Kuinka hankkia yrityksen alkupääomaa

Pienellä ennakoinnilla, suunnittelulla ja ponnisteluilla voi olla mahdollista paitsi kerätä riittävästi alkupääomaa myös tehdä yritysluottoja.

Jack Moreh, CC-BY

Hyödynnä vankkaa luottoluokitusta

Oma yritys on asia, josta monet miljoonat ihmiset voivat vain uneksia. Maailmanlaajuisesti on noin 200 miljoonaa pienyritystä. Joten monet ihmiset toteuttavat unelmansa, mutta monet muut syystä tai toisesta eivät koskaan pääse maahan. Yksi tekijöistä, jotka estävät ihmisiä aloittamasta yritystä, on alkupääoman puute, ja toinen voi olla pelko menettää ansaitut sijoituksensa.

Yrittäjät ovat riskinottajia. He menevät usein raajalle ja ottavat kaiken riskinsä haltuunsa yrittääkseen muuttaa unelmansa menestyväksi yritykseksi. Tilastot osoittavat kuitenkin, että kaksi viidestä yrityksestä epäonnistuu kahden ensimmäisen vuoden aikana. Liiketoiminnan epäonnistuminen vaikuttaa henkilökohtaiseen luottoon, koska monet käyttävät henkilökohtaisia ​​luottokorttejaan käyttöpääomansa osittaiseen rahoittamiseen. Konkurssit luovat negatiivisen leiman, joka voi estää luoton saatavuuden seitsemästä kymmeneen vuoteen. Yhdysvaltain konkurssilain uudistus vuodelta 2005 on tehnyt tilanteesta paljon kalliimmaksi yrittäjille. Se herättää pelotekijän, joka syrjäyttää riskinottajat loppuelämänsä ajan.

Monet yrittäjät käyvät läpi useita yritystoiminnan syklejä ennen kuin ne menestyvät. Ankarat konkurssilakit estävät uusien yritysten perustamista, ja tällä on valtava vaikutus talouteen. Tilanne Euroopassa on vielä huonompi, eikä yritysten omistajille ole suojaa yrityksen maksamattomilta veloilta. Lait ja asetukset suosivat vahvasti pankkeja ja muita institutionaalisia lainanantajia. Maailma tarvitsee lisää yrittäjiä, jotka ovat halukkaita panemaan ideansa töihin ja luomaan uusia työpaikkoja eivätkä pelkää ottaa riskejä uudestaan ​​ja uudestaan. Onneksi Internet on luonut uusia mahdollisuuksia laittaa heidät takaisin jaloilleen ja rahoittaa liiketoimintamallejaan. Luottoluokituksia on ymmärrettävä paremmin ja parannettava kärsivällisesti ajan myötä.

Pienellä ennakoinnilla, suunnittelulla ja ponnisteluilla voi olla mahdollista paitsi kerätä riittävästi alkupääomaa myös tehdä yritysluottoja. Tässä skenaariossa voit hyödyntää yrityksen omaisuutta lainata tarvittavat varat. Silloinkin kun liiketoimintaa ei ole vielä aloitettu, saatat pystyä hankkimaan jonkinlaisen yritysluottoluokituksen saadaksesi liiketoimintasuunnitelman eteenpäin.

Yritysluottojen rakentaminen on täysin erilainen kuin henkilökohtaisten luottojen rakentaminen, ja on parasta pitää ne erillään, jos mahdollista. Jotkut luottoraportointitoimistot voivat antaa liiketoiminnan FICO-pisteet (700 pidetään hyvänä ja 800 on erinomainen) perustuen sekä liiketoiminnan riskiin että omistajan henkilökohtaiseen luottoon. Joissakin tapauksissa omistajan henkilökohtainen luotto liittyy yritysluottoon. Sinun on myös pidettävä mielessä, että yrityksesi luottoluokituksella ei ole samaa luottosuojaa kuin henkilökohtaisella luotolla. Henkilökohtaiselle luottolimiitille ei välttämättä ole enimmäisvastuurajaa, joka on yleensä asetettu hyvin matalalle tasolle.

Hyvän yritysluottotallenteen rakentamisprosessi seuraa tiettyä polkua. Luottolaitosten luottamuksen saavuttamiseksi on noudatettava tarkasti neljää keskeistä elementtiä:

1. Liiketoimintasuunnitelma

Kun haet yritysluottoa, se edellyttää, että heijastat itsesi yritykseksi kaikin tavoin. Liiketoiminta vaatii asianmukaista suunnittelua, organisaatiorakennetta, taloushallinnon, myynti- ja markkinointistrategian hallintaa sekä tuotannon tehokkuutta. Kaikki tämä sisältyy oikeaan liiketoimintasuunnitelmaan. Valmistellessasi kannattavaa suunnitelmaa siirryt työntekijän roolista liikemieheksi. Ensimmäinen tehtävä on vakuuttaa lainanantajat siitä, että sinulla on mahdollisesti kannattava liiketoiminta. Liiketoimintasuunnitelman laatu on välttämätöntä. Jos etsit yritysluottoja ilman asianmukaista karttaa, jota muut voivat helposti seurata, sinut hylätään.

Kaikki alkaa laillisen liiketoimintarakenteen perustamisesta.

• Tutki ja hanki kaikki tarvittavat lisenssit yritykselle eri hallintotasolta.
• Valmista liiketoimintasuunnitelma neuvonantajan tai mentorin avulla. Tämä osoittaa potentiaalisille lainanantajille, että olet ajatellut selkeästi kaikkia liiketoiminnan johtamiseen liittyviä tekijöitä: tuotteet / palvelut, markkinat, kilpailu, hinnoittelu, henkilöstöresurssit, myyntistrategia ja varainhoidon valvonta.
• Ole valmis puolustamaan myyntiennusteitasi sekä arvioi käynnistys- ja käyttökustannuksia. Tämä toteutetaan yleensä kolmen vuoden ennusteella, joka antaa yksityiskohtaisen tuloslaskelman ja taseen. Tarvitset luotettavan kirjanpitäjän apua tämän tekemiseksi oikein.
• Realistinen suunnitelma on välttämätön, onnistutko saamaan luottoa vai ei. Se tarjoaa kartan, jolla voit kartoittaa kurssin. Ilman tätä karttaa yksikään luottolaitos ei ota vakavasti huomioon luottotarpeitasi.

Alkuperäisestä liiketoimintasuunnitelmasta tulee säännöllisen suunnittelun ja strategian malli. Se olisi tarkistettava ja päivitettävä neljännesvuosittain, erityisesti aloitettaessa. Yrityksen toiminnan todellisuus terävöittää suunnittelutaitoa ja tekee myöhemmistä suunnitelmista tarkempia. Suunnitelmat on jaoteltava viikoittaisiin, kuukausittaisiin ja vuosittaisiin aikatauluihin erityisellä toimintasuunnitelmalla.

Toinen tärkeä valmisteleva aloite on luoda positiivinen yritysluottoprofiili. Tämä auttaa sinua lopulta keräämään yritysluottoja käyttämättä henkilökohtaista omaisuuttasi vakuudeksi. Yritysluottoprofiilin edut ovat monia. Tärkeintä on, että sinulla on mahdollisuus saada enemmän liiketoiminnan kassavirtaa pankkiluoton muodossa, myyjäluotot, henkilökohtaisten omaisuuksien erottaminen, henkilökohtaisen vastuun vähentäminen yrityksestä ja kyky kasvattaa yritystäsi.

2. Luo hyvä maine

Jokaisen yrityksen on ostettava laitteita, palveluja, tarvikkeita ja materiaaleja. Voit heti hyötyä kaikista myyjistä, jotka myöntävät sinulle luottoa. Se voi olla aluksi melko rajoitettu, mutta jos pidät hyvää palautusrekisteriä, rajoituksia nostetaan asteittain. Tavarantoimittajillesi on hyödyllistä ilmoittaa luottohistoriasi suurimmille yritysluottoraportoinnille. Dunn ja Bradstreet ovat luultavasti tunnetuimpia kansainvälisesti.

Toisin kuin henkilökohtaiset luottoluokitukset, yritysten luottoluokitukset sisältävät tuotot, myyntikustannukset ja voitot. Huippupisteet on varattu vakiintuneille ja vakaille yrityksille, mutta kun yrityksesi liikevaihto ja voitto kasvavat ja vakaa ennätysmaksu ajallaan suoritetuista maksuista, myös sillä voidaan saavuttaa hyvä luottoluokitus.

3. Luottotodistus

Yritysluottojen saamiseksi on parasta suorittaa hyväksytty virasto luottotarkastuksessa. Tämä määrittää, noudatatko lainanantajien ja luottolaitosten vaatimuksia. Kun olet tehnyt sen, etsi toimittajia, jotka ovat halukkaita myöntämään luottoa ilman intensiivisiä luottotarkastuksia tai henkilökohtaisia ​​takuita.

Muista, että useimmat toimittajat käyttävät uuden liiketoiminnan mahdollisuutta rajoitetusti, koska he etsivät aina uusia asiakkaita. Jos noudatat heidän luottoehtojaan, voit luottaa luottolimiittien pidentämiseen ajan myötä. Voit myös käyttää heidän viitteitään parantamaan luottoprofiiliasi raportoivien tahojen kanssa.

4. Avustukset ja tuet

Lainkäyttöalueellaan on voittoa tavoittelemattomia järjestöjä ja ministeriöitä, jotka tarjoavat avustuksia ja tukia aloitteleville yrityksille. Tämä pätee erityisesti, jos pystyt tarjoamaan uutta työpaikkaa alueella. Se voi olla valtava vauhti nuorelle yritykselle, ja sen pitäisi olla osa mitä tahansa käynnistysstrategiaa. Ota yhteyttä paikallisiin tai kansallisiin hallituksiin tutkimalla heidän verkkosivustojaan.

Etsikää vapaaehtoisia mentoreita, joista voi tulla enkeli-sijoittajia, jotka haluavat maksaa kovaa käteistä aloitustarpeisiisi. Älä epäröi hyödyntää tällaista apua. Liiketoimintaa tajuavien yrittäjien harjoittama toiminta parantaa tietosi ja johtamistaitojasi ja tekee todennäköisemmäksi menestyä.