6 tapaa pitää luotto-pisteet korkealla

Kuva Todd Christensen Pixabaystä

Luottopisteesi tai luottoluokituksesi punnitaan, kun haluat lainata rahaa merkittävän ostoksen tekemiseen, kuten auton ostamiseen, asuntolainan ottamiseen tai luottokortin hakemiseen. Minulla on erinomainen luottopisteet pankkiirini kanssa ja käytän monia näistä vinkeistä.

Jos luottoluokituksesi on huono, saatat saada korkeammat korot, saatat joutua pyytämään jonkun allekirjoittamaan luottopyyntösi tai saatat joutua suorittamaan suuremman käsirahan talossa, jos sinut hyväksytään asuntolainaksi. Joten luottotietojesi seuraaminen on taloudellinen vastuutasi ja tärkeä.

Rahanantajat, kuten pankit tai sijoittajat, määrittävät luottopisteesi joukon luotonantokokemuksia, joita he käyttävät, kun he haluavat päättää luoton myöntämisestä sinulle, kuluttajalle.

Löydät luottopisteesi luottoraportista. Pisteet vaihtelevat 300-850 pistettä. On parempi pitää pisteet korkealla, koska se antaa sinulle paremman luottokelpoisuuden. Monet luotonantajat käyttävät luottopisteitä auttamaan heitä päättämään, haluavatko he lainata rahaa jollekin.

Tee parhaasi välttääksesi 'mustia merkkejä' luottoraportissasi, koska tämä voi auttaa pitämään sinut mustassa. Jos pankkitilisi on mustassa, se tarkoittaa, että sinulla on rahaa jäljellä henkilökohtaisella tai yritystililläsi.

Esimerkkejä velkaantumisesta:

1. Joku on velkaa jollekin toiselle, kuten rahaa, tavaroita tai palveluja.
2. Rahoitusinstrumentit, kuten joukkovelkakirjat, kiinnitykset ja lainat, jotka viittaavat maksuvaatimukseen ja luotonanto-oikeuksiin. Luotonanto tarkoittaa luotonantajana olemista ja velkaa.
3. Moraalinen tai oikeudellinen velvoite hyvittää tai alistua rangaistukseen rikoksen aiheuttamisesta.

Mustat merkit

"Musta merkki" tarkoittaa luottotiedotteessasi todisteita, jotka saattavat nostaa punaisen lipun mahdollisille lainanantajille. Joillakin mustilla merkeillä, kuten maksamatta jättämisellä tai viivästyneillä maksuilla, voi olla jäykempi vaikutus kuin muilla ja vahingollisempi vaikutus luottopisteeseesi.

Luottoraportin mustat merkit voivat heikentää luottopisteitäsi. Luottotoimistot (selitetty alla) voivat pitää negatiivisia tietoja sinusta 2–10 vuoden ajan ja konkursseja jopa seitsemän vuoden ajan.

Kuinka parantaa luottopisteitäsi

1. Korjaa virheet

Tapahtuu virheitä, jotka voivat johtaa luottopyyntösi hylkäämiseen. Jos huomaat ilmoituksessasi virheen, ilmoita asiasta luottotoimistolle viipymättä. Lainanantajaan, johon olet kääntynyt, otetaan yhteyttä, ja jos tietoja ei voida vahvistaa, virhe poistetaan tiedostostasi. Lähetä mahdollinen kirjeenvaihto luottovirastoille auttamaan tapaustasi.

2. Maksa velkasi

Rahan lainanantajat punnitsevat kuinka lähellä olet eri korttisi rajoja, kuinka paljon rahaa olet velkaa verrattuna käytettävissänne olevaan luottoon, ja kuinka monta luottotiliä sinulla on maksamatta olevia saldojasi.

3. Maksa laskusi ajoissa

Jos et maksa laskuja ajallaan, mukaan lukien asuntolainan maksut, sinulta veloitetaan viivästysmaksu, ja sinusta saatetaan ilmoittaa luottotoimistolle. Yrityksillä on erilaiset menetelmät päättäessään, milloin väitetään maksun olevan myöhässä.

Maksua pidetään rikollisena, kun lainanottaja viivästyttää maksua, kuten tuloveroa, asuntolainaa, autolainaa tai luottokorttitiliä. Jos joku on syyllistynyt rikokseen, hänelle määrätään rangaistuksia rikoksen tyypistä, syystä ja sen kestosta riippuen.

4. Älä pyydä lisää luottoa

Useiden luottotilien avaaminen tai jopa pyytäminen lyhyessä ajassa herättää hälytyksiä luottotoimistojen ja rahoituslaitosten kanssa. Näin on enemmän, kun sen tekevät ihmiset, joilla ei ole luottohistoriaa pitkään aikaan.

5. Tunne pisteet

Sinun ei tarvitse odottaa, kunnes sinulle on evätty luottotiedot, jotta saat kopion luottoraportistasi ja pisteistäsi. Voit tilata kopion luottoraportistasi milloin tahansa kahdelta suurelta luottoraportointitoimistolta: Equifaxilta ja TransUnionilta.

Yksi pankki Kanadassa, jonka tiedän, antaa sinun nähdä luottopisteesi ilmaiseksi, on Kanadan Imperial Bank of Commerce tai CIBC.

6. Käytä luottoasi

Sinulla ei ole luottohistoriaa, jos sinulla ei ole koskaan ollut nimessäsi lainaa tai luottokorttia. Tämä voi vaikeuttaa luottorajan saamista (selitetään alla), kun tarvitset sitä, koska luotonantajat eivät voi arvioida, kuinka vastuullinen olet rahoillesi.

Jos he suostuvat lainaan sinulle rahaa, he saattavat veloittaa sinulta korkeamman koron vain rahansa suojaamiseksi. On tärkeää käyttää luottotasi säännöllisesti ja vastuullisesti, jotta voit kehittää vahvan luottohistorian.

Lykättyjen maksujen vaikutus asuntolainaan tai luottokorttiin

COVID-19: een liittyvä nykyinen maailmanlaajuinen terveyskriisi on pakottanut useita pankkeja ja rahanantajia antamaan lainanottajien lykätä maksujaan asuntolainoista, luottokorteista, opiskelijalainoista jne. Nämä pankit ja rahanantajat ovat räätälöineet tukisuunnitelmia auttaakseen yksittäisiä ja pieniä yritysasiakkaat hoitavat taloudellista epävarmuutta.

Ihmiset pyytävät asuntolainan lykkäystä tilapäisten taloudellisten vaikeuksiensa helpottamiseksi, jos heillä ei ole tuloja tai tulojen väheneminen maailmanlaajuisen terveyden kriisin vuoksi.

Olosuhteidesi ja yleisen taloudellisen suunnitelmanne pitäisi auttaa sinua päättämään, haluatko hakea luotonantajalta lupaa ohittaa maksut muutaman viikon tai kuukauden ajan.

Vaikutus

Jos lykkäät asuntolainan maksuja, sillä ei pitäisi olla vaikutusta luottoluokitukseesi, jos sinulla on heidän suostumuksensa lykätä maksuja. Jos ohitat maksun ilman hyväksyttyä lykkäystä, luottopisteesi osuu.

Vältä sekaannusta keskustelemalla luotonantajien kanssa tilanteestasi ja valinnoistasi. Heille on parempi auttaa sinua suorittamaan maksut, kun olet todennäköisesti jatkanut maksua. Sinun on parempi tietää tarkalleen, mitä sinulta odotetaan, jotta vältät rangaistuksen, koska virheitä saattaa esiintyä.

Mikä on luottotoimisto?

Luottotoimisto, joka tunnetaan myös kulutusluottoraportointitoimistona, on yritys, joka kerää tietoja luottohistoriastasi. Equifax ja TransUnion ovat kaksi suurinta luottotoimistoa.

Luottotoimistot keräävät luottotietoja luotonantajilta ja luotonantajilta, joilla sinulla on tilejä, ja antavat nämä tiedot kolmansien osapuolten saataville luottoraportissa. Mutta lopulta lainanantaja tai luotonantaja tekee päätöksen hyväksyä tai hylätä luottopyyntösi. Luotonantajilla ja luotonantajilla on omat standardinsa luottopyyntöjen hylkäämiseksi tai hyväksymiseksi.

Mikä on luottoraja?

Luottolimiitti on pankin tai muun rahoituslaitoksen hallituksille, yrityksille tai yksittäisille asiakkaille tarjoama luottoresurssi, jonka avulla he voivat nostaa rahaa, kun he tarvitsevat varoja.

Luottolimiitti voi olla tililimiitti, kysyntälaina, erityistarkoitus, pitkäaikainen laina, alennus, kaupallisten laskujen ostaminen, perinteinen luottokorttitili jne. Se on varojen lähde, johon pääsee nopeasti tarvittaessa. Korkoa maksetaan vain lainatuista rahoista. Luottolimiitit voidaan varmistaa vakuudella.

Mikä on vakuus?

Vakuus on lainan turvaamiseen käytetty arvoerä, joka vähentää luotonantajien riskiä. Jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, lainanantaja voi takavarikoida vakuuden ja myydä sen tappioiden kattamiseksi.

Asuntolainat ja autolainat ovat kahdenlaisia ​​vakuudellisia lainoja. Muita henkilökohtaisia ​​varoja, kuten säästö- tai sijoitustiliä, voidaan käyttää vakuudellisen henkilökohtaisen lainan hankkimiseen.

Lähteet

CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wikisanakirja ja Investopedia verkkosivustot.

"Pitäisikö minun lykätä asuntolainamaksujani?" artikla. Sheila Walkington. Rahavalmentajat Kanada. 2. huhtikuuta 2020.

"Lykätyt maksut asuntolainallasi tai luottokortillasi? Kuinka hallita rasitusta, kun maksut alkavat uudelleen syksyllä." Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. 20. heinäkuuta 2020.