maksaa nyt kuin kymmenen vuotta sitten. Tulet hämmästymään.
Kun laitat eläkerahastosi perspektiiviin inflaatiota silmällä pitäen, se saattaa tehdä nykyisistä rahastoistasi ja jopa tavoitteistasi, joihin olet ammuttu, näyttämään hieman nöyremmiltä.
Rehellinen totuus on, että useimpien ihmisten eläkerahastot eivät edes ole lähellä sitä määrää, jota he todella tarvitsevat eläkkeelle mukavasti, jos inflaatio jatkuu viime aikoina.
Onko sinulla todella tarpeeksi?
Joten nyt kysymys, jonka sinun on kysyttävä itseltäsi, onko sinulla säästöjä tarpeeksi rahaa eläkkeellesi.
Nyt kun olet selvittänyt, minkä tyyppisen elämäntavan haluat eläkkeellä, on helpompaa keksiä arvioitu rahallinen vaatimus elämänlaadun ylläpitämiseksi.
Laske nyt ja laske, kuinka paljon rahaa sinun pitäisi kerätä, jotta voit täyttää vuotuiset tarpeesi, samalla kun nostat vain 2,8% kokonaisinvestoinnistasi.
Lopuksi ota tämä numero ja tee sitten matematiikka selvittääksesi, kuinka paljon tarvitset todennäköisesti tiellä, kun inflaatio heitetään sekoitukseen.
Unelmoi iso ja suunnittele menestystä
Voi olla hieman pelottavaa todella kaivaa numeroihin ja yrittää selvittää, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeellesi, ja se voi olla masentavaa, jos alat ymmärtää, että sinulla ei ole taloudellista turvaa, jonka luulit teki, mutta älä anna itsesi pudota.
Siellä on paljon investointeja, jotka menevät todella hyvin näinä päivinä. Sen sijaan, että olisit huolissasi siitä, kuinka et ole siellä, missä sinun tarvitsee olla taloudellisesti, aloita työskennellä ammattilaisen kanssa ja selvittää, miten pääset sinne.
Unelmasi ovat mahdollisia. Se vain vie jonkin verran suunnitelmia päästäksesi sinne, missä haluat olla.
kysymykset ja vastaukset
Kysymys: Kuinka paljon voit nostaa eläketililtä maksamatta veroja?
Vastaus: Se riippuu siitä, millaista eläketiliä nostat. Onko se ennen veroja tai verojen jälkeen? On myös muuttujia, jotka koskevat verolakeja ja sitä, nostatko enemmän vai vähemmän kuin vuotuinen tavanomainen vähennys. Suosittelen lämpimästi kirjaa "Nollan voima", joka selviää hienosti siitä, kuinka minimoida eläkkeellä maksamiesi verojen määrä. Se on täynnä hyödyllisiä tietoja, jotka on kirjoitettu maallikoille, jotta kuka tahansa voi ymmärtää sitä.
Kysymys: Kuinka paljon rahaa tarvitsen eläkkeelle?
Vastaus: Eläkkeelle tarvitsemasi rahamäärä riippuu todella siitä, minkä elämänlaadun haluat kokea eläkkeellä. Haluatko matkustaa ympäri maailmaa? Haluatko pysyä kotona ja rentoutua? Lomasuunnitelmien lisäksi on myös tärkeää ottaa huomioon terveydelliset muutokset, joita saatat kokea kypsempinä vuosina. Harkittavia muuttujia on paljon, ja sitten kun olet laskenut mitä luulet tarvitsevasi tämän päivän dollareissa, inflaatiosta tulee tärkeä näkökohta. Voit realistisesti odottaa elinkustannusten kaksinkertaistuvan noin kymmenen vuoden välein, joten inflaatio on valtava tekijä.
Kysymys: Mikä on vaadittu vähimmäisjakauma, kun olet saavuttanut 70-1 / 2 vuotta?
Vastaus: Liitän linkin, josta mielestäni löydät hyödyllisiä:
https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…
Tarkoitan ehdottomasti taloudellisen neuvonantajan kanssa varmistaakseni, että teet laskut kuitenkin oikein. Olisi sääli saada rangaistus, koska nostat vähemmän kuin vaaditaan.