Sisällysluettelo:
- Mitä lainoja eläkeläisille on tarjolla?
- Lainatyypit vanhuksille
- Opintolainat
- Käänteiset asuntolainat
- Palkkapäivälainat
- Kodinparannuslainat
- Paras ikääntyvien lainojen löytäminen
- Ajatteletko muuttoa?
- kysymykset ja vastaukset
Mitä lainoja eläkeläisille on tarjolla?
Kun ihmiset siirtyvät elämänsä "auringonlaskuun", on tärkeää tietää, että jos tarvetta ilmenee, rahan lainassa on edelleen toteuttamiskelpoisia vaihtoehtoja.
Varsinkin huonossa taloudessa tulevaisuus voi näyttää hyvin pelottavalta. Valtavat investointitappiot tai lisääntyvä velka voivat tehdä tulevaisuudesta ikävän ikäisille.
On kuitenkin tapoja saada rahaa. Jos tarvitset sitä, tässä on joitain mahdollisia paikkoja saada lainaa vanhuksille.
Etsitään parhaita lainoja vanhuksille.
julkinen kuva
Lainatyypit vanhuksille
Opintolainat
Jos satut haluamaan palata kouluun, eläkeläisille on tarjolla monia lainoja, jotka tekevät työn. Liittovaltion takaamalle lainalle, jota kutsutaan Stafford-lainaksi, ei ole ikärajoitusta. Stafford-lainoja on oikeastaan kahta tyyppiä: tuettu ja tukematon.
Tuetut lainat eivät kerää korkoa, kunhan opiskelija on ilmoittautunut ainakin osa-aikaisesti. Se on taloudelliseen tarpeeseen perustuva laina. Avustamaton Stafford-laina ei perustu taloudelliseen tarpeeseen, ja korko alkaa kertyä heti, kun laina on annettu.
Molemmille Stafford-lainoille ei ole ikärajoituksia eikä edes luottotarkastuksia. Molemmilla on alhainen kiinteä korko. Iästä riippumatta voit hakea Stafford-lainaa ilmaisella hakemuksella liittovaltion opiskelija-apulomakkeelle - FAFSA. näistä lainoista AARP: lla.
Saatavilla on myös yksityisiä lainoja tai vaihtoehtoisista lähteistä saatavia lainoja. Lainoja ei ole federaationa taattu, ja maksat yleensä korkeammat korot kuin Stafford-lainat. Yleensä joudut myös alkamaan maksaa ne takaisin, kun lainanantaja antaa sen.
Käänteiset asuntolainat
Näistä on tullut erittäin suosittuja, vaikka ne ovat myös tuottaneet paljon etuja ja haittoja. Käänteinen kiinnitys tarkoittaa, että olet periaatteessa kääntämässä asuntolainan maksua hyödyntämällä kodin pääomaa. Kodin oma pääoma todella maksetaan takaisin omistajalle, ja se suoritetaan yleensä kuukausimaksuina, vaikka se voidaan maksaa takaisin kertakorvauksena tai kerran vuodessa tai kahdesti vuodessa jne.
Syyt käänteisten asuntolainojen käyttöön:
- Olemassa olevan asuntolainan maksaminen
- Eläketulojen täydentäminen
- Tarvitaan rahaa kodinparannuksiin
- Maksaa laskuja
- Terveydenhuollon kulut
Myös päinvastaiset asuntolainat vaihtelevat. Jotain nimeltään yksi tarkoitus käänteinen kiinnitys on saatavana valtion virastoilta sekä valtion että paikallistasolla. Jotkut ovat saatavilla myös voittoa tavoittelemattomilta organisaatioilta. Tällainen käänteinen asuntolaina vaihtelee osavaltioittain, ja itse asiassa joillakin valtioilla ei edes ole niitä.
Asuntojen ja kaupunkikehityksen ministeriö takaa myös käänteiset asuntolainat, nimeltään Home Equity Conversion Mortgages (HECM).
Lopuksi on olemassa yksityisiä käänteisiä asuntolainoja, joita kutsutaan omiksi käänteisiksi asuntolainoiksi.
Syyt, joiden vuoksi ihmiset hakevat käänteistä asuntolainaa, vaihtelevat, mutta yleisimmin se on tapa, jolla asunnonomistaja asuu talossaan eikä hänen tarvitse maksaa asuntolainaaan niin kauan kuin he asuvat kotona. Useimmiten rahaa, joka palautetaan asunnon omistajalle maksuna, ei veroteta.
Käänteisten asuntolainojen kritiikki on keskittynyt korkeisiin kustannuksiin lainan turvaamisen tai sulkemiskustannusten suhteen. Myös se tosiasia, että mitä kauemmin vanhemmalla on koti yhdellä näistä kiinnityksistä, sitä enemmän kodin oma pääoma on ehtynyt.
Mutta päinvastoin, vanhempi, jolla on käänteinen asuntolaina, ei voi koskaan olla velkaa enempää kuin koti on arvoinen, eikä hän voi siirtää lainaa käänteisestä asuntolainasta perillisilleen. Yksi syy siihen, että nämä eivät ole suosittuja, johtuu siitä, että lapset tai perilliset saavat vähän rasti, ettei heille jää mitään. Sanon nauti siitä ollessasi täällä ja unohda perilliset!
Palkkapäivälainat
Nämä ovat lyhytaikaisia lainoja, joita ei ole vakuudella ja jotka myönnetään useimmiten kuluvan päivän perusteella. Jotkut eläkeläiset käyttävät palkkapäivälainoja, kun heillä on pulaa käteisestä tai eläkesekkien välillä. Heillä on yleensä suuria maksuja, ja maksat valmiiden käteisten mukavuudesta. Maksamme aina mukavuudesta!
Kodinparannuslainat
Odottamattomien tapahtumien, kuten luonnonkatastrofin tai rikkoutuneen vesijohdon, saatavana on lainoja, jotka ovat vakuudellisia lainoja. Sopimus on yleensä, että kiinteistö itsessään on lainan vakuus. Yksittäisissä osavaltioissa, läänissä ja kaupungeissa on saatavana myös kodinhoitolainoja. Suurin osa on viivästyneitä matalan koron lainoja, jotka kattavat hätäkorjauksen tyyppisiä tilanteita. On kuitenkin olemassa myös joitain lainoja sellaisiin asioihin, kuten äkillisesti tarvittavan pyörätuolikäyttöön tarkoitetun kodin uudistaminen.
Paras ikääntyvien lainojen löytäminen
Kuten näette, vanhemmilla yhteisöillä on useita vaihtoehtoja lainojen suhteen.
Jos huomaat tarvitsevasi lyhytaikaista tai pitkäaikaista lainaa, tutustu joihinkin näistä ideoista, mutta riippumatta siitä, mitä lainaa haet, varmista, että neuvottelet pienimmän kuukausimaksun ja pienimmän koron suhteen korko pienimmällä määrällä sakkoja lainasta, jos jotain syntyy, jos et voi maksaa sitä takaisin ajoissa.
Älä myöskään pelkää tehdä ostoksia paremmasta korosta. Vaikka löydätkin, voit aina lähestyä nykyistä luotonantajaasi alhaisemmalla korolla ja yllättäen he yleensä sopivat siihen!
Nykypäivän taloudellisessa tilanteessa luotonantajat ovat halukkaampia tarjoamaan enemmän vaihtoehtoja, jotta ihmiset voivat saada lainoja, joten jos yksi laitos ei täytä kriteereitäsi, jatka oikean lainan ostamista.
Ajatteletko muuttoa?
Oman henkilökohtaisen kokemukseni mukaan kaksi vuotta sitten meidän piti siirtyä toiseen valtioon huolehtiakseen äidistäni ja isäpuolestani, koska he eivät harkitsisi siirtymistä lähemmäksi meitä.
Emme halunneet sijoittaa kaikkia säästöjämme kodin käsirahaan, ja valitettavasti muuton aikaan meidän jättämämme asuntomarkkinat eivät olleet myyjämarkkinat. Itse asiassa se oli päinvastoin. Ajan myötä päätimme kuitenkin, mitä voimme hyväksyä talollemme, ja meidän piti yksinkertaisesti myydä eikä odottaa parempia markkinoita tai varmistaa korkeampi hinta.
Markkinat, joille palasimme, olivat paljolti myyjämarkkinat, ja koteja oli äärimmäisen vaikea löytää, ja huomasimme, että asumme nopeasti motellissa pitkään, ellemme löydä jotain pian.
Hyödynnimme mieheni VA-lainaa, ja aluksi oli vaikea löytää hintaluokasta koti, jonka halusimme jonkun hyväksyvän VA-lainan. Hintaluokkaa hieman nostamalla pystyimme kuitenkin turvaamaan talon, joka ei ehkä ollut "unelmamme", mutta joka oli varmasti toteutettavissa ja pitää varmasti arvonsa.
VA-lainoja on tarjolla armeijassa palvelleille tai heidän puolisoilleen, ja niiden avulla voit laittaa vähän tai ei lainkaan rahaa kotiin. Myyjät voidaan kuitenkin houkutella pois joku, joka tulee VA-lainalla, koska oletuksena on, että prosessi kestää kauemmin ja liikaa vanteita on hypätä läpi lainan turvaamiseksi. Kun etsimme jotain halvemmasta hintaluokasta, tavanomaiset lainatarjoukset voittivat meidät joka kerta. Löysimme kuitenkin lopulta myyjän, joka ymmärsi VA-lainaprosessin, ja pystyimme takaamaan lainan kivuttomasti saman ajan kuluessa kuin tavanomainen laina.
Internetissä on paljon yksityiskohtia erityyppisistä vanhuksille myönnetyistä lainoista. Varmista ja tarkista uusimmat tiedot lokakuusta 2017 lähtien, koska HFA teki joitain muutoksia erityisesti käänteisasuntolainojen suhteen.
Sivusto Morgageloan.com antaa joitain ideoita ihmisille myöhempinä vuosina saatavissa olevista lainoista ja selittää monia erityyppisiä lainoja tai jopa tilanteita, joissa tietyntyyppinen laina saattaa olla sopivin. Tässä on erittely lainoista, jotka he kohdentavat eläkeläisille.
- Tavallinen asuntolaina: Tämä on perinteinen kiinnitys, jonka yleensä näemme. Se voi kestää 5-30 vuotta. Voit saada sen tulojesi ja luottoluokituksesi mukaan.
- Toinen kiinnitys: Otat toisen kiinnityksen ensisijaisen asuntolainan päälle. Se on aina pienempää määrää. Tämän tyyppisellä asuntolainalla on todennäköisesti korkeampi korko, koska ne ovat riskialttiimpia rahanantajalle.
- Jälleenrahoitettu asuntolaina: Tämä tarkoittaa periaatteessa nykyisen asuntolainan uudelleenrahoittamista eri korolla tai sen muuttamista erityyppiseksi lainaksi. Voit vaihtaa ARM: stä (säädettäväkorkoinen kiinnitys) kiinteäkorkoiseen asuntolainaan. Voit myös muuttaa lainan pituutta tai tehdä kaikkien kolmen asian yhdistelmän.
- Käänteinen asuntolaina: Tämän tyyppinen kiinnitys on 62-vuotiaiden ja sitä vanhempien käytettävissä. Lainanantaja leikkaa lainanottajalle sekin, kuten edellä mainitaan, kuukausittain, vuosittain tai muilla järjestelyillä. Lainan lopussa pankki omistaa sen talon. Tämän tyyppinen kiinnitys ei yleensä vaadi asiakirjoja työllisyydestä, tuloista, varoista jne.
- HELOC: Tämän tyyppinen laina tarkoittaa "oman pääoman luottorajaa". Se on kuin luottokortti. Lainanottaja voi ottaa pieniä summia pikemminkin kuin suuria summia, ja se lainataan kodin omaa pääomaa vastaan. Tämän tyyppinen laina on joustava siinä mielessä, että voit ottaa niin vähän tai niin paljon kuin tarvitset, ja aluksi voidaan maksaa vain korko lainasta. Se on sellainen laina, jota käytetään useimmiten esimerkiksi uudistamiseen tai korjaamiseen.
- HECM: Tämä tarkoittaa lyhennysasuntolainaa. Tämäntyyppinen laina on samanlainen kuin käänteinen asuntolaina, paitsi että sitä säätelee liittovaltion asuntoviranomainen (FHA) ja se tarjoaa sinulle parhaat hinnat. Palkkiot lisätään useimmiten lainaan, joten maksuja varten ei tarvita käteistä rahaa.
- Veteraanilaina (VA-laina): Tämäntyyppisen lainan takaa veteraaniasiain osasto. Se on kaikkien armeijan ja puolisoiden veteraanien käytettävissä. VA-lainojen korot ovat yleensä paljon parempia kuin tavanomaiset lainat, ja ne antavat jonkun päästä kotiin vain vähän tai ei ollenkaan.
kysymykset ja vastaukset
Kysymys: Mistä saan lainaa, jos olen sosiaaliturvaetuuksissa?
Vastaus: Menisin suoraan sosiaaliturvaan. Tässä on linkki:
www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.
Kysymys: Mistä vanhemmille on paras paikka saada 600,00 dollarin laina autonkorjaukseen?
Vastaus: Yritän kokeilla useita vaihtoehtoja, kuten jopa luottokorttisovellusta. Haluat saada alimman koron ja parhaat ehdot. Voisit kysyä pankeilta tai luotto-osuuskunnilta, mutta joskus luottokortti voi olla hyvä vaihtoehto.
Kysymys: Olen 60-vuotias ja palkkatyössä. Vaimoni on 47. Olemme molemmat diabeetikkoja, ja me olemme 2500,00 dollaria lääketieteellisistä kustannuksista. Mistä löydämme lainanantajan, jolla on vähäinen korko?
Vastaus: Jokainen osavaltio on erilainen, joten se tarkistaisi - luotto-osuuskunnilla on usein alhaisemmat hinnat. Voit myös joskus saada luottokortin uudelleen luottoyhteisön kautta ja suorittaa maksuja tällä tavalla, vaikka luottoyhdistysten hinnat ovat jälleen matalammat kuin perinteisillä korteilla - yleensä. Onnea!
Kysymys: Mieheni ja minä olemme molemmat yli 62-vuotiaita. Tarvitsemme lainaa kattomme korjaamiseen. Mistä voimme mennä saamaan lainaa?
Vastaus: Otan yhteyttä useisiin paikallisiin lähteisiin, kuten pankkeihin ja luottoyhdistyksiin. Tässä on joitain ehdotuksia äskettäisestä Yhdysvaltain uutisartikkelista:
Kysymys: Missä on paras paikka vanhemmille, joilla on kohtuullinen luottokelpoisuus, saada 5000 dollarin hätälaina kodin korjaamiseen?
Vastaus: Menisin luottokortilla ollakseni rehellinen. Ehkä jopa kaupassa, kuten Home Depot tai Lowe.
Kysymys: Missä kotisi omistavalla veteraanilla ja vanhemmalla on paras paikka saada lainaa 65 000 dollaria?
Vastaus: Otan yhteyttä paikallisiin luottoyhdistyksiin ja / tai armeijan luottoyhdistyksiin, jos joku perheestäsi on veteraani. Voit myös hankkia joitain kortteja, joiden avulla sinulla voi olla X summa käytettäväksi ajan myötä. Joskus käänteiset asuntolainat ovat hyvä vaihtoehto, jos sinulla on pääomaa talossasi.
Kysymys: Mistä saan lainaa kodin korjaamiseen, jos olen kiinteätuottoinen ilman asuntolainaa ja kohtuullista luottoluokitusta?
Vastaus: Haluan vain kokeilla paikallisia luottoyhdistyksiä, hakea korotonta luottokorttia jne.
Kysymys: Mistä saan lainaa lääkkeestäni ja kopioista lääkäreille sekä ajoista tapaamisiin? Tarvitsen myös apua maksamattomien lääkärien laskujen maksamisessa ja minun on voitava laittaa ruokaa talooni. Ansaitsen liikaa rahaa postimerkkeihin tai valtion sairausvakuutukseen. Mitä ehdotat?
Vastaus: Kehotan sinua osavaltion virastoihin, koska en tiedä, että laina todella ratkaisi ongelman. Voit saada apua tiettyjen apteekkien ja / tai tiettyjen terveydenhuollon toimistojen kautta, mutta kaikki perustuu tuloihin ja tarpeisiin - ja vaihtelee suuresti osavaltioittain. Toivotan teille menestystä! Ensin kysyisin lääkäriltäni ja selvittäisin, miten saat apua ja mitä virastoja on käytettävissä, ja aion sitten puhua heidän kanssaan.
© 2011 Audrey Kirchner