Parempaa elämää budjettien kautta - todella! - käyttämällä minttua

Budjetit ovat vaikeita!

Kyllä, budjetit voivat olla vaikeita. Vaikka ansaitsisit tarpeeksi rahaa kattamaan kulut, kaiken seuraaminen voi olla ärsyttävää. Onneksi on olemassa tapoja poistaa tai ainakin minimoida ärsytykset, ja hyödyt ovat hyvin suuria.

Älä ajattele, että vain pyyhkin pois vaikeudet. Budjetointi vaatii sitoutumista ja omistautumista. Sinun on seurattava kustannuksia ja asetettava realistiset tavoitteet. Tämä voi olla erittäin turhauttavaa, kun resurssit eivät yksinkertaisesti riitä vastaamaan tarpeisiisi ja joskus joudut tekemään epämiellyttäviä valintoja. Mutta tämä on elämää, se on todellisuutta: ellet ole erittäin onnekas, rahan hallinta on jotain, mitä sinun on todella tehtävä, ja elämäsi on parempi, jos pystyt siihen.

Oma rahapajan budjetti

Luota tai ei luota

On ohjelmia, sovelluksia ja palveluja, jotka voivat tehdä budjetoinnista helpompaa. Käytän esimerkiksi minttua. Juuri yllä olevassa kuvassa näkyy osa joulukuun 2018 budjetistani, jonka Mint näyttää.

Rahapajasta on hienoa, että se vetää kuluja ja tuloja pankeiltani, sijoitustileiltäni ja luottokorteiltani. Tämä säästää minua syöttämästä kaiken manuaalisesti laskentataulukkoon tai muuhun työkaluun.

Mikä ei ole niin mukavaa Mintissa, on se, että se ei voi vetää jokaisesta tilistäni. Se voi myös olla hämmentävää ja kapeaa ajoittain. Lopuksi on kysymys luottamuksesta: Olen antanut yhdelle yritykselle pääsyn lähes jokaiseen taloudellisen elämäni osaan. Se voi saada monet ihmiset haluamaan, ettei heillä ole mitään mintun osaa tai vastaavaa.

Luotan Minttiin. Voit lukea "Ovatko rahapajan kaltaiset budjetointisovellukset turvallisia käyttää?" Karoun Chahinian kuvasi kokonaiskuvaa, mutta pohjimmiltaan rahapaja ja muut sen kaltaiset työkalut ovat vain luku -tilassa. He eivät voi nostaa rahaa pankkitililtä ja laittaa sitä toiselle tilille. Lisäksi salasanoja, jotka annoit alun perin tilien lukemiseen, ei enää näytetä, et edes sinulle.

Joten vaikka antaisin sinulle salasanani, voit tehdä vain nähdä, kuinka paljon rahaa minulla on ja kuinka paljon olen velkaa. Et voi varastaa minulta.

Ruumiillinen työ

Se ei ehkä ole tarpeeksi lohduttavaa sinulle. Jos näin on, sinun on käytettävä yhtä monista budjetointisovelluksista, jotka vaativat (tai sallivat) manuaalisen syötön. Voisin tehdä manuaalisen syötön Mintin kanssa; Itse asiassa minun on tehtävä muutama tili, joita se ei voi käyttää.

Tai voit luoda oman ratkaisun laskentataulukon avulla. Jos olet melko taitava tällä alueella, saatat jopa pystyä suunnittelemaan jotain paljon parempaa tarpeisiisi kuin mikään sovellusratkaisu. Minua on houkutettu tuohon suuntaan itse, mutta toistaiseksi olen ollut liian laiska tekemään mitään asialle.

Kuinka käytän rahapajaa

Katso toinen kuva budjetistani yllä. Näet jotkut vihreät, toiset keltaiset, punaiset, toiset positiiviset luvut, toiset negatiiviset - mitä se kaikki tarkoittaa?

Katsotaanpa ensimmäinen vihreä kohde, joka on Ruoka ja ruokailu: Elintarvikkeet. Siinä lukee "594 dollaria 800 dollarista". 800 dollaria budjetin kuukausittain vaimolleni ja itselleni. Tähän numeroon sisällytän syömisen menemisen; En viitsi budjetoida sitä erikseen, vaikka voisin.

594 dollaria on summa, jonka olimme kuluttaneet toistaiseksi tuossa kuussa. Se oli joulua edeltävällä viikolla, joten olimme budjetissamme. Merkinnässä näkyy Green, koska emme ole vielä käyttäneet sitä kaikkea.

Katso seuraava rivi, joka on Koti: Asuntolaina ja vuokraus. Budjetoin 720 dollaria ja olemme käyttäneet 683,00 dollaria. Rivi on keltainen, koska budjetti on lähes käytetty. Miksi budjetoin enemmän kuin olemme todellisuudessa velkaa? Pääsen siihen myöhemmin, kun puhun varauksista, mutta ajattele nyt vain sitä rahaa, joka on varattu tulevaa tarvetta varten.

Voi, seuraava rivi on punainen! Ja vietin enemmän kuin budjetoin! Se ei ole hyvä, vai mitä?

No, normaalisti ei, se ei ole hyvä. Tässä tapauksessa se oli kuitenkin tarkoituksellista. Pörssi laski hiljattain ja halusin hyödyntää joitain edullisia hintoja, joten käytin enemmän kuin budjettimme. Näet kuinka kaikki tasaantuu pian.

Mitkä ovat nämä negatiiviset luvut?

Katso ensimmäinen asia, terveys ja kunto. Tässä tuotteessa on ainakin kolme epätavallista asiaa. Ensinnäkin, ei ole väriä. Toiseksi siinä sanotaan, että olen käyttänyt negatiivisen määrän rahaa, mikä on outoa. Lopuksi näyttää hieman oudolta, että olemme melkein kuukauden lopussa ja näyttää siltä, ​​että minulla ei ole ollut sairauskuluja.

Vakuutan teille, että minulla todellakin oli kuluja: itse asiassa vakuutus ja lääkärin vierailu copaylla. Joten mistä siinä on kyse?

Terveys- ja kuntokulut

Kuinka paljon säästää ja mitä tehdä ylimääräisellä rahalla

On budjettikohteita, joissa haluan säästää paljon vararahaa, ja muita, joista en välitä niin paljon. Voin esimerkiksi leikata viihdettä tarvittaessa, mutta on asioita, joissa tarvitsen ehdottomasti varauksia.

Kyse on myös lisätuloista. Tulomme ovat jonkin verran vaihtelevia. Budjetoin olettaen, että meillä on vähimmäismäärä, mutta teemme melkein aina enemmän. En halua vain heittää sitä pankkiin varaamatta sitä tiettyyn tarkoitukseen, joten pidän laskentataulukkoa auttamaan minua kaikessa. Kerron sinulle siitä pian.

Varaukset

Negatiiviset luvut tulevat siitä, että budjetoin enemmän rahaa kuin käytin. Kuukauden lopussa käyttämätön raha siirretään valinnaisesti seuraavalle kuukaudelle ja se näytetään negatiivisena lukuna.

Sanotaan, että luku alkoi negatiivisena 1200 dollaria. Jos käytän sitten 300 dollaria, tästä luvusta tulee negatiivinen 900 dollaria. Jos vietin kaikki tässä kuussa, käyttämättömät 900 dollaria ja seuraavan kuukauden budjettisummasi lisätään yhteen ja aloitamme seuraavan kuukauden suuremmalla negatiivisella luvulla.

Se on vain käyttämätöntä rahaa. Varattavat rahat kerääntyvät, jos sairastun enkä voi työskennellä muutama viikko tai pidempään - voin silti maksaa laskuni laskeutumatta osakkeisiin ja 401 000 tilillemme.

Budjettia voi käyttää liikaa

Kuten edellä toditte, käytin liikaa investointibudjettimme tässä kuussa voidakseni hyödyntää osakemarkkinoiden laskua. Siksi se voi näyttää Punaista useita kuukausia. Koska rahaa budjetoidaan eikä niitä käytetä tulevina kuukausina, punainen häviää hitaasti.

Niin kauan kuin minulla on käteistä siihen, se on hieno. Olen kuluttanut enemmän lomaa ja tekniikkaa useammin kuin kerran epätavallisten mahdollisuuksien takia. Minun on oltava varovainen kassavirrassani, pitäen riittävästi pankissa tulevia laskuja varten, mutta rahapaja näyttää myös minulle, mitä on tulossa ja milloin.

Tulevat laskut vs. käytettävissä oleva käteinen

Säädöt ja muutokset

Joskus asioita on muutettava. Haluaisin kuluttaa vähemmän viihteeseen tässä kuussa ja sijoittaa enemmän investointeihin. Joten voisin vähentää yhtä budjettikohtaa ja lisätä toista.

Käyttämättömiä varoja saattaa olla jo niin paljon, että voin asettaa tämän kuukauden budjetin nollaksi. Se on hyvä tunne!

Mutta kun sekaisin summien kanssa, Mint ajattelee, että haluan, että kaikki tulevat budjetit ovat uusi luku. Jos asetan Viihde nollaksi, Mint aloittaa seuraavan kuukauden nollalla Viihde ja se ei todennäköisesti ole mitä haluan.

Joten pidän laskentataulukkoa, jota kutsun mallibudjetiksi ja joka auttaa minua asettamaan uuden kuukauden takaisin haluamaani.

Mallibudjetti

Joka kuukausi asetan uudet rahapajan budjettiluokat määrille, joita mallibudjettini vaatii. Laskentataulukossa asetin varantosummat mihin ne todellisuudessa ovat, kuten Mint edellisen kuukauden lopussa osoittaa.

Sitten katson "Extra% and max" -saraketta. Esimerkiksi Internetin budjetti on 275 dollaria ja minulla oli 187 dollaria varannossa kuukauden alussa. Viihde kertoo, että en tarvitse yli 50 dollaria varaukseen (“<50”), joten vaihdan rahapajan budjetin (ei mallin) kyseiselle kuukaudelle 150 dollariin. Jos käytän 275 dollaria, sen pitäisi jättää minulle 52 dollaria varaa, jotta voin aloittaa seuraavan kuukauden (187 plus 150 miinus 275).

Kun ansaitsen ylimääräistä rahaa, mallibudjetti kertoo minulle, mihin se laitetaan. Joten, jos teen ylimääräisen 100 dollaria, se sanoo, että laitan 50% Autoon, 30% Terveyteen ja niin edelleen. Lisään vain rahapajan budjettia tällä määrällä.

Mallibudjetti

Ja se jatkuu

Kuukaudesta toiseen seuraan tätä mallia mukauttamalla budjetteja tulojen noustessa ja laskiessa, kun uusia kuluja tai mahdollisuuksia syntyy, kun saavutan varauksia koskevat tavoitteet.

Koska olen tehnyt tätä jo vuosia, se on melko helppoa. Minun ei tarvitse arvata, mitä kulutamme tälle tai toiselle; Minulla on erittäin hyvä idea, ja hyvin harvat asiat saavat minut yllättymään.

Joten mikä on palkkio?

Kyllä, budjetointi vie työtä. Se on selvää. Joten miksi se tehdään?

Kun olin paljon nuorempi, budjetointi oli erittäin vaikeaa. Minulla oli perhe ruokkia ja vaatteita, enkä aina ansainnut tarpeeksi rahaa kaikkien tarvittavien kustannusten kattamiseksi. Minun piti ryöstää yhdeltä budjettikohdalta maksamaan toiselle, ja se tarkoitti yleensä virkistysmahdollisuuksien leikkaamista ja, kun asiat olivat tiukat, säästöjen säästämistä. Kun asiat olivat todella tiukkoja, jouduin jopa myymään investoinnit ennen kuin halusin.

Nuo päivät ovat nyt kauan takana. Meillä ei ole kasoja rahaa, mutta olemme mukavia ja koska lapsemme ovat kasvaneet ja poissa, meillä ei ole niin paljon kuluja. Voimme säästää ja sijoittaa tulevaisuutta varten.

Se on budjetointi, jonka avulla voimme tehdä sen. Tiedämme, mitkä ovat kulut, ja tiedämme, mitä ne todennäköisesti ovat tulevaisuudessa. Voimme asettaa realistiset tavoitteet haluamillemme asioille ja meillä on rahaa tarvitsemiemme asioiden hoitamiseen. On hyvä tunne, että kaikki tämä on hallinnassa.

Päästä alkuun

Joten miten pääset tähän luvattuun maahan?

Minun neuvoni on aloittaa asettamatta mitään budjetteja lainkaan. Seuraa vain kulujasi ja luokittele ne. Tietysti sinulla on vielä terve järki: jos ansaitset 4000 dollaria kuukaudessa, et aio ostaa 70 000 dollaria autoa, eikö? Kuluta vain tavalliseen tapaan ja noudata vain jo olemassa olevia henkisiä rajoja.

Kuuden kuukauden kuluttua sinulla on parempi käsitys suurimmasta osasta budjettiasi. Annoin rahapajan ajaa yli vuoden ajan, ennen kuin aloitin budjettien asettamisen ja ajatella varantoja. Se antoi minulle erinomaisen kuvan siitä, missä voisin jakaa rahaa älykkäämmin.

Sinä hallitset budjettia

Muista tämä: sinä hallitset budjettia, se ei hallitse sinua.

Kaiken tämän tarkoitus on parempi elämä sinulle. Sen avulla voit suunnitella, kyllä, mutta sen pitäisi myös antaa sinun unelmoida. Budjetti on työkalu, ei armoton tehtävämestari. Muista aina se.

Toivon, että tämä auttoi sinua ymmärtämään budjetoinnin edut.

© 2019 Tony Lawrence