Fidelity 401k eläkevinkkejä

Saavuta eläkkeelle 401k-sijoitus

Julkisen verkkotunnuksen kuva

Kuinka 401k toimii?

Viime viikolla minulla oli tilaisuus osallistua Fidelityn 401 000 työpajaan saadakseni lisätietoja 401 000 dollarin sijoittamisesta ja siitä, miten 401 tuhatta suunnitelmaa käytetään eläkkeelle. Vaikka tiedot on toimittanut Fidelity, ne koskevat 401 tuhatta suunnitelmaa myös muilta sijoitusyhtiöiltä. Olen oppinut joitain uusia asioita, jotka auttavat kasvattamaan rahaa eläkkeelle ja mahdollisesti jopa eläkkeelle aikaisin.

401k on tapa sijoittaa rahaa eläkkeelle, jolla on merkittäviä veroetuja. Voit maksaa tuloja 401 000 rahastoon ennen veroja. Tämä on valtava etu - automaattinen noin 30%: n etu heti verosta verrattuna verojen jälkeisten tulojen käyttämiseen investointeihin. Toinen 401k-sijoittamisen veroetu on, että sijoituksesi kasvavat verotuksessa. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa veroja sijoituksistasi, kun niiden arvo kasvaa - toinen valtava etu.

Veroetujen lisäksi saatat saada ilmaista rahaa, jos investoit 401k-suunnitelmaan. Jotkut työnantajat tarjoavat vastaavia varoja tiettyyn prosenttiin tuloistasi. Työnantajasi voi esimerkiksi sovittaa maksusi 50 prosentin verokantaan saakka. Oletetaan, että yrityksesi vastaa 50%: sta 3%: iin tuloistasi. Tämä tarkoittaa, että voisit maksaa 6% tuloistasi (ennen veroja) 401k-suunnitelmaan ja yrityksesi 3%. Yritysrahastot ovat ilmaista rahaa - sinun kannattaa varmasti hyödyntää tätä, jos työnantajasi tarjoaa tämän edun.

401k eläkeohjelma

Kun sijoitat varoja 401 000 eläkesuunnitelmaan, varat voidaan sijoittaa osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin. Suurin osa ohjelmista antaa sinulle erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja varoillesi. Jos olet kaukana eläkepäivästäsi, voit valita aggressiivisemman sijoitusportfolion, joka sisältää enemmän kasvuosakkeita. Nämä sijoitusvalinnat voivat olla riskialttiimpia, mutta tarjoavat enemmän kasvumahdollisuuksia. Kun eläkkeelle siirtymispäiväsi lähestyy, saatat haluta siirtää varoja vähemmän riskialttiisiin osakkeisiin ja jopa joukkovelkakirjoihin ja käteistileihin. Kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, sijoituksillesi on vähemmän aikaa palautua, jos ne ottavat arvon menetyksiä.

Jotkut 401k-ohjelmat tarjoavat sijoitusvaihtoehtoja, jotka säätävät sijoitussalkun automaattisesti suunnitellun eläkkeelle siirtymispäivän perusteella. Esimerkiksi sijoitusrahastolla voi olla nimessä päivämäärä - esimerkiksi "Freedom2035". Tämä rahasto onnistuu siirtymään aggressiivisemmista sijoitusstrategioista konservatiivisempiin sijoitusosuuksiin vuoden 2035 lähestyessä. Tämän tyyppinen rahasto on hyvä vaihtoehto, jos olet "hands-off" -sijoittaja ja et halua huolehtia varojen siirtämisestä itsesi ympärille. Fidelity tarjoaa "SSgA" -varoja hands-off-sijoittajille, ja muut sijoitusyhtiöt tarjoavat myös rahastoja, jotka säätävät sijoitussalkkuaan automaattisesti eläkepäivän perusteella.

Kasvata eläkerahastoja ilman veroja 401k: lla!

Julkisen kuvan kuva

Fidelity 401k -sijoitusstrategia (toimii myös muille rahastoille)

Ensisijaiset vaihtoehdot, joita voit käyttää 401k-sijoitusstrategian hallintaan, ovat maksuosuuden asettaminen ja sijoitusrahastojen valitseminen, joissa rahastosi ovat. Kuten keskustelin, voit valita rahastoillesi erilaiset sijoitustilit kasvutavoitteidesi ja riskinsietokyvyn perusteella.

Maksuosuutesi on suuri tekijä määritettäessä, kuinka paljon rahaa sinulla on 401k-tililläsi eläkkeellä. Monien 401k-ohjelmien avulla voit muuttaa osallistumistasi milloin tahansa. Tietenkin sinun tulisi osallistua mahdollisimman paljon maksamaan eläkerahastosi, mutta kuinka paljon sinun pitäisi sijoittaa?

Tärkeimmät huomioon otettavat tekijät ovat ennen veroja suoritettavan maksun raja ja yrityksesi vastaavuusraja. Aloitetaan yrityksen ottelurajasta - tämän pitäisi olla vähintään prosenttiosuus tuloistasi, jonka annat. Palataksemme esimerkkiin, jos yrityksesi vastaa 50 prosentista jopa 6 prosenttiin tuloistasi, sinun on maksettava vähintään 6 prosenttia tuloistasi, jotta saat koko yrityksen ottelun. Muuten jätät ilmaista rahaa pöydälle!

Seuraava harkittava raja on ennen veroja suoritettava maksuraja, tällä hetkellä 18 000 dollaria vuodessa useimmille tulotasoille. Jos otat 18 000 dollaria ja jaat sen verotulollisuudella, tämä antaa sinulle enimmäismäärän, jonka voit osallistua 401k-suunnitelmallesi ennen veroja. Ennen veroja suoritettavien maksujen raja voi muuttua vuosittain, joten tarkista sijoitusyhtiön verkkosivustolta uusin raja. Jos sinulla on tarpeeksi harkinnanvaraisia ​​tuloja sijoittamiseen ennen veroja edeltävään rajaan, tämä on hyvä siirto. Säästät veroilla ja sinulla on investointi, joka kasvaa ilman veroja.

Voit myös osallistua 401 kt -suunnitelmaan verojen jälkeen. Ennen veroja suoritettavan maksurajan yläpuolella maksat varoja ilman lykätyn verotuksen etua.

Vähennä kulutustasi, jotta voit osallistua 401k-suunnitelmaan

Tohtori Penny Pincher

Saavutat eläkkeelle 401k

401k sijoitus on loistava tapa kasvattaa investointeja eläkesäästöihin. Voit maksaa 401k verotuksen ennen veroja, rahasi kasvavat ilman veroja, ja työnantajasi voi maksaa ilmaista rahaa tilillesi. Tämä on suuri etu ja voi suuresti lisätä kykyäsi säästää eläkkeelle.

Tärkeimmät päätökset 401k-sijoittamisesta ovat kuinka paljon panostaa ja mitkä sijoitusrahastot eivät valitse. Suosittelisin sijoittamaan vähintään yrityksen vastaavan rajan saadaksesi kaiken mahdollisen vapaan rahan. Jos kassavirta sallii, sijoita ennen veroja ennen 18 000 dollaria.

Fidelity 401k -seminaarikokouksessa, jossa kävin, konsultti vietti jonkin aikaa puhuessaan luottokorttiluoton vähentämisestä, jotta sinulla olisi enemmän rahaa sijoittamiseen 401 000 rahastoon. Hän sanoi, että keskimääräinen amerikkalainen maksaa 14,9% luottokorttitaseista. Jotkut ihmiset eivät osallistu 401k-suunnitelmaan lainkaan tai maksavat vähemmän kuin koko yritysottelun saavuttamiseen, koska heillä ei ole tarpeeksi rahaa jäljellä laskujen maksamisen jälkeen.

On jonkin verran vaivaa löytää keinoja vähentää menojasi, jotta sinulla on enemmän mahdollisuuksia sijoittaa 401k-suunnitelmaasi.

401k neuvoja kaikille

Riippumatta siitä, kuinka paljon tai vähän rahaa sinulla on käytettävissäsi sijoittamiseen, on hyvä tapa ottaa yhteyttä työnantajan etuyksikköön saadaksesi selville, tarjoavatko he 401k-suunnitelman. Jos näin on, varmista, että sijoitat niin paljon kuin voit saada kaikki veroedut ja vapaa raha, joka on käytettävissäsi auttaaksesi sinua rakentamaan varoja eläkkeelle.

Jos työpaikkasi tarjoaa 401k-suunnitelman, lähes kaikki sijoitusyhtiöt tarjoavat ilmaista konsultointia. Voit keskustella sijoitusneuvojan kanssa varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen hyödyn osallistumalla 401k-ohjelmaasi.

© 2015 Tohtori Penny Pincher