Selviytymisbudjetin laskentataulukko

Kuukausibudjetti-laskentataulukko

Kuukausibudjetti-laskentataulukko

Dale Tinklepaugh

Johdanto

Mitä tarkoitan selviytymisbudjetilla

Selviytymisbudjetilla en puhu budjetin suunnittelusta verkon ulkopuolella elämiselle tai sen jälkeen kun maailma tunnetaan. Puhun selviytymisestä henkilökohtaisten vastoinkäymisten kaudesta, joka heikentää kykymme selviytyä elämästä yleensä ja erityisesti budjettikysymyksistä. Vastoinkaudet voivat johtua lomautuksista, odottamattomasta vammaisuudesta tai hengenvaarallisesta taudista tai vakuuttamattoman tai alivakuutetun työskentelevän puolison kuolemasta, varsinkin jos terve tai elossa oleva puoliso ei ollut aiemmin hoitanut talousarvioon.

Riippumatta vastoinkäymisten luonteesta, tässä artikkelissa kuvataan joitain esimerkkitaulukoita ja kuinka käyttää niitä tavalla, joka voi auttaa sinua selviytymään tarvitsematta ostaa tai oppia monimutkaista budjettisovellusta. Laskentataulukko-sovellusohjelma (alias taulukkolaskentaohjelma), kuten Excel, on hyödyllinen. Jos sinulla ei ole varaa Exceliin, on olemassa ilmaisia, avoimen lähdekoodin vaihtoehtoja, kuten Open Office ja Excel Online, joita kumpaakin käytän tilanteen mukaan. Mutta tarvittaessa tarvitset vain laillisen tyynyn, kynän ja laskimen, jonka Jumala antoi sinulle omissa aivoissa.

Muutaman kaavan avulla laskentataulukko-sovelluksen avulla on helppo nähdä maksun siirtämisen seuraavalle palkkapäivälle vaikutukset ja siirtää maksu sitten helposti, jos et pidä muutoksen ulkoasusta.

Älä pelkää hakea ammattiapua

Jos olet kärsinyt edellä kuvatuista vaikeuksista etkä ole jo pyytänyt neuvoja rahoitus- ja / tai lakiasiantuntijalta, harkitse sen tekemistä. Kulutusluottoneuvontapalvelut tarjoavat luottamuksellista ja alun perin ilmaista neuvontaa, ja he saattavat saada myönnytyksiä velkojiltasi, jos sitoudut heidän kanssaan velanhallintasuunnitelmaan. Tai jos heidän analyysinsä osoittaa, että tilanteesi takaa konkurssin, heidän tulisi ilmoittaa siitä sinulle, jotta voit ottaa yhteyttä asianajajaan.

Kerro neuvonantajillesi, onko olemassa lääketieteellistä (tai muuta) tilannetta, joka lisää velkaasi. Tämä voi vaikuttaa suositeltuun konkurssin ajoitukseen, koska konkurssin jälkeen syntyneitä velkoja ei voida antaa anteeksi konkurssilla vielä seitsemän vuotta.

Käytä työn oikeaa työkalua

En ole finanssi- tai lakiammattilainen, mutta vaimoni ja minä olemme kokeneet taloudellisia ja terveysongelmia vuosikymmenien ajan. Käytin täällä esitettyjen kaltaisia ​​laskentataulukoita auttaaksemme meitä selviytymään palkkapäivästä toiseen ja lopulta palaamaan siihen pisteeseen, jossa emme enää vain selviytyneet.

Saatat löytää niistä myös hyödyllisiä, varsinkin jos sinulle maksetaan joka toinen viikko. Niille teistä, jotka eivät ole tunteneet laskentataulukoita tai ovat jopa pelottaneet niitä, havainnollistan taustalla olevia ideoita yksinkertaisella esimerkillä, jonka avulla voit aloittaa omien mukautettujen laskentataulukoiden rakentamisen lisäämällä yhden rivin kerrallaan, kunnes laskentataulukot vastaavat täysin tilannettanne.

Selviytymistilassa kiinteiden kulujen on oltava ensin

Nämä budjetointitaulukot liittyvät ensisijaisesti kuukausittaisiin kiinteisiin kuluihin, kuten vuokra- tai asuntolainamaksut, luottokorttilaskut ja apuohjelmat. Harkinnanvarainen kulutus voidaan seurata kirjekuorimenetelmällä, käyttämällä eri pankkikorttia ja sekkitiliä, tai jollakin muulla menetelmällä. Voit jopa luoda uuden laskentataulukon välilehden ja rakentaa laskentataulukon oman harkintansa mukaan.

Laskun maksamisen jälkeen jokaisesta palkasta jää säästöjä ja harkinnanvaraisia ​​kuluja. Kustakin palkasta tehdyt harkinnanvaraiset kulut näytetään yhtenä rahana. Jos tämä summa ei riitä elämään palkkapäivien välillä, sinulla on ratkaistava ongelma. Kunnes ratkaiset sen, jatkat vain etenemistäsi riippumatta siitä, mitä budjetointijärjestelmää käytät.

Mahdollisia ratkaisuja ovat ansaitseminen enemmän, vähemmän menot, velan vakauttaminen, jälleenrahoitus pienemmällä korolla, omaisuuden myynti tai velkojen vähentäminen (esimerkiksi etsimällä tuloverohyvityksiä tai vähennyksiä tai konkurssilla). Tämän artikkelin tarkoituksena on auttaa sinua kertomaan, kuinka paljon sinulla on jäljellä elää maksamiesi velvoitteiden maksamisen jälkeen, ja auttaa sinua suunnittelemaan pakolliset maksusi tavalla, joka auttaa sinua siirtymään yhdestä palkkakaudesta toiseen käyttämättä rahaa haluaa, että sinun pitäisi todella säästää tarpeisiin.

Sisällytä säästöt, vaikka et pysty

Kun olet selviytymistilassa, saatat ajatella, ettei sinulla ole mitään säästöjä käytettävissä, mutta säästäminen on välttämätöntä kahdenlaisia ​​väistämättömiä kuluja varten, vaikka sinun pitäisi vähentää harkinnanvaraisia ​​menojasi. Jos tämä on todella mahdotonta, sinun on todella ratkaistava viimeisessä osassa kuvattu kassavirtaongelma, ja voit tehdä niin varten tarvitsemasi ammattiapua aiemmin kuvatulla tavalla.

Toistaiseksi voit käyttää samaa hätärahastotiliä säästääksesi molemmille väistämättömille kuluille seuraavissa osissa kuvatulla tavalla.

Jotkut säästöt on tarkoitettu kulujen tiedät olevan tulossa

Yksi väistämätön kustannustyyppi on vuotuiset, puolivuosittaiset tai neljännesvuosittaiset velvoitteet, jotka voidaan varata säännöllisesti useista palkkakokeista.

Esimerkiksi, jos sinulle maksetaan joka toinen viikko ja sinulla on erääntyneet kulut joka kolmas kuukausi, voit säästää kuudesosan jokaisesta palkasta tai voit säästää kolmanneksen laskusta yhdestä palkasta kuukaudessa.

Jos sinulla on vuosikustannukset, voit varata joka kuudesosa laskusta joka palkkapäivä. (52 viikkoa vuodessa tarkoittaa 26 palkkapäivää.) Jos et jätä käteistä varaa, käytät sitä harkinnanvaraisiin tavaroihin ja löydät itsesi sitovaksi, kun on aika maksaa kyseinen lasku.

Joitakin säästöjä tarvitaan hätätilanteissa

Toinen väistämätön kulutus on välttämättömiä menoja, jotka tiedät olevan tulossa, mutta ei vain milloin. Ne ovat hätätilanteita, kun ne tapahtuvat, mutta budjetointia varten voidaan ajatella satunnaisesti tapahtuvina kuluina.

Esimerkiksi tiedät, että ennemmin tai myöhemmin joudut vaihtamaan renkaat autollesi. Et vain tiedä milloin. Sama jarrupalojen ja auton akkujen kohdalla. On järkevää säästää säännöllisesti tällaisille kuluille. Voit arvioida tilanteesi (kuten renkaan kulutuspinnan nykyisen tilan ja auton huoltohistorian) ja määrittää, mitkä näistä kuluista todennäköisesti aiheutuvat selviytymisjaksosi aikana.

Muun tyyppisiä hätätilanteita saattaa tapahtua tai ei välttämättä tapahdu sinulle. Autojen viat, kodin putkikorjaukset ja sairauskulut tulevat usein ilman varoitusta. Aloita mahdollisimman pian säästämään jotain säännöllisesti hätärahastossasi näihin asioihin. Rukoile sitten, ettei mikään todella iso lippu -hätätilanne (kuten automaattivaihteisto tai kodin ilmastointilaite) tapahtuisi, kun olet vielä selviytymistilassa.

Älä tee tyhmää tavaraa!

Se on yksi suosikkimottoni.

Nämä laskentataulukot auttavat sinua, mutta ne eivät voi suojata sinua itseltäsi. Pienennä riskejäsi, etenkin selviytymistilassa, tekemällä esimerkiksi asettamalla autollesi mahdollisimman vähän mailia ja asettamalla kotitermostaatti kesällä vaihtovirtasi kuormituksen vähentämiseksi. Aja ylimääräistä turvallisesti välttääksesi vikaonnettomuuksia ja typeriä liikennelippuja, jotka maksavat rahaa sakkoihin, ja korota sitten autovakuutustasi tulevina vuosina.

Vastusta kiusausta mennä ulos ja viettää viimeiset 500 dollaria arvontaan, piristyä lomalla, jolla ei ole varaa, käydä isolla ostoksella tai mennä juhlimaan ja juomaan unohduksiin. Pysy kurssilla. Se on usein pimein juuri ennen aamunkoittoa. Näiden laskentataulukoiden käyttäminen voi säästää yhden tai kaksisataa dollaria viivästysmaksuissa tai tilinylityksissä kuukausittain. Älä heitä sitä jonkun tyhmän päälle.

Vaihe yksi: Kuukausibudjetin laskentataulukko

Kuukausibudjetin laskentataulukossa on paikka tallentaa suunnittelusi ja laskelmiesi tulokset, jotta et unohda ja käytä rahaa, joka sinun on pidettävä muuhun tarkoitukseen. Se on hyödyllinen, kun olet vasta aloittamassa budjetointia tai kun taloudellinen tilanne muuttuu merkittävästi. Jos saat enemmän kuin yhden palkkatarkistuksen kuukaudessa, voit jakaa laskut kahden tai useamman palkkapäivän välillä (lisää sarakkeita tarvittaessa useammalle palkkapäivälle).

Katso tämän artikkelin aloituskuvassa oleva kuukausibudjetin laskentataulukko. Tämä esimerkki on tarkoitettu jokaiselle, jolle maksetaan joka toinen viikko.

Ensimmäinen sarake kuvaa laskun tai säästötarkoituksen.

Toinen sisältää maksettavan summan.

Kolmas sarake sisältää kuinka monta kertaa vuodessa summa on maksettava.

Neljäs sarake sisältää maksettavan tai varattavan määrän kuukausittain velvoitteen täyttämiseksi.

Viides sarake sisältää huomautuksen ja / tai kuukauden eräpäivän päivämäärän.

Esimerkin seuraavat kaksi saraketta koskevat kahta palkkapäivää, jotka tyypillisesti löytyvät kuukaudessa. Aina niin usein kuukaudessa on kolmas palkkapäivä, ja joka päivä helmikuua lukuun ottamatta palkkapäivät etenevät kaksi tai kolme päivää aikaisempaa kuukautta aikaisemmin. Tämä vaikeuttaa budjetointia, varsinkin kun olet selviytymistilassa. Kolmas kuukausipalkka ei ole odottamaton odotus; sen on katettava monet seuraavan kuukauden kuluista.

Selviytymistilassa sinulla ei ole paljon säästötyynyä, joten sinun on tarkasteltava huolellisesti, mihin tulevat palkkapäivät laskevat kuukaudessa. Näin voit siirtää aikataulun mukaiset maksut seuraavalle palkkapäivälle aina kun se on mahdollista välttääksesi toisaalta myöhästymismaksut ja ylitysmaksut.

Toinen mahdollisuus on luottotili, joka on kiinnitetty tilillesi. Mutta se toimii vain niin kauan kuin pystyt maksamaan luottorajan ennen kuin tarvitset sitä uudelleen.

Ihannetapauksessa harkinnanvaraisuuden tarve ei vähennä kiinteisiin kuluihin käytettävissä olevaa määrää. Koska elämä on tuskin koskaan ihanteellinen, talousarvion laskentataulukoiden avulla on helpompaa tunnistaa, mitä laskuja lykätä ja mitä vaikutuksia seuraavaan palkkaan.

Alla olevassa taulukossa on yksinkertaistettu kuukausibudjetin laskentataulukko helpottamaan sen ymmärtämistä.

Yksinkertaistettu kuukausibudjetin laskentataulukko

Laskutus maksettavaksi tai tämän summan käyttötarkoitus	Ajoitettu maksu	Times vuodessa	Kuukausimaksu tai säästösumma	Huomautus tai eräpäivä	Kuukausibudjetin palkkapäivä 1	Kuukausibudjetin palkkapäivä 2
Hätärahasto
Harkinnanvarainen 1. palkkapäivä	400,00 dollaria	13	400,00 dollaria	1	400,00 dollaria
Harkinnanvarainen 2. palkkapäivä	400,00 dollaria	13	400,00 dollaria	15		400,00 dollaria
Asuntolainalyhennys	800,00 dollaria	12	800,00 dollaria	1	800,00 dollaria
Auton maksu	340,00 dollaria	12	340,00 dollaria	21		340,00 dollaria
Autovakuutus	1200,00 dollaria	2	200,00 dollaria	14. kesäkuuta 14. joulukuuta	75,00 dollaria	125,00 dollaria
Sähköinen apuohjelma	250,00 dollaria	12	250,00 dollaria	15		250,00 dollaria
MasterCard	60,00 dollaria	12	60,00 dollaria	25		60,00 dollaria
Laskut	100,00 dollaria	12	100,00 dollaria	28		100,00 dollaria
Kaikki yhteensä	= SUMMA (B6: B14)		2550,00 dollaria		1275,00 dollaria	1275,00 dollaria
Palkka Takehome	1300,00 dollaria		2600,00 dollaria		1300,00 dollaria	1300,00 dollaria
Ero	= B16-B15		50,00 dollaria		25,00 dollaria	25,00 dollaria

Selitys yksinkertaistetusta kuukausibudjetista

Tämän laskentataulukon pääidea on suunnitella mitkä palkkiot maksetaan joka kuukausi, jotta voit välttää joutumasta taloudelliseen sitovuuteen kuluttamalla rahaa tarpeisiin varattuihin tarpeisiin.

Laskut jaetaan mahdollisimman tasaisesti kahden kuukausipalkan välillä. Ne tehdään tasaisemmiksi määrittämällä 75 dollaria, joka säästetään puolivuosittaiseen autovakuutusmaksuun ensimmäisestä palkasta, kun taas 125 dollaria, suurempi summa, on säästettävä toisesta.

Koska laskentataulukossa näkyy, että kustakin palkasta on jäljellä 25 dollaria, voimme kirjoittaa 25 dollaria Emergency Fund -riville molempiin palkkapäiväsarakkeisiin, F6 ja G6. Molempien palkkapäivien kokonaissumma nousee automaattisesti 1300 dollariin, ja ero molemmissa palkkapäiväsarakkeissa nousee 0 dollariin. Joten yhteensä 100 dollaria pitäisi mennä hätärahaston tilille ensimmäisestä palkasta ja 150 dollaria toisesta. Ole tietoinen siitä, kuinka paljon sen pitäisi olla kussakin tarkoituksessa, mutta tee mitä sinun on tehtävä hätätapauksissa.

Tämä esimerkki ei näytä rivitunnisteita, jotka ovat numeroita, jotka alkavat ylhäältä 1: llä, tai saraketunnisteita, jotka ovat kirjaimia, jotka alkavat vasemmalta A: lla. B, sarake. Ensimmäinen kaava solussa B15 summaa määrätyt sarakkeen solualueet solusta B6, hätärahastosta solun B14 kautta lääketieteelliset laskut. Toinen kaava, solussa B17, vähentää B15: ssä olevan summan solun B16 sisältämästä summasta, palkanmaksun kotiinmaksusummasta.

Jos kopioit solun kaavalla ja liität sen samaan soluasemaan toiseen sarakkeeseen, laskentataulukko muuttaa kaavan solunimitykset automaattisesti vastaamaan uutta saraketta (esimerkiksi käyttämällä saraketta D, F tai G sarakkeen sijasta B).

Valitse muokattava solu nähdäksesi sen kaavan tai vaihda sitä syöttölinjalla, joka sijaitsee juuri sarakeotsikkorivin yläpuolella lähellä laskentataulukon yläosaa. Valitse mikä tahansa muu solu nähdäksesi kaavan tuloksen.

Leikkaa määrä yhdestä sarakkeesta ja liitä se toiseen ja katso, että päivitetty tulos näkyy välittömästi sarakkeiden kokonaissummassa.

Vaihe 2: Palkkapäiväbudjetin laskentataulukot

Suunnittele ennakkoon

Seuraavat kolme laskentataulukkoa ovat kumpikin kahden viikon välein maksettavaa jaksoa varten kolmen palkkakuukauden aikana. Suunnittelemalla kolme tai neljä viikkoa eteenpäin voit kertoa, pystytkö maksamaan kaiken tai haluatko lykätä yhden tai useamman laskun maksamista. Viikoittaiset ja joka toinen viikko suoritettavat palkkapäivät etenevät aikaisemmin jokaisen seuraavan kuukauden aikana, mikä antaa sinulle mahdollisuuden lykätä jatkuvasti prosenttiosuutta laskuistasi seuraavalle palkkiolle.

Voit helposti leikata ja liittää summan "Maksa tämä palkkapäivä" -sarakkeesta ja liittää se "seuraavaan palkkapäivään" -sarakkeeseen kaikista laskutettavista laskuista. Kopioi sitten summa "Seuraava palkkapäivä" -sarakkeesta seuraavan maksukauden laskentataulukon "Maksa tämä palkkapäivä" -sarakkeeseen. Tämä vähentää oman harkintavallan budjettisi määrää seuraavalla palkkakaudella, ellet löydä tarpeeksi laskuja, jotka voit siirtää seuraavasta palkkapäivästä seuraavan päivän palkkapäivään.

Huomaa ensimmäisessä palkkapäiväbudjetin laskentataulukossa, kuinka 100 dollaria kaasuyhtiölle on siirretty "Maksa tämä palkkapäivä" -sarakkeesta "Seuraava palkkapäivä" -sarakkeeseen. Tästä laskusta ei peritä myöhästymismaksua (tässä esimerkissä), kunhan olet myöhässä useammin kuin kerran vuodessa.

Autovakuutuksen 200 dollaria on myös siirretty, koska se myöhästyy vain yhden päivän, eikä sillä ole myöskään viivästysmaksua (tässä esimerkissä näkyy kuukausittainen autovakuutuslasku). Et kuitenkaan halua olla liian myöhässä autovakuutusmaksun kanssa, jotta vakuutuksesi perutaan. Se voi myös johtaa osavaltion moottoriajoneuvojen sakkoon vakuuttamattomana kuljettajana.

Seuraa edistymistäsi; Tarkista tila

Kun maksat jokaisen laskun, voit leikata maksetun summan "Maksa tämä palkkapäivä" -sarakkeesta vasemmalle olevaan seuraavaan sarakkeeseen käyttämällä maksettua saraketta. "Yhteensä" -rivillä olevat summat muuttuvat automaattisesti kyseisen rivin soluissa olevien kaavojen vuoksi. Voit järjestelmällisesti vahvistaa, että maksat laskujasi, että kukin niistä on joko maksettu ja siirretty sarake vasemmalle tai siirretty ja siirretty "seuraavaan palkkapäivään" -sarakkeeseen.

Jos leikkaat ja liität jokaisen summan tällä tavalla, kun jokainen lasku joko maksetaan tai sitä lykätään, "Maksa tämä palkkapäivä" -sarakkeen alareunassa oleva summa laskee automaattisesti kyseisen palkan maksamiseen jäljellä olevasta kokonaismäärästä. Tämän ansiosta palkkapäivän jäljellä olevien laskujen kokonaismäärää on helppo verrata sekkikirjaan jäljellä olevaan summaan, jolla ne maksetaan.

Vain nykyinen harkinnanvarainen rivi näkyy jokaisessa palkkapäivätaulukossa.

Voit vapaasti räätälöidä nämä laskentataulukot vastaamaan omaa tilannettasi.

Palkkapäiväbudjetin laskentataulukko # 1

Palkkapäiväbudjetin laskentataulukko # 1 kolmen palkkapäiväkuukauden ensimmäisen palkkapäivän osalta

Dale Tinklepaugh

Palkkapäiväbudjetin laskentataulukko # 2

Palkkapäiväbudjetin laskentataulukko # 2, kolmen palkkapäiväkuukauden toiselle palkkapäivälle

Dale Tinklepaugh

Toisella palkkakaudella kaksi erää, kaasuyhtiö ja autovakuutus, maksetaan sen jälkeen, kun ne on siirretty ensimmäisestä palkkakaudesta. Ja neljä erää, riveillä 9–12, maksetaan etukäteen seuraavaa kuukautta varten.

Kolmannella maksukaudella kiinnitys ja jotkut muut laskut maksetaan seuraavasta kuukaudesta.

400 dollaria vaaditaan elämään jokaisella palkkakaudella, tässä esimerkissä riippumatta siitä, kuinka monta palkkapäivää on kuukaudessa.

Palkkapäiväbudjetin laskentataulukko # 3

Palkkapäiväbudjetin laskentataulukko # 3, kolmen palkkapäiväkuukauden kolmannelle palkkapäivälle

Dale Tinklepaugh

Tallenna laskentataulukot säännöllisesti ja lisää uusia välilehtiä tarpeen mukaan

Muista tallentaa laskentataulukko joka kerta, kun päivität sen. Haluan tallentaa sen uudella tiedostonimellä suuren päivityksen jälkeen. Lisään nykyisen päivämäärän osana tiedostonimiä, jotta voin aina palata viimeisimpään versioon, jos nykyinen sekaannetaan.

Kopioin ja siirrän jokaisen uuden palkkapäivän äskettäisen palkkapäiväbudjetin laskentataulukon välilehden laskentataulukon lopun välilehden sijaintiin ja käytän sitä aloitusmallina seuraavan palkkakauden muokkaamiseen. Jos olosuhteeni muuttuvat, kopioin ja siirrän kuukausibudjetin laskentataulukon viimeisen version lopun välilehden sijaintiin ja muokkaan sitä vastaamaan uusia olosuhteitani.

Johtopäätös

Nämä käsitteet ja laskentataulukot ovat auttaneet minua vaikeiden aikojen läpi. Siellä on monia taloudellisen viisauden lähteitä, jotka auttavat sinua tekemään enemmän kuin selviytymään, kun vaikeuksien kausi on ohi. Suosittelen lähdettä Dave Ramsey, jonka materiaali löytyy helposti hakukoneestasi.

Sinun ei tarvitse odottaa vaikeuksien kauden päättymistä aloittaaksesi oppimisen siitä, mitä sinun tarvitsee tietää menestyäkseen taloudellisesti. Taloudellisten vastoinkäymisten, joista olet nyt selviytynyt, pitäisi tarjota paljon motivaatiota.